第一生命 評判

第一生命の評判・商品解説と詳細ランキング

第一生命保険株式会社もその創業は古く、1902年に日本初めての相互会社として創立しました。2010年4月1日に、株式会社へ移行し、上場しています。


第一生命の詳細ランキング

第一生命のランキング

総合第5位/32社


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平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:850.5%
経常収益:3,946,774百万円→約3兆9,467億円
保険料等収入:2,547,581百万円→約2兆5,475億円
経常:281,810百万円→約2,818億円
利益率:約7.14%

かつてのヒーロー
前期ランキングは四位でしたが、今期はアフラックに押された感じで五位になりました。
例えば経常収益(保険の売上とその他売上の合計額)はアフラックの二倍以上あります。
ですがあくまで背の順的なランキングなので、順位差としては経常収益・保険料等収入・経常利益(額)はそれぞれがアフラックの2位から3位上を維持しているのに、経常利益率(アフラックは13.14%)で大きく引き離れさています。
さらに第一生命の前期より下がったソルベンシー・マージン比率でさらに差が付き、総合順位に響きました。
以前は第一フロンティア生命との合算の売上が日本生命を抜かしたこともありますが、前年度より成績が悪くなっているようです。
今期の大手生命保険会社は日本生命の保険料等収入が23%以上落ちるなど、大分苦戦しているように思えます。


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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

第一生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、第一生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 第一生命はアフターサービス第一である。
良い評判 第一生命の保険のセールスに乗ると、デ○ズニーの入園券や割引券などをもらえる。
良い評判 ブライトWAYは終身保険ベースであるので堂々人生より良くなった
良い評判 エスコートUは円貨保険の割には予定利率比較的高い貯蓄型である。

普通の評判
普通評判 噂では、かなり以前は第一生命の営業からデ○ズニーのパスポートをちょっとだけ安く入手できたが、今はできないらしい。

悪い評判
悪い評判 保険加入の話を聞きたくて呼んだ第一生命の外交員に、一緒に働きましょう!と誘われた。
悪い評判 生命保険会社のCMなのに、変なラップを使うのは不快。


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第一生命のブライトWay


ブライトWay

母子

新堂々人生は確か更新型終身保険が主契約になっていたと思うのですが、ブライトWayは五年毎配当付き終身保険だそうです。

保障範囲は大きいようですが
6歳から70歳まで契約が可能で、4つの特約を付加すると
がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中
要介護状態」「身体障害状態
高度障害状態」「死亡」の
7つの事由に対応できるのがブライトWayです。

一見、このオイシイ保障が一生涯続くように思うのですが
実際に一生涯続くのは主契約の終身保険(死亡)だけですので、主契約の払い込み満了と同時に基本的には4つの特約が消滅します。

基本的には、というのは、主契約の払い込み満了後でも特約を継続するための保険料を支払えば80歳まで特約の保障は続きます。
ですがその保険料は死亡率の高さによって高騰します。60歳時点で相当高額になると予想されます。
70歳や80歳になったら払う気ががしなくなるほどの保険料になるでしょう。

大手の日本の生命保険会社が得意とする生命保険の形態ですが、「定年後の保障がほとんど無くなってしまったよ」と言われてしまうような保障内容になりかねないので注意が必要です。

サービスが付いています
最近の生命保険は自動車保険同様、「保険と特約による保障」と「付帯サービス」がセットになっているようで
契約者サービスとして、ありがたい電話サービス
健康・医療・育児電話相談/専門医療受診・セカンドオピニオンサポート」が受けられます。

これは、健康相談が電話で気軽に出来るのはもちろん、学会認定専門医との電話相談が受けられたり、専門病院や専門医の紹介を受けることも出来るというとても良く出来たサービスです。
例えば、ガンと診断した医者の治療方針よりももっと効果的な治療方法を提案してもらいたいときなど、他の専門医を紹介してもらえたら心強いですよね。

ただ、このようなサービスは通販保険などにも普通に付いているサービスです。

通販保険に付帯しているサービスのほうが内容が軽いこともありますが、同じような保障なら付帯サービスが軽くても保険料の安さを狙いたい場合もあるでしょう。
このような保障内容・保険料・付帯サービスも含めて複数の比較するのは結構大変ですので、複数社の保険を比較できる専門家などに無料でアドバイスしてもらうのが得策かもれません。

比較するなら

大手各社の主力商品は必要な保障だけを選んで集めて組み立てる保険に移行していて、終身保険を主体にして特約を付加する保障は少数になってきています。
似た感じの保険は住友生命の「未来デザイン1UP」かもしれませんが、就業不能保障が付いている生活保険ということで少々方向性が違います。

最近は10年とか15年毎に値上がりする大手の主力商品を見直して、複数社の通販系の保険商品を組み合わせ、て厚い保障と安く値上がりしない保険を保険ショップなどで組んで加入する人も増えています。
生涯の支払保険料や必要な保障が何年続くのかなどをシミュレーションしてもらい、大手の総合保険か複数社組み合わせかを見極めるのが得策でしょう。

複数社の保険の組み合わせで理想的に

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第一生命のがん保険

がん保険

第一生命のがん保険商品は用意が無いようで、提携しているアフラックの商品を紹介しているようです。
旧来の日本の生命保険会社も、最近は外資系と提携するようになったんですね。


医療保険はあります!

第一生命の医療保険

がん保険が無いから医療保険はどうなんだろ?と思いましたが、医療保険は定期型も終身型も用意があり、さらに女性専用の医療保険も用意されていました。
メディカルエールという医療保険で
定期型は保険期間10年のみ、男女共に契約年齢年齢が0〜49歳
終身型は保険期間終身。男女共に契約年齢年齢が50〜80歳となっています。
女性専用の終身医療保険は「なでしこエール」契約年齢年齢は15〜49歳までです。

定期型と終身型のメディカルエールは
基本形のA1型A2型があり、生活習慣病重点保障型にはB1型とB2型
女性専用の終身医療保険はC1型C2型の合計六種類の型があり、全てに疾病入院給付金、災害入院給付金、手術給付金、放射性治療給付金、骨髄ドナー給付金が付帯します。

また、入院一時給付金、生活習慣病入院給付金の、三種類の給付金は
A1型A2型B1型とB2型C1型に付帯されたりされなかったりという区別があります。女性特定疾病入院給付金はC1型C2型両方に付帯します。

保険料払込期間

定期型のメディカルエールが10年間の更新で、80歳まで保障を継続することが出来ます。
二つの終身型のメディカルエールは終身払いの終身保障のみです。

共通五種類の給付の内容

気になる保障は、例えば入院日額一万円の場合

疾病(災害)入院給付金
病気またはケガの治療のために一日以上の入院をしたときに、入院給付金が一万円×入院日数分の給付です。
一日以上の入院というと日帰り入院は?と疑問になりますが、日帰り入院も含みます。
一回の入院日数の限度は、60日型・120日型・240日型から選べます。
最近はガン化したポリープの除去の手術でさえ内視鏡で取り除く場合は三泊程度の入院で退院できますし、大腸の切除術でしたら短くて一週間の入院だそうです。

ですが、例えば脳梗塞などで身体の一部が麻痺した場合はなどは、脳梗塞の内科的治療入院が半月、その後リハビリに三ヶ月〜四ヶ月必要ということもあるようで、内科治療の退院とリハビリ治療の入院が同日中に行われれば、両方の治療で一入院と見なすことができ、合計120日以上の入院日数が給付の対象になるようです。
また、骨折も治療とリハビリで半年近くの総入院日数になることもあるらしく、そのようなことも考えると最長240日の入院給付が受けられるのはいいですね。

手術給付金
公的医療保険の手術料の算定対象となる手術で一部の手術が除かれるものの、入院中の手術は日額給付の20倍、外来手術は日額給付の五倍となっています。

放射線治療給付金
日額給付金の10倍が出るようで、放射線量にかかわらず給付金を保障してくれるのが良いですね。

骨髄ドナー給付金
最近の医療事情に対応して、骨髄ドナー給付金という物もあります。これも六種類の型全てに共通して付帯されている給付金です。保険期間中一回のみの給付のようですが、日額給付金の二十倍の給付金になるようです。

比較するならコレだっ!

医療保険は何社もの通販系保険会社が競い合っていますが、有名な医療保険はオリックス生命「CURE」、ひまわり生命「健康のお守り」、アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」です。
競争が激しい医療保険なので他の会社の医療保険も検討してみるといいでしょう。

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