住友生命 評判

住友生命のランキング詳細と評判・商品解説

住友生命は、日本一ではないけど凄く大きな保険会社。というイメージがありますよね。
明治40年に日之出生命保険株式会社として創業しました。大正15年に現在の社名になり、「相互会社」の形態で営業しています。
この住友生命ページでは、ネット上の評判のまとめや、ユニークな営業のお姉さんの話、生活保険1UP(ワンアップ)の詳しい解説などを書きました。


住友生命のランキング


住友生命のランキング

123.8点

総合第6位/32社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:826.9%
経常収益:4,153,242百万円→約4兆1,532億円
保険料等収入:3,315,480百万円→約3兆3,154億円
経常:228,793百万円→約2,287億円
利益率:約5.51%

プラスマイナスゼロ的な順位

前期のランキングは六位、今期も六位を維持しています。

前期より売上げ(保険料等収入)が一割近く上がり、第一生命の売上を余裕で抜かしました。これならもう少し上の順位になるかと思いましたが、経常利益(額)が微減し、経常利益が結構下がったことがプラスマイナスゼロ的な効果をもたらしたので、順位不変になりました。

大手が弱い項目がある

ソルベンシー・マージン比率は大して変わっていません。

歴史ある生命保険会社はほぼ一様にソルベンシー・マージン比率が低い (と言っても800パーセント以上あれば十分ですよ) 傾向にありますが、それだけ保険金を支払ってきた実績があると言えるようです。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

住友生命の【良い・普通・悪い】評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、住友生命の【良い・普通・悪い】評判をまとめました。

良い評判
良い評判 ライブワンは現金引き出し可能な積み立て部分と掛け捨て保険部分が合わせて一つの商品。掛け捨て保険の保障期間が終わったら、終身保険を積み立て部分を使って一括払いで買うことがができるので合理的。
良い評判 ワンアップは死んだとき以外にも保険からお金を受け取れるメリットがある。
良い評判 保険ファンドはスミセイカードで簡単に現金を引き出せる。

普通の評判
普通評判 こども絵画コンクールは、企業イメージ確保のため落選者を出せない。
普通評判 なぜか住友生命のTVCMは日本生命よりイマイチ感がある。

悪い評判
悪い評判 ライブワンは保障内容は悪く無いが保険料が高額。
悪い評判 キャバクラ嬢のような保険のお姉さんが職場に来た。

管理人より:「キャバクラ嬢のような」で思い出しましたが、管理人がいた職場に、三井生命のガングロ・白スーツのお姉さんが来たことがあります。
本当に顔も手も凄い日焼けしてるんですよ。
お姉さんの後ろで色白・紺スーツの先輩お姉さんが見守っていました。

普段は生保営業の名刺を受取りませんが、ツッコミ所満載のガングロ姉さんに驚いて、思わず名刺を受取ってしまいましたよ。

そしたらガングロ姉さんは高めのノリで、個人情報聞き出し用紙に何か書いてくださぁい。と迫ってきましたが
「私は今日たまたまここに派遣されたのですが、明日は別支店に派遣されます。」とウソを付いて逃げたことを思い出しました。
結構面白いお姉さんでしたよ。


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生活保険 1UP

母子

住友生命の 生活保険 1UPは大手生保の主力商品によくある総合保障保険です。
大手他社が、複数の保障から自分の好きな保障を選んで組み立てる保険に切り替えていますが、生活保険 1UPは最新の保障をパッケージ販売するような形態です。

すみませんっ!

先にとんでもないことを書くと、生活保険 1UPのウェブサイトで保険料シミュレーションをすると、「○○○(←プラン名)未来デザイン 1UP」と書かれた画面になります。

正直、生活保険 1UPと、未来デザイン 1UPの区別の付け方がわかりませんでした。 すみません。以後「生活保険 1UP」と書いていきます。

就労不能と介護にも対応しています

ざっくり言うと、終身保険や定期保険の保障を小さくした代わりに死亡時には収入保障保険で保障。

就労不能や介護状態になった場合には収入保障保険に似ている、保険金年金払いの保険で保障される総合保障保険です。

保険金が年金払い方式になるというのは、毎年とか毎月一定額の保険金を受け取り続けることができるのですが、受け取り保険金の総額は保険金受け取り回数が多いとか保険金受け取り期間が長いほど、多額の保険金受け取り総額となるのです。

死亡保障と就労不能・介護が逓減です

大手の総合保障保険によくあったは
主契約:終身まで続く死亡保険
特約1:保険料支払い終了まで保障の、大きな保険金の定期保険
特約2:保険料支払い終了まで保障の、医療保障
特約3:保険料支払い終了まで保障の、火災や事故死亡の時だけ保険金が出る死亡保険
こんな感じの構成です。

生活保険 1UP は
主契約:終身保障の少額死亡保険
特約1:65歳まで保障の、就労不能・介護年金(逓減)
特約2:65歳まで保障の、収入保障年金(逓減)
特約3:65歳まで保障の、少額の定期保険
特約4:更新し続けて保険料を払い続ければ80歳まで保障の、がん・医療・疾病の保険
こんな感じの構成です。

逓減って何ですかぁ

例えば、保険料払込期間が65歳まで、死亡後毎年100万円の保険金受け取りの契約だとします。
被保険者(保険を掛けられている人)が
30歳で死亡した場合、毎年100万円を(30歳時を含めれば)36回受け取ることができますので、保険金受け取り総額は3,600万円です。
40歳で死亡した場合、毎年100万円を26回受け取ることができますので、保険金受け取り総額は2,600万円です。
50歳で死亡した場合、毎年100万円を16回受け取れるので、保険金受け取り総額は1,600万円です。
このように、年(歳)や月数が経過するほど保険金の受け取り総額が減っていく保障を「逓減」と言います。

逓減の利点

年を追う毎に保険金(の受取総額)が減るなんて理不尽に思われそうですが、歳を取るほど家族の生活を保障するための保険金は減っていくのが当たり前でして
例えば学費を除いた生活費を考えると
30歳の時に未就学児が二人いると、下の子供が大学を卒業するまでに二十年分の生活費が必要になりますが
40歳のときは十年分の生活費で大丈夫ですし
50歳にもなれば子供は二人とも社会人でしょうから残された妻を(母を)子供二人で養えるでしょう

定期保険は死亡保険5,000万円で契約すれば、40歳になっても5,000万円、50歳になっても5,000万円の保険金で、大金を保障している分、保険料がムダでもあるのです。
逓減にすることで、ムダな保障とムダな保険料を抑えることができるのです。

多分安いと思います

大手でよくある総合保障保険の、大きな保険金の定期保険。の代わりに、就労不能・介護年金(逓減)と収入保障年金(逓減)を入れた構成の総合保障保険です。
年齢によって保険料が変わるので比較するのは難しいのですが、多分大きな保険金の定期保険が入っている総合保障保険よりも保険料が安いのではないかと思います。

年金払いという保障

生活保険 1UPは、比較的少額の終身保障と少額の定期保障があるので、死亡については、終身+定期+収入保障で保障されます。
また、就労不能と介護も年金方式で保障されますが、価値観的には就労不能の保障が無くても大きな定期保険で死亡が保障されるほうが良いという人も居ると思うので、死亡・就労不能・介護が年金払い方式で保障されることに魅力を感じる方は検討すべき保険でしょう。

比較するならコレだっ!

比較するなら大手の総合保険と思いましたが、他の大手生保は主力商品を選べる・組み立てられる保険に切り替えたので、ある意味ライバル不在状態です。
とはいうものの比較対象が無いのも寂しいので、大手各社のリンクを記載します。

第一生命:ジャスト (選べる14種類の保険)
朝日生命:保険王プラス (選べる14種類)
太陽生命:保険組曲Best (22種類)
日本生命:みらいのカタチ (13種類)
富国生命:未来のとびら (20種類)
三井生命:大樹セレクト (4種類)
明治安田生命:ベストスタイル (22種類)

大手各社は定期付き終身から脱却

最近の大手他社は以前の定期保険付き終身保険を止めて、多数の保障から自分の好きな保障を選んで組み立てる、セレクト保険とか組立保険を主力商品に置き換えています。

定期付き終身の最大の弱点である
保険料の急激な値上がり
保険料を払い終えたら消える・縮小される保障
これを逆手に取られて、外資系や中小規模通販保険会社などの単品商品を組み合わせてその対策を取る手法が増えた結果、大手の定期付き終身保険の販売が鈍ったそうです。
大手は主力商品を、単品保障群から自分の好きな保障を選ぶ商品に切り替えて、外資や中小の組み合わせと同じような効果を狙った。ということかもしれません。

大手か中小か?

歯切れが悪いですが、生活保険 1UPと他社商品を比較検討するとき
・大手の大きな後ろ盾
・中小生保の安さとわかりやすさ
を選ぶかの選択になるかもしれません。

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