朝日生命 評判 ランキング

朝日生命の評判・商品解説と詳細ランキング

朝日生命は「誰でも知っている中堅保険会社」的な位置づけですよね。
1888年に帝国生命保険株式会社として始まり、2回の合併の後、1947年に朝日生命保険相互会社に組織と社名を変更しています。

この朝日生命ページでは、評判や生保他社と比較したランキング、保険商品の説明などを書きました。


朝日生命のランキング

朝日生命のランキング

66.6点

 総合第24位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:808.5%
経常収益:652,225百万円→約6,522億円
保険料等収入:384,953百万円→約3,849億円
経常:37,543百万円→約375億円
利益率:約5.76%

売上はほぼ不変です

保険料等収入は、前期約3,837億円→今期約3,849億円なので横ばいと言えそうですね。
中堅とはいえ漢字生保というと凄い売上高があるように思えますが、朝日生命の保険料等収入は33社中23位なので、5項目を比較した総合ランキングもこの順位で落ち着くのが妥当かもしれません。
来期も売上関連が横ばいだとしても、利益額と利益率を上げることができれば総合ランキング20位内に入れるかもしれません。

桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

朝日生命の【良い・普通・悪い】評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、朝日生命の【良い・普通・悪い】評判をまとめました。

良い評判
朝日生命の良い評判 保険王プラスは各保障が独立していますので、例えば定期保険だけで契約することも可能です。
朝日生命の良い評判 漢字生保の中では、高評価できる保険商品を出しています。
朝日生命の良い評判 朝日生命ホールは小規模なのでどの席に座っても見にくくはないです。

普通の評判
朝日生命の普通評判 朝日生命体操クラブは、朝日生命の名前と場所を塚原夫妻が借りているだけの個人経営です。
朝日生命の普通評判 朝日生命とテレビ朝日は全く関係がありません。

悪い評判
朝日生命の悪い評判 朝日生命の給与体系は大手生保よりかなり悪いです。
朝日生命の悪い評判 朝日生命の営業は自分の成績しか考えない。最悪。

管理人より:どの生命保険会社でも、運悪く態度の悪い営業に当たってしまうことはあるでしょう。
もしかしたら当該社員だけが悪いのかもしれませんし、その社員が所属している支店や支部全体が悪いのかもしれません。
あまりにも言動が悪いようでしたら、生保会社のお客様相談センターに電話しましょう。

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保険王プラス

保険王プラスには「男性のお客様」と書いてあり
やさしさプラスには「女性のお客様」と書いてあります
目的は多分、それぞれ男性専用の生命保険、女性専用の生命保険ですよと言いたいのだと思います。

自由な組み合わせが出来ます

母子

保険王プラスは、保障ユニットと呼ばれる、大きく分けて六種類、細かく分類すると14種類の保険から必要なものを自由に組み合わせることで、自分だけの保障が完成するという、生命保険の理想を追求した商品といえます。

そういえば日本生命の「ニッセイ みらいのカタチ」も、13種類の保険から自由選択・組み合わせが出来る商品ですよね。
古くからディー・アイ・ワイ生命(現:ネオファースト生命)が「1年組み立て保険」という名称で自由選択・組み合わせ保険商品を展開していましたが、大まかに、1年組み立て保険にも似ているような気がします。

保険王プラスのユニット

保険王プラスの保険ユニットを大きく分けると
介護保障:四種類
死亡保障:五種類
所得保障:一種類
医療保障:三種類
積立保険:一種類
です。

ユニットを全部書いてみると

介護

介護保障
1.介護終身年金保険
2.介護一時金保険
3.認知症介護終身年金保険
4.認知症介護一時金保険

死亡保障
5.特定生活障害年金保険
6.普通定期保険
7.長期生活保障保険
8.新長期生活保障保険
9.普通終身保険(低解約返戻金型)

所得保障
10.所得保障保険

医療保障
11.医療保険
12.生活習慣病保険
13.がん保険

積立保険
14.積立保険

保険王プラスのユニットと世相

管理人の考えすぎかもしれませんが、保険ユニット一覧の一番上に介護保険が五種類並んでいるのが、世相を反映していますねぇ。
管理人も少し若い頃に介護に少し関わったことがあるのですが、認知症になり理性が飛んでほぼ本能だけになってしまう男性などは手に負えないんですよねぇ。
もし自分が要介護状態になったらすぐに介護施設に移れるよう、今から準備しておきたくなります。

死亡保険は年金払いが多い

話を保険王プラスの保険ユニットに戻して
五つの死亡保険のうち、特定生活障害年金保険 長期生活保障保険 新長期生活保障保険 の三種類が保険金年金払い方式です。

保険金の年金払いというのは、一定額の保険金を複数回分割払いすることで
例えば月額保険金○○万円を、被保険者が60歳相当になる年まで毎月払います的な、他社によくある収入保障保険のようなものです。

長期生活保障保険と新長期生活保障保険の違いは、「長期」があらかじめ定められた期間の年金受け取りで、「新長期」があらかじめ定められた「年齢まで」の年金受け取りです。

保障の変更可能!

14種類もの保険ユニットがありますが、若い内は介護保険なんて考えないですよね。
ということで、万が一後の家族の生活費を考えて死亡保障から普通終身保険と長期生活保障保険を選んで、大きな病気などに備えて医療保険を選択したとします。

ですが歳を取って子供が自立する頃には長期生活保障保険が不要になり、介護保障が必要になるかもしれません。
そんなときは、例えば長期生活保障保険を廃止して、新たに介護終身年金保険と介護一時金保険を付加することも可能です。つまり、保険ユニットを見直すことができるのです。保障の変更が出来ることはかなり有用です。

終身保障は4ユニットのみ

各ユニットの保険期間がよくわからなかったのですが、ユニット名(保険名)に「終身」と書いていないものは、有期保障で更新型の保険だと思います。
終身と書いてあるユニットは、介護保障で3ユニット、死亡保障で1ユニットの合計4ユニットだけです。

ということは、保険王プラスの14のうち10ユニットは、契約更新する度に保険料が上がることになります。
特に終身保障して欲しい医療保障が、有期更新型ということに疑問を持つ方もいるかもしれませんね。

他社商品と比較するなら

好きな保障を選べて組み立てられる保険は、大手保険会社が続々と主力商品にしています。
住友生命の「1UP Vitality」は19種類の特約を組み立てられて、保険料を増減できます。
日本生命の「みらいのカタチ」は選べる保障が13種類なので比較しやすいかもしれません。
第一生命「ジャスト」は17種類。
太陽生命「保険組曲BEST」は22種類。
明治安田生命「ベストスタイル」は23種類。
三井生命「大樹セレクト」は22種類です。
富国生命「未来のとびら」は20種類です。

中堅生保は破綻しにくい安定感が魅力ですが、保険王プラスは、選ぶユニットによっては保険期間と更新後の保険料がネックになるかもしれません。

対極的に、格安保険を複数社組み合わせれば、終身医療保障にできて、死亡保障も長期にすることもできます。さらに、保険料が値上がりしないようにできます。
あなたは、どちらを選びますか?

重要なのは、加入してから後悔しないよう複数社の保険を比較することです。
複数社の保険の組み合わせや保障期間などの説明、比較・保険料総額のシミュレーションは、保険の専門家に無料で教えてもらうのが確実ですよ。

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やさしさプラス

保険王プラスが男性専用なら「やさしさプラス」は女性専用の保険?です。
正直、保険王と何が違うのかわかりません。というのも、ユニット一覧を見ると保険王プラスと数も種類も保険の名称も全く同一なのです。

違いがわからない

しかも、朝日生命のウェブサイトからの引用になりますが
保険王プラスは「保障を変えたりプラスすることで、お客様のニーズに一生涯お応えできる保険です。」
やさしさプラスは「保障をプラスしたり変えたりすることで、お客様のニーズに一生涯お応えできる保険です。」
これって内容は同じですよね?

別に保険王プラスとやさしさプラスを別にしなくていいのに、別にした方がわかりにくい気がするけどなぁ。と思うのです。

保険王との違いはコレ?

いろいろ見てみたのですが、多分「やさしさプラス」は
1.女性のための健康相談サービス
2.病後のQOL向上支援
3.女性の自立を支援するための寄付
が保険王と違うところではないかと思います。

凄く嫌な見解ですけど、この三種類のサービスなどが付加されると実質保険料が高くなるんじゃないのかな?と思ってしまいます。

まとめると 保険王プラスのように一つの生命保険で全ての保障を賄えることができ、その内容を自由裁量できる機能がある商品を求めていて、女性専用という安心感が必要な方にはおすすめかもしれません。

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えくぼ/ゆ・め

朝日生命の教育資金の準備向け商品が「えくぼ」と「ゆ・め」の二商品です。
教員資金用の保険商品として紹介されていますが学資保険ではなく新こども保険という種類の生命保険で、18歳満期また22歳満期を選べます。

えくぼ/ゆ・め の共通の保障内容

例えばお子さんが0歳の時に
22歳満期・満期保険金100万円で契約すると
4歳→幼稚園入学時(10%):10万円
6歳→小学校入学時(20%):20万円
9歳→小学校4年生進級時(20%):20万円
12歳→中学校入学時(30%):30万円
15歳→高校入学時(50%):50万円
18歳→大学入学時(100%):100万円
このように教育資金が支払われます。教育資金の支払年齢と満期に対する支払割合はあらかじめ決まっています。
22歳の満期契約の場合は、22歳の保険の終了時(満期時)に満期保険金100万円が支払われて、保険契約が終了します。

18歳満期で契約すると4歳から15歳の教育資金の支払は同じで、18歳時の教育資金の支払はありません。18歳満期時に100万円の満期保険金が支払われて保険契約が終了します。

また、えくぼ/ゆ・めの被保険者(お子さん)の年齢は0歳から6歳までなので、被保険者が
2歳と3歳:4歳時の教育資金の支払はありません。
4歳から6歳:4歳時と6歳時の教育資金の支払はありません。

保険料払込免除があります

もう一つの共通の保障内容は保険料払込免除です。契約者が死亡または高度障害のときに以後の保険料払込みが免除されますが、教育資金と満期保険金は契約通りに支払われます。

えくぼ/ゆ・め の共通の特約

●こども傷害特約
この特約を100万円で付加した場合、被保険者であるお子さんが災害や所定の感染症でで180日以内に死亡すると100万円の災害保険金が支払われます。
災害で180日以内に所定の身体障害になった場合、10万円から100万円までの障害給付金が支払われます。

イヤミになりますが、保険会社で言う災害は病気より遙かに可能性が低い事由になります。必要性は低い特約です。

●こども災害入院特約
日額5,000円で付加・契約し、災害で180日以内に5日以上継続入院した場合、5日目以後の入院1日について災害入院給付金が5,000円支払われます。

さらにイヤミになりますが、災害で、「1日目〜4日目の入院は保障せず」という内容になります。悪口は極力書きたくないのですが必要性は低いです。

●手術給付金付きこども疾病入院特約
日額5,000円で付加・契約した場合
病気で5日以上継続入院した場合5日目以後の入院1日につき、疾病入院給付金が5,000円支払われます。
災害と病気について所定の手術を受けると、1回について5万円〜20万円の手術給付金が支払われます。

●指定代理請求特約
傷害や疾病で契約者が保険会社に保険金などを請求する意思表示が不可能な場合、指定しておいた指定代理請求人がそれらを保険会社に請求できます。

ここまでが、えくぼ/ゆ・め に共通する保障内容と特約になります。

えくぼ だけの特徴

えくぼは、新こども保険I型(育英年金付)という保険で、見た目のとおり育英年金が付く保険です。また、契約者は被保険者の親権者のみになります。
育英年金は、契約者が死亡または高度障害状態になった場合に満期保険金額に対する割合を掛けた年額で支払われますが、被保険者の年齢と共に受取れる金額が大きくなります。

例えば22歳万金で満期保険金額を100万円で契約した場合の被保険者の年齢と育英年金は
0歳〜14歳(30%):毎年30万円
15歳〜18歳(50%):毎年50万円
19歳〜22歳(100%):毎年100万円
になります。
18歳満期の場合は19歳から22歳の100%支払がありません。

ゆ・め の特徴は?

新こども保険II型で、親権者の他に祖父母も契約者になることができます。お孫さんのために加入してあげることも可能です。
育英年金はありません。

あくまで新こども保険です

お子さん(被保険者)が0歳で、35歳のお父さんが満期保険金100万円で契約した場合の、受取総額÷支払保険料総額=戻り率を比較してみましょう。
えくぼ
18歳満期:約81.95%
22歳満期:約76.87%
ゆ・め
18歳満期:約88.13%
22歳満期:約86.91%

これは有料特約を付加していない場合の戻り率です。えくぼとゆ・め の戻り率の違いの大部分は育英年金についての費用差でしょう。学資保険ではないので戻り率を期待しないほうが良いです。
数値や保険金額などはこの記事を書いた時点のものなので、検討される際には必ず保険募集人に説明を受けてください。

ライバルはコレだっ

こども保険のライバルというと難しいので、学資保険を紹介しましょう。
日本生命のニッセイ学資保険
ソニー生命の学資保険/学資プラン
明治安田生命のつみたて学資
第一生命の、こども応援団・Mickey

外資系は無いの?と思いますよね?外資系の学資保険はA社の学資保険が人気でしたが、今は元本割れ商品になってしまい、その代わりに日本の大手生保が頑張っています。

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収入サポート

大まかに言えば就業不能保険の部類でしょう。
この記事を書いている時点で就業保障保険は外資系が二社、日本のネット生保が一社が取り扱っていると思いますが、日本の大手漢字生保(社名が漢字だけの保険会社)がこのような保険を作るとは思いませんでした。

保険期間は結構自由

収入サポートの保険期間は年齢で選ぶ場合50歳、55歳、60歳、65歳。
期間で選ぶ場合は5年から22年と、幅広い保障期間が選べます。
保険期間の選択は朝日生命の基準があります。
例えば50歳で収入サポートに加入する場合22年の保険期間は無理がありすぎて選べないと思います。

保険金は年金

最近定着してきた収入保障保険の保険金の支払い方法が、比較的少額の保険金を保険の保障期間の終了まで毎月払い続けるという、月額年金払い方式ですが、収入サポートの保険金は年払いの年金方式です。
年金は保険期間が終了するまで続きますが、保険期間中に被保険者が死亡するとその時点で保障は終了します。保険金(年金)の支払いも中断します。
あくまで保険期間中かつ存命中に保険金(年金)が出る保険です。

公的基準が支払い基準

基本的に
「公的介護保険制度の要介護1以上の認定」
「身体障害者手帳の1・2・3級の交付」の
二種類の公的基準が保険金(年金)の支払事由になります。

身体障害の代表例

身体障害状態1級の代表的な例は
両腕が肩から指先まで機能しない
手関節(しゅかんせつ・大まかに手首)以上が無くなる
などです。
2級
両腕の全ての指が無くなる
片方の腕が肩から指先まで機能しない
などです
3級
両腕の親指・人差し指が無くなるか機能しない
片方の指全てが無くなるか機能しない
などです。

要介護一の代表例

まず要介護は要支援1・2よりも重い状態になります。
日常生活はほぼ問題が見られないものの、立ち上がるときや歩行に少し難がある状態で、例えば歩行に杖が必要な状態。排泄や入浴に一部介護が必要。

一般的ではないいも

このように事例を並べてみると、遺された家族のために保険に加入しようとしている世代の大部分や、事務や営業系の職業の方には、今一つわかりにくいかもしれません。

ですが、収入サポートが保障する身体障害状態を考えると、現場作業的な職業の方には必要かもしれません。また、常に多少の危険が伴うような職業の方にも必要な保障と言えそうです。

精神疾患は特約で保障

最近は精神疾患による就業不能状態が取り沙汰されるようになりましたが、収入サポートも特約対応で精神疾患が原因の就労不能を保障しています。
所定のメンタル疾患を治療するための長期入院した場合、その入院が六十日継続するとメンタル疾患給付金という一時金で保障します。

まとめると

今のところ就業不能保険は医療保険ほど数が多くないので比較しやすいと思います。
朝日生命の収入サポートは公的基準が保険の支払事由であること、保険期間がかなり長く取れることが最も特徴的です。要介護よりも障害者手帳の交付状態を身近に感じる方は検討するべきかもしれません。

他社商品と比較するなら

ネット販売特化保険のライフネット生命に「働く人への保険2」があります。
あんしん生命の「家計保障定期保険」は、収入保障保険と就業不能保険を兼ねたような内容です。
アフラックも「給与サポート保険」を出しています。

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