マニュライフ生命 評判

マニュライフ生命のランキング詳細と評判・商品解説

マニュライフ生命のランキング詳細データ

日本での設立は、1999年ですが、2000年に経営破綻した第百生命を引き継ぐような形で、2001年からマニュライフ生命保険株式会社となっています。マニュライフのカナダ本社は、世界19ヶ国で活動している、大規模な会社です。

マニュライフ生命

総合第19位/31社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成28年夏発表のディスクロージャー資料の
平成27年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:960.9%
保険料等収入:1,017,126百万円→約1兆171億円
経常収益:1,077,287百万円→約1兆773億円
経常:228百万円→約2億円
利益率:約0.02%

薄氷の利益
保険料を集める営業活動(保険料等収入)+それ以外の営業活動=経常収益:約1兆773億円に対して利益が、経常利益が約二億円。
利益率は約0.02%です。赤字寸前でとどまった感じですねぇ。経常利益がこれほど悪く無ければ、利益率も上がってそのサイトの総合ランキングでもっと上位になったでしょう。

桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

保険選び 今、保険の見直しで困ってませんか?

無料で保険の専門家に頼っちゃいましょう

ほけんの窓口は何回でも相談無料

キッズコーナー・授乳スペースもあります

お店の空き状況は簡単に確認できます

保険相談右ほけんの窓口保険相談左


マニュライフ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、マニュライフ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 マニュライフはカナダの会社。カナダではステイタスが高いし世界的にも上位のブランドでもある。
良い評判 こだわり終身の凄いところは、三大疾病が認められたとき保険料の払込が免除され、さらに解約返戻金が払込満了時の八割近くになる
良い評判 銀行窓販個人向け商品、法人向け商品も用意していて、それらの評価は悪く無い
良い評判 マニュフレックスは日本の生命保険会社が販売するアカウント型とは違う、一生物の保険商品

普通の評判
普通評判 国内大手は更新が近くなると営業がしつこいが、マニュライフ生命の営業は全く五月蠅くない

悪い評判
悪い評判 聞いたこと無い生命保険会社で外資系なので少々不安
悪い評判 海外では良いのだが日本では営業の質が低め、保険商品もいまひとつ

保険選び 保障内容がわからなくて損してませんか?

専門家がわかりやすく説明してくれますよ

約35社から希望を聞いて絞り込み

もちろん保険の相談は何度でも無料

便利なほけんの窓口の店舗探しは超簡単

保険相談右ほけんの窓口保険相談左


こだわり収入保障

こだわり収入保障

収入保障保険とは
収入保障保険って最近流行っているようですね。
収入保障保険は「とにかく少ない保険料合理的極力大きな保障」を目的にしています。

まず、万が一があったらどのような資金が必要か考えてみましょう

必要保障額の計算を知っていますか?

母子

例えば、分かりやすいように
0歳のお子さんが二人、奥様は専業主婦。ご主人は会社員 とします

ご主人が亡くなられた場合、二人のお子さんが社会人になるまで、いくらのお金が必要でしょうか。(これを必要保障額と言います。)
お子さんが二人もいると奥さんが働くわけにはいかないので
奥様の収入は今後無しとします。二人の子供を抱えて働くなんて酷な話です。そんなことをさせないための必要保障額なんです。

最初に考える費用
まず、学費と生活費が必要です。
生活費は賃貸住居、食費、水道光熱費、被服費、冠婚葬祭も含みます。
これがお子様の大学卒業まで22年分必要です。

子供の学費を計算
学費は全て国公立に行ってもらうとして受験浪人は考えません。
保育園、小学校、塾、習い事、中学校、高校、予備校、大学の入学費と授業料など。
よく言われるのが、保育園や学校を全てを国公立にした場合、大学卒業まで一人1,000万円です。

1,000万円が二人分で2,000万円


生活費を計算
生活費は毎月ざっと25万円は必要でしょうか。(現在0歳の子供が大学を卒業するまでの) 22年分の生活費ですので
25万円x12か月x22年で6,600万円
になります。

本当は、持ち家なら大規模修繕費、どうしても車が必要な環境でしたら車の買い換え費用四回から五回分、おおよその冠婚葬祭費、予期しない出費のために確保しておきたい金額なども入れたいところですが、細かすぎるのでここでは割愛します。

学費と生活費を合計
この、学費と生活費を合計した必要保障額は、ざっくりですが、学費2,000万円+生活費6,600万円で
合計8,600万円が必要です。

保険の相談だけでも大丈夫 保険相談左ほけんの窓口


保障する年数が減るとどうなる?

10歳の場合、15歳の場合
では、お子様が二人とも10歳の場合はどうでしょうか。
残り12年分の生活費と、学費が二人で1,700万円くらいで合計5,300万円が必要です。

お子さんが二人とも15歳の場合、残り七年分の生活費と、学費が二人で1,500万円くらいで合計3,600万円が必要です。

必要保障額は減っていく
ということで、お子様がある意味高齢であればあるほど、というよりも、保障する年数が短いほど、ご必要保障額は少なくて済みます。
必要保障額は年々減っていくと言えます。
でしたら死亡保険は、保険金額が年々少なくなる保障であれば良いのです。

高すぎる保険金問題がある
でも、8,600万円とか5,300万円とか、そんな高い保障では保険料が払えません。
また、子供が大学二年生くらいになったら必要保障額なんて考えなくていいかもしれません。
この、初期の高すぎる必要保障額と、年々減っていく必要保障額に対応できるのが、収入保障保険なのです。

何度でも相談無料です 保険相談左ほけんの窓口


収入保障保険の保険金
収入保障保険は、比較的少額の保険金を毎月一定額支払い続ける方法を採用しています。
つまり、保険金の受取り回数が多いほど保険金の受取り累計額が大きくなります。
違う見方をすると、万が一後から子供が自立するまでの時間が長いほど多額の保険金が受け取れます。

例えば夫の死亡保険金支払いを毎月25万円にした場合、支払われる(受け取れる)保険金総額を計算してみましょう。

子供0歳、保障期間残22年で夫が他界
毎月25万円x12か月x22年=6,600万円

子供7歳、保障期間残15年で夫が他界
毎月25万円x12か月x15年=4,500万円

子供12歳、保障期間残10年で夫が他界
毎月25万円x12か月x10年=3,000万円

子供17歳、保障期間残5年で夫が他界
毎月25万円x12か月x5年=1,500万円

このように、収入保障保険の保険金受け取り総額は、受け取り回数に比例します。保険金受け取り月数に比例するとも言えます。
年月と共に保険金総額は減額する
この保障方法が、年々下降する必要保障額に対応できるので合理的な保障になるのです。

学費どうするの?
上記の収入保障保険の保障例だと、学費2,000万円を全く考えていません。
学費は子供が大学生になるまで、2,000万円の定期保険に加入しておけば良いと思います。
収入保障保険+定期保険は保険のプロがよく推奨する保険の組み合わせですが、この方法だと8,600万円の死亡保険金の定期保険だけに加入するより遙かに安い保険料になります。

必要保障額の計算はプロに

専門家が無料でアドバイス 保険相談左ほけんの窓口


収入保障保険の保険料は安い

収入保障保険の特徴を生かす
定期保険は一度に多額の保険金が支払われますが
収入保障保険は合理的に年々保障金額が少なくなることと、基本的に毎月一定額を少しずつ受け取る形になるので、定期保険と比較しても、保険料はかなり安くなります。

定期保険保険金一全額回払い
収入保障保険保険金多数回払い・受け取り回数に比例する保険金総額
こんな違いがあります。

こだわり収入保障の解説(ちょっとだけ)
例えば20年で6,600万円もの保険金が支払われる収入保障保険の場合、条件によっては保険金6,600万円の定期保険の半額ほどの保険料になることもあるようです。
マニュライフのだわり収入保障の場合「ノンスモーカー料率」「ノンスモーカー優良体料率」が適用出来れば、保険料をかなり安く出来そうですね。

保険のプロの保険減額手法
ちなみに、保険のプロは収入保障保険と、例えば2,000万円前後の保険金の定期保険を組み合わせます。
必要保障額の満額を定期保険だけで準備するよりも、組み合わせ技のほうが、保険料が安くなる効果も望めます。
万が一があったときはまず定期保険で、子供の学費兼用のある程度大きなお金を確保して、その後、収入保障保険と社会保障のお金で生活していくパターンで必要保障額を計算するそうです。

必要保障額=保険金ではない
必要保障額=死亡保険金のような感じになっていますが、実は設定すべき保険金額必要保障額から社会保障や死亡退職金などを引いた金額になります。
また、必要保障額は子供の大学卒業まで計算するか、子供が結婚するまで計算するかなどによっても違います。
必要保障額の算定も、設定すべき保険金額の算定も、保険のプロだからこそできる技です。

保険金が低ければ保険料は安い
保険のプロは凄いですよぉ。必要保障額を確実に計算して、設定すべき保険金を減額させて、保険料を減額させるために、死亡退職金、今現在の貯蓄額、子供は国公立コースか一部または全部私立にするかなど、細かい条件を聞いてきますから。

こだわり収入保障の解説というよりも、収入保障保険の解説でしたが、収入保障保険の効果がご理解いただければ、こだわり収入保障の解説にもなると思います。

保険選び 万が一があっても家族は大丈夫ですか?

保障の充実も、保険料の減額もお任せ

提案がイマイチなら気軽に断れます

強引な営業ナシ!保険相談は何度でも無料!

保険相談右ほけんの窓口保険相談左


こだわり終身保険v2です

非喫煙料率がある。ぶいつゥゥッッ

こだわり終身保険v2です。
昭和仮面ライダーで一番かっこいいのはV3だと思っている管理人は こだわり終身保険v3が出たら、「こだわり終身保険っ!ぶいすりゃぁぁぁ!」と叫んで欲しいなぁと思うんですよぉ
あ、最初から話がズレてますね。すみません。

こだわりというし、v2なので何か凄い機能があるのかな?と思いながら見てみると、ありました!「タバコを吸わない方なら非喫煙者保険料率が適用され保険料が割安」だそうです。
終身保険にも非喫煙者保険料率が付けられるようになったんですねぇ。元々終身保険は保険料が高くて加入しにくい感じがあるのでこういう保険料の割引は嬉しいです。

低解約返戻金特則

もうひとつ「低解約返戻金特則」があります。これも、高くなりがちな終身保険の保険料を抑える手段というか仕組みです。
生命保険には保険料払込期間があります。50歳までや60歳までなどの一定の年齢までに保険料全額を払い終える物もあれば、20年払いや30年払いなどの期間で保険料を全額払い終える物もあります。
低解約返戻金特則は、この保険料支払期間の途中でこの終身保険を解約すると、払い込んだ保険料の累計額の70%台と、解約返戻金の返戻率が低く抑えられてしまうのです。
その代わり毎月の保険料は通常の終身保険より安く抑えることが出来るという仕組みです。

キッズコーナー・授乳スペース 保険相談左ほけんの窓口


例えばこんな感じ

保険料払い込み期間が終わってからの解約返戻金は、払い込み保険料累計額の100%を越えます。これはマニュライフ生命の(非喫煙割引が無い場合の)ご契約例にもあって

30歳で契約保険料払込期間は65歳までの場合
50歳で解約すると返戻率70.4%

65歳の契約応当日の「前日」で解約すると返戻率75.8%
65歳の契約応当日ので解約すると返戻率108.3%

70歳で解約すると返戻率112.7%
80歳で解約すると返戻率120.7%

こんな感じで、特に65歳解約時の契約応当日前日と契約応当日との違いが凄いのがわかりますね。これが低解約返戻特約付きの終身保険の最大の特徴なんです。

ちょっと裏話

低解約返戻特約は裏話的な噂があって、終身保険はその保険料の高さが徒(あだ)になり保険料支払期間終了前に解約してしまうことが多いので、なんとか支払期間中にかっちり保険料を払ってもらえるような仕組みを作れないものか?ということで出来た特約という噂もあります。
保険料が比較的安くて保険料払込期間を全うすれば解約返戻金がある意味大きくジャンプする。解約しなければ終身保障してくれる生命保険は魅力ですよね。
こだわり終身保険v2は、過去一年以内にタバコを吸って以内なら非喫煙者保険料率が適用されるので、さらに魅力が上がりますね。

保険選び 保険探し難しいし、結構辛い!と思ったら

無料で保険の専門家に頼っちゃいましょう

ほけんの窓口は何回でも相談無料

キッズコーナー・授乳スペースもあります

お店の空き状況は簡単に確認できます

保険相談右ほけんの窓口保険相談左


マニュライフ生命の数字の話

マニュライフ生命の決算

マニュライフ生命の評判といいますか、売上や利益の話を書いてみます。
マニュライフ生命の平成27年度というより、外資系なので2015年度決算の内容をちょっと見てみると、保険料等収入は1,017,126百万円、つまり約1兆171億円ですが、さらにその内訳を見ると、保険料676,169百万円、再保険収入340,956百万円となっています。

マニュライフの保険料等収入1兆171億円というのは、ジブラルタ生命の約1兆2348億円の保険料等収入に近いですが、イメージ的にジブラルタ生命の営業拠点や営業職がマニュライフの二倍くらいはあると思っていたので、マニュライフ生命がジブラルタの二倍頑張って保険を売った数字だと思いました。

ジブラルタ生命の半分

そこで、マニュライフの内訳をよく見ると
生命保険を売った保険料収入が約6,761億円、再保険という、超簡単に言うと他社などの保険の危機を引き受けた「保険の保険」での収入が約3,409億円なんです。生命保険を売った売上はジブラルタの約半分でした。ですが再保険の収入が超巨大なんですよ。
保険料等収入のうちの再保険収入の比率は10%もないような会社が多いようですが、マニュライフ生命は三分の一以上が再保険収入なんですねぇ。
これが良いのか悪いのか分かりませんが、保険会社は単に保険を売るだけが収入源では無いのだという勉強になりました。

相談実績100万件以上! 保険相談左ほけんの窓口


頑張れ!マニュライフ生命

ところで、生命保険会社はそういった生命保険を売ったり保険の保険を引き受けた収入以外にも、証券の売却益なども収入になります。そういった収入も全部含めた全部の収入を「経常収益」と言います。これが2015年度のマニュライフは約1兆772億円です。
で、経常利益が228百万円。約二億円です。

え?
総収入が一兆超えてるのに経常利益二億円?
利益率0.02%?
印刷ミスじゃないの?

と思ったので、マニュライフのアニュアルレポート2016を見たら、「経常利益は2億円(前年度は102億円)、当期利益は4億円(前年度は51億円)となりました」と、書いてありました。
当期純利益は、通常の営業活動の利益である経常利益に、通常の営業では発生しない収入と費用などを足し引きした、最終利益です。
経常利益二億円に営業外の収益や費用を足し引きしたら、最終利益が四億円になりましたよ。という意味になります。

多分2015年度(2015年四月〜2016年三月)は、たまたまこんな結果だったのでしょう。
外資系はすぐ撤退するイメージがありますが、マニュライフグループは元々アジア、カナダ、アメリカで手広く金融事業を展開しているので、たまたまこんな結果が出たとしてもすぐに撤退するなんてことは無いかと思います。

保険選び この会社の保険、家族に合ってるかな?

と思ったら、ほけんの窓口で無料相談

専門家が約35社から意向に沿って絞り込み

予約は簡単!無理な勧誘はありません

もちろん、保険相談は何度でも無料です

保険相談右ほけんの窓口保険相談左



当サイトの訪問数Best5 !

 


第一位桃

訪問数 第一位
赤小矢印ジブラルタ生命

なぜかこのサイトは外資系が人気のようです。ジブラルタ生命の結構衝撃的な数字の話、家族収入や人気のドル建て保険についても解説しています。

 


第二位桃

訪問数 第二位
赤小矢印保険の見直し方・選び方

結婚しても保険を見直す必要は無いかもしれません。ですが家族が増えたら、万一の後に遺された子供が進学できないことが無いように、しっかり見直しましょう。

 


第三位桃

訪問数 第三位
赤小矢印保険無料相談ランキング

保険の無料相談をランキングしました。このページが急浮上した理由は、管理人が実際に保険相談した体験談を書いたことがお役に立っているのでしょう。

 


第四位桃

訪問数 第四位
赤小矢印メットライフ生命

メットライフ生命はダントツの安さが期待できる「スーパー割引定期保険」が有名です。他にも保険商品を解説しています。

 


第五位桃

訪問数 第五位
赤小矢印マニュライフ生命

このサイトでマニュライフ生命は大分人気があるのです。収入保障保険や非喫煙者保険料率の終身保険、外貨建て保険など、多彩な商品が人気の秘密だと思います。