生命保険会社 評判 ランキング

生命保険会社ランキング BEST 3

保険ランキング第一位青

生命保険会社ランキング 第1位
 明治安田生命

 

前回は32社比較ランキングでしたが、今回は1社増えて33社の生命保険会社を比較ランキングしています。

前回に続いて今回も総合ランキング1位は明治安田生命です。
前回1位でも今回は、かんぽ生命か日本生命に抜かれるだろうと思っていたので驚きです。

このランキングは毎期末決算後に公表される各社の経常収益や保険料等収入など、5種類の金額や数値を比較項目にしています。
今回の明治安田生命はそれら比較項目で、例えば経常収益が33社中で1位だったなどの「項目別の首位」が一個も無いのですが、それでも総合順位が1位という快挙です。

例えば、契約者からの保険料だけの売上高を示す「保険料等収入」は、前回(前期)2,615,872百万円(約2兆6,158億円)→今回(今期)2,719,469百万円(約2兆7,194億円)となっています。
こんなに売上があるのに、日本生命とかんぽ生命が4兆円超えの金額なので、明治安田生命の保険料等収入は33社中第3位です。
このような感じですが、ソルベンシーマージン比率以外の項目が33社中2位から4位など、各項目が平均的に高い順位になったので、今回も総合1位になりました。

明治安田生命のランキング


明治安田生命のページへ 明治安田生命のランキング詳細・評判は こちら



保険ランキング第二位青

生命保険会社ランキング 第2位
 かんぽ生命

 

前回は3位でしたが、今回は順位が一個上がりました。
経常収益という、保険料等収入にその他売上を加算した「本業の売上である保険料等収入と、その他売れる物は全部入れた売上」のが33社中第1位で、それ以外に項目別首位はありません。
保険料等収入は、かんぽ生命が約4兆2,364億円で日本生命が4兆4,884億円と、僅差?で負けているので33社中2位になりました。

保険料だけの売上で明治安田生命の1.5倍以上のこんなに凄い数字を出しているのに、何で明治安田生命に負けたの?という疑問が出ますよね。
かんぽ生命は経常利益率が悪いのです。このサイトは税引き後最終利益では無く、経常利益÷経常収益の「経常利益率」で利益率を出しています。
とはいえ、税引き後の当期純利益を使ってランキングしても似たような結果になったと思います。

この利益率が33社中17位と、ちょうど真ん中になりかんぽ生命の首位化に悪影響しました。
それでも前回負けた日本生命を抑えての総合2位です!次は総合1位を狙えるかもしれません。

かんぽ生命のランキング


かんぽ生命のページへ かんぽ生命のランキング詳細・評判は こちら



保険ランキング第三位青

生命保険会社ランキング 第3位
 日本生命

 

各比較項目で「保険料等収入」と「経常利益(額)」の二項目が33社中1位なのに総合ランキングは3位という、各項目で1位が一個も無い明治安田生命の、ある意味逆の状況での3位陥落です。
前回の日本生命は総合2位だったのですが、前回は3位だったかんぽ生命に微妙な差で勝ちました。
そして今回は、微妙な差でかんぽ生命に負けています。

元々ソルベンシーマージン比率はかんぽ生命が大幅に高い数値を出していて、日本生命のS・M比率が、かんぽ生命に追いつけないのが痛いかもしれません。
日本生命のS・M比率は前回の896.0%から今回917.9%と改善していますが、900%台は5社ありますし1,000%以上も16社あるので、S・M比率的には33社中上から21番目です。
ということは、この比率が1,000パーセント以上になれば、かんぽ生命に勝てるかもしれません。

日本生命のランキング


日本生命のページへ 日本生命のランキング詳細・評判は こちら

生命保険会社ベスト32

生命保険商品自体の数字にできない利点を、比較・ランキングできません(訂正:後日保険商品ランキングページを作りました。)
ですが、会社の数値データは比較できます。 当サイトのランキングの数値は、生保会社が公式発表しているものを使いました。
そのデータを当サイト独自の視点順位付けしましたので、安心できる保険会社選びにお役立てください。

保険会社ランキングページへ 生命保険会社ランキングベスト32 を見る



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超簡単!ランキング項目の解説

見慣れないカタカナとか聞き慣れない漢字が多いので解説します。

ソルベンシー・マージン比率

保険会社ランキング例

保険会社の財務健全性を示す指標です。
例えば今後大震災が発生しても、金融危機が訪れても、それらに匹敵する何かが起こっても、倒産せず保険金を支払えるのか?という、健全性とか安心度を表現した数値と言えるでしょう。、

保険料等収入

生命保険会社の本業である、保険料だけの売上高です。
例えばカフェの本業の売上はメニューに記載された飲食物の売上げで、トートバッグやマグカップの売上げは「その他売上」。みたいな感じです

経常収益

経常収益

保険料等収入と、その他売上や収入を足した「総売上」になります。
例えば、かんぽ生命の平成28年度は、保険料等収入が約5兆418億円です

保険料等収入以外の収入が
利息および配当金収入:1兆2千億円以上、責任準備金戻し入れ額:2兆1千億円以上で、経常収益は約8兆6,594億円になります。

経常利益

これはこのサイト独自の視点で、税引き後の当期純利益ではなく、税引き前当期純利益の前段階の経常利益を採用しました。経常利益は事業の善し悪しがわかる利益です。

利益率

このサイトでは「経常利益」を表します。経常利益を経常収益で割って、%で表示しました。例えば有名会社は、アフラックが13%台、ソニー生命が5%弱、オリックス生命が-6%台(損失)です。

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生命保険会社ランキング ベスト8

先頭に総合3位まで掲載したので、4位から8位まで掲載します。
別ページの生命保険会社全32社のランキングも、よかったら見てください。


保険ランキング4位

総合第4位
アフラック

アフラックのランキング

33社中一番の利益を出しました。


アフラックの詳細へアフラックのランキング詳細・評判を見る



保険ランキング5位

総合第5位
第一生命

第一生命のランキング

前回も5位。かっちり順位を守りました


第一生命の詳細へ第一生命のランキング詳細・評判を見る



保険ランキング6位

総合第6位
住友生命

住友生命のランキング

売上は減りましたが総合順位を堅持


住友生命の詳細へ住友生命のランキング詳細・評判を見る



保険ランキング7位

総合第7位
ジブラルタ生命

ジブラルタ生命のランキング

前回も7位。総合順位は変わらず


ジブラルタ生命の詳細へジブラルタ生命のランキング詳細・評判を見る



保険ランキング8位

総合第8位
ソニー生命

ソニー生命のランキング

前回の総合9位からベスト8入り!


メットライフ生命の詳細へメットライフ生のランキング詳細・評判を見る



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生命保険の見直し方・選び方

生命保険会社ランキングをご覧になっている方は、どのように見直したらいいのか?とお悩みだと思います。
そこで保険の見直し方ページを作りました。
ここでは見直しページの概要を書いてみましょう。

結婚しても見直さなくていい

家族が増えた

「結婚したら愛する人のために見直しましょう」とか、「保険金を増額しましょう」と言う話を聞きますが
独身時代にしっかりした保障に加入していれば、結婚しても保険金を増額する必要は無いと思います。
家族が増えるときに、学資を追加したり死亡保険を見直せばいいと思います。

生保営業の甘言に乗らないことも、ある意味正しい選び方かもしれません。

遺した家族が安心できる保険金設定

お子さんがいる家庭は、夫婦共に十分な死亡保険金の用意できていますか?多くはご主人の死亡保険金が3,000万円から4,000万円くらいだそうですが、多分それでは足りません。

中学卒業

死亡保険金が足りなくて生活費が不足すると学費が出せないので、遺したお子さんが希望する進路に進めないとか、高校も大学も進学できない。などの不幸な状況が想定されます。

そんな事態を防ぐ、死亡保険金額設定の基礎になる「必要保障額」を、見直しページの【保険の大変化「子供が出来たぁ(喜」】で紹介します。

保険の選び方ページへ 生命保険の見直し方・選び方を見る


生命保険のランキング例

できれば生命保険のランキングも作りたいな、と思うのですが、商品が沢山ありすぎて比較させるのが大変というよりもほぼ不可能です。
また、数字にできない部分が魅力だったりするので、このサイトでは保険商品の比較と順位付けはしていません。
(ですが後日、保険商品の比較ページを作っちゃいました。)

唯一と言いますか、商品で数値として分かりやすいのが保険料ですね。
あくまでオマケになりますが、管理人が作った定期保険商品ランキングを、簡単に発表してみます。
以下、会社名は伏せておきます。

30歳の定期保険ランキング

保険ランキング確認!満30歳男性 60歳満了で保険金3,000万円の月額保険料を比較
(星印が多いほど安い)

1位:A外資系生保
スーパー割引定期保険 非喫煙優良体 定期ランキング一位

2位:B損保系生保
定期期保険 非喫煙者健康体 定期ランキング二位個

3位:Cネット販売生保
定期保険 定期ランキング三位

1位:外資、2位:損保系の生保、3位:ネット生保 となるので、ばらばらですね。
外資や損保系は非喫煙割引や健康体割引を付けられると凄く安いです。
健康であればあるほど保険料が安くなる良い例ですね。

40歳の定期保険ランキング

保険ランキング確認!40歳男性 60歳満了で保険金3,000万円の月額保険料を比較した場合

1位:A外資系生保
スーパー割引定期保険 非喫煙優良体 定期ランキング一位

2位:B損保系生保
定期期保険 非喫煙者健康体 定期ランキング二位
 
3位:D損保系生保
優良体定期保険 非喫煙者優良体 定期ランキング三位

と、意外にも損保系の生保が2位と3位に入ってきます。

D損保系生保は、満30歳で3位のCネット販売生保に次ぐ4位だったのですが、満40歳での比較は3位になりました。

こんなランキングを作ってみましたが、実際は30代でも40代でも、健康状況の善し悪し・保障期間・保険金などで、加入できる保険が違います。
自分にとってのランキングは、いろいろな条件が絡むので各人ごとに異なるのです。
自分や家族に合う生命保険は、家族状況や商品の保障内容を比較しながら決めるものなので、商品自体の順位付けがアテにならないのです。

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生命保険ランキングは参考なんです。

例えば全ての30歳の1位の保険が、同じ会社の同じ商品になることはありません。

一番安い保険料は人それぞれ

上記のA外資系生命保険会社のスーパー割引定期保険 非喫煙優良体に夫婦二人で加入すれば良いと思いがちですが、そう簡単に非喫煙優良体などの優遇の審査に通るものではないのです。
健康状態などの審査を通過して保険料が確定するまでは、実際の保険料はわからなとも言えます。
よって、一番安い保険料は各人によって全く違うのです。

有利な割り引きはどれ?

よく見ると、30代でも40代でも1位がA社で2位がB社なんだから、保険料的にはA社だけ選べばいいよね?となりますよね?
でも割り引きの審査基準が違うんです。
A社:1.血圧上下 2.身長 3.体重 4.過去二年以内の喫煙歴
B社:1.血圧上下 2.過去1年以内の喫煙歴
もしかしたらA社は割引が適用されず、B社の保険があなたにとって1位になるかもしれません。

意外に厳しい割り引き条件

ややこしくなりますが
B社は過去1年以内の喫煙と他二項目だけしか問われないから、A社より加入しやすいよ!と喜ぶのは早いです。
B社の血圧判定は凄く厳しいので、もしかしたら割り引きに該当しないかもしれません。
また、B社は保険料割り引きに該当する・該当しない。の、二段階しかありません
A社は健康状態に応じて、最大割引きから割引き無しまで四段階が用意されています。

ランキングはひとそれぞれ

こんな感じですので、結局保険の比較は個人との相性みたいなものになります。
この商品が絶対に1位!と決めてしまうのは、スゴイ無理があると思います。

私にはこの保険が1位、夫には別会社の保険が1位かも。というのを、個人毎に探らなければならないのです。
だからこそ生命保険選びが難しく、面倒になるのです。

見直し三箇条が大切です

さらに言うと
自分でカタログや資料を取り寄せて保険を選ぶと、安さに引きずられて保障内容が薄くなってしまう。

実は保険は複数社の商品を組み合わせるのが理想的なのですが、素人が保険の組み合わせをしたら死亡保険金や給付金不足になるので、失敗が多い。

そもそも生命保険は複雑な商品なので、自分で選んだり組み合わせるのに多くの時間と労力が必要。

このような難点を乗り越える必要があるので、非常に難しく全く楽ではありません。

まとめると、「保険料の減額」「保障の充実」「保障のムダを削る」
これらを踏まえつつ、普段保険選びに関わっていない素人が見直しを最後までやり遂げるのは、相当難しいでしょう。

プロに無料相談しましょう

こういった保険選びの難しさを回避して楽に見直すなら、生命保険のプロ無料相談という、良くできたサービスがあります。

相談料は何度でも無料で、あなたや家族の意向しっかり聞いて、しっかりした見直しを提案してくれます。
その提案が気に入れば、見直し新規加入を依頼すればいいのです。
もちろん、提案に納得できなければ新規加入などする必要はありません。

毎月の暮らしを圧迫しない、あなたと家族だけのプランを提案してもらいましょう。

イチオシはこれだっ

一番おすすめの保険無料相談は、他のページでも紹介している、ほけんの窓口です。
駅前やショッピングモールに多くの店舗があるので凄く便利です。もちろん保険の相談は何度でも無料です。

助かる!キッズコーナーと授乳スペース

店舗に用意されている無料キッズコーナーと無料授乳スペースは、本当に助かります。

子供が暴れると相談を中断しなければならないだけでなく、他のお客さんたちにも大迷惑で、周りの方々へかける迷惑が神経的に疲れるくらいです。
ですので、しっかりしたキッズコーナーと無料授乳スペースがあるのと無いのでは、相談の満足度が全く違うと思います。

気軽ですよ

さらに、最初に勧誘方針やコンプライアンス基本方針を読み上げるのも、会社の姿勢が表われていて良いです。

勧誘方針の読み上げは、雰囲気が重すぎて遠慮したいと思うかもしれませんが、相談自体は良い意味で気軽です。
今加入している保険が家族に合っているか聞くだけでも大丈夫。という気軽さです。

簡単に断れるのも良いです

保険見直し案が「必要なら」提案するという、押しつけ感の無さも安心できます。
さらに、見直し案が納得できなければ気軽に断って大丈夫です。イヤな顔なんてされません。

無料ですし、追いかけ営業電話も全く無いので、試しにほけんの窓口 で保険の無料相談をしてみて損は無いと思います。

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FPが来てくれるから便利

保険を安くしたいし保障を厚くしたい、ついでに住宅ローンなどもアドバイスしてもらえれば家計が楽になるのに。という方におすすめなのが保険マンモスです。
FPとは国家公的資格の「ファイナンシャルプランナー」の略称でして、生命保険無料相談サービスの中でも特徴的な、FPを無料でご自宅や勤務先、近所のカフェなどに派遣してくれるサービスです。
実は管理人もアドバイスしてもらいました。生命保険と税金の話は凄く良かったです。

保険やローン、家計の専門家

FPは生命保険や金融商品、住宅ローン、税金や相続など、お金に関するの専門家です。
保険の見直しと一緒に住宅ローンの節約の相談をしてもいいのです。

また、FP=ファイナンシャルプランナーは平たく言うと家計の専門家とも言えるので、生命保険の節約を通して家計全般に対するアドバイスも的確に出来るという一面もあります。
FPは身近な家計の節約についても、わかりやすく助言してくれます。

保険マンモスのFPが、今ひとつ解決出来なかった生命保険や貯蓄、将来の不安を解決するアドバイスをしてくれます。


無理な営業はナシ

FPは営業目的ではないので、保険を無理に勧めたりしません。
FPのアドバイス内容に納得できないときは、簡単に断れますので安心です。
万が一FPが強引に勧めるなどした場合、イエローカード制度で他のFPに変更が出来ます。

実際にFPの無料アドバイスで、保険料が半額になった例もあるそうですよ。
また、以前より安く”家族を守る理想の保険”を手に入れた方はたくさんいます。
試しに一度、専門家(FP)のアドバイスを受けてみましょう。

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保険マンモスのお客様の声

保険マンモスのサイトから抜粋
●FPさんは礼儀正しく、保険に関する知識が豊富でした。必要な保障、それにあったプランを提案してもらえた。
●税金や相続、住宅ローンのことなど、保険以外のことにも話題が及び、お金に関する相談ができて頼れる人だという印象を受けました。

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管理人も実際に行きました!規模的には中堅ですが、店舗相談と、アドバイザーさんが自宅や会社に訪問してくれる相談が選べます。
どちらも全てのサービスが完全無料です。

保険見直し本舗はショッピングモールに多数出店しています。見直しアドバイスの後に食事や買い物がすぐに出来るので、とて便利です。

で、何が良いのか?と言いますと、ちょっと失礼ですが
アドバイザーさんの年齢層が他の保険ショップより高めなのです。

熟練のアドバイザーさん

まぁ、たまたま行った店舗がたまたま年齢層が高い方が多かったのかもしれません。
ですが、家庭を持っていると思われるだけあって、私の言いたいことの理解が深いんですね。
生命保険の相談は家庭持ちの人が多いと思うのですが、家庭持ちの悩みをしっかり理解してくれるのは、やはり家庭を持っている人なんですねぇ。

他の保険ショップで独身の若い人が担当したときに今ひとつ噛み合わない感じがしていたのですが、保険見直し本舗の熟練のアドバイザーさんは、管理人が困っている部分の理解がとても早かったですよ。
これは凄い安心感がありました。

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子連れの来店でも安心!

管理人はたまたま一人で相談に行ったのですが、隣のブースは子連れの親子がいまして、子供が飽きて暴れ出すのを、アドバイザーさんがあやしながら相談するのが凄く上手かったです。
もちろんキッズスペースもあるのですが、キッズスペースで子供を遊ばせても飽きたら暴れ出したりぐずるのが子供ですので、結局はアドバイザーさんの子供に対する力量が問われる場面があると思うのです。
そういった意味で、子供連れでも安心して話が出来たのが保険見直し本舗でした。

熟練の高品質サービス

アドバイザーさんは、保険の現状と保障内容について説明するのがとてもわかりやすかったです。
さらに見直し策をわかりやすく素早く、複数提案する力量も良かったです。
熟練だからこそ出来るサービスの良さですねぇ。

アドバイザーさんの保険見直しの経験が深いので、独身の方の見直しや新規加入も、ムダの無い提案をしてくれそうです。
また、老後用プランなども詳しく教えてくれるので、凄く頼りになります
ということで、中堅保険相談サービスで一番オススメなのが、熟練アドバイザーさんが多い保険見直し本舗なのです。

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ちょっと裏技

保険見直し本舗は、ショッピングモールなどの出店が多いのですが、店舗で子供が予想以上に暴れて申し訳ないとか、込み入った話をしたいので、やっぱりショッピングモールよりも自宅で相談したくなるでしょう。

そんなときは、店舗で担当してくれたアドバイザーさんに、次回以後自宅に来てもらうこともできます。もちろん料金は無料です。
もちろん生命保険の見直しプランはアドバイザーさんがノートパソコンを持参するので、希望を伝えればすぐに結果を表示してくれますよ。
訪問相談は本当に便利な無料サービスですよ。

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末期ガンの母と生命保険の話

管理人の母の話を書いていいかどうか迷いましたが、保険の選び方が適当だと万一の時に役に立たないという話が役立てばと思いまして、書かせて頂きます。

母は「つきあい」で「保険料の安さだけを求めて」加入したようで、末期ガンになった母を治せるような給付金は得られず、役に立ちませんでした。

母の死後、安い保険料ではなく、保障額をしっかり考えた生命保険に加入していれば母は助かったはずと思う出来事でした。
ご家族やご自身に何かあっても、時代と目的に合った保障があれば悲しい思いをしなくて済むかもしれませんので、稚拙な文章ですが、(前半だけ) 是非一度ご覧になってください。皆様のお役に立てればと思います。

青二重丸 末期ガンの母と生命保険 を見る


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