住友生命 評判 ランキング

住友生命のランキング詳細と評判・商品解説

住友生命は、日本一ではないけど凄く大きな保険会社。というイメージがありますよね。
明治40年に日之出生命保険株式会社として創業しました。大正15年に現在の社名になり、「相互会社」の形態で営業しています。
この住友生命ページでは、ネット上の評判のまとめや、ユニークな営業のお姉さんの話、生活保険1UP(ワンアップ)の詳しい解説などを書きました。


住友生命のランキング


住友生命のランキング

120.8点

総合第6位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年度決算によると
ソルベンシー・マージン比率:873.6%
経常収益:3,400,872百万円→約3兆4,008億円
保険料等収入:2,508,579百万円→約2兆5,085億円
経常:229,933百万円→約2,299億円
利益率:約6.76%

前回と同じ順位でも崖っぷち

全前期(前々回)と前期(前回)のランキングも総合ランキングが6位だったので三期連続で同じ総合順位を保っています。
住友生命は保険料等収入が24%以上も落ちているのに経常利益額は前期とほぼ同額という粘りを見せた結果、利益率が前期5.51%→今期6.76%と伸びました。

もし、この利益額と利益率が出せなかったら今期総合7位のジブラルタ生命(120.7点)が6位になったことは確実です。たったの0.1点という、このサイトの最小単位の点数差で住友生命(120.8点)が勝ったのですから。

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保険会社ランキング項目の解説 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常利益を経常収益で割った数値

住友生命の【良い・普通・悪い】評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、住友生命の【良い・普通・悪い】評判をまとめました。

良い評判
住友生命の良い評判 ライブワンは現金引き出し可能な積み立て部分と掛け捨て保険部分が合わせて一つの商品。掛け捨て保険の保障期間が終わったら、終身保険を積み立て部分を使って一括払いで買うことがができるので合理的。
住友生命の良い評判 ワンアップは死んだとき以外にも保険からお金を受け取れるメリットがある。
住友生命の良い評判 住友生命の就労不能保障は他社より給付率が良いです。

普通の評判
住友生命の普通評判 1UPは年金なら安いが、医療保険は高いと思う。
住友生命の普通評判 こども絵画コンクールは、企業イメージ確保のため落選者を出せない。
住友生命の普通評判 なぜか住友生命のTVCMは日本生命よりイマイチ感がある。

悪い評判
住友生命の悪い評判 ライブワンは保障内容は悪く無いが保険料が高額。
住友生命の悪い評判 キャバクラ嬢のような保険のお姉さんが職場に来た。

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1UP Vitality

1UP Vitality 01

実は19種類の特約から選んで組み立てられる総合保障保険ですが、19の特約のうちの一つの生活障害収入保障特約という就業不能保険を付けると、1UPという名称になります。
また、Vitality健康プログラムによって保険料が変化していく機能も付加されます。

1UP Vitality

1UP=就業不能保険そのもの、または就業不能保険と他の保障を組み合わせた保険
Vitality=保険に付加する月額800円(+税)の健康増進プログラムと、健康増進乗率適用特約で、加入後のVitalityステータスにより保険料が割引または割り増しされる
ざっくりこのような感じです。

Vitality健康プログラムとは

南アフリカのDiscovery社が1997年に展開を始めた健康プログラムで、日本では住友生命が独占契約しているのだそうです。
日本では健康増進への取組みに応じてポイントを与えることで、年間累積ポイントに応じてブルー・ブロンズ・シルバー・ゴールドのステータスに段階的に分けています。

四段階のVitalityステータスと年間pt

ブルー:0pt〜11,999pt
ブロンズ :12,000pt〜19,999pt
シルバー :20,000pt〜23,999pt
ゴールド :24,000pt以上
このステータスに応じた特典がもらえたり、1UP Vitality の保険料割引または割増が決定します。

獲得ポイントを一部紹介

何をすれば何ポイントもらえるのかを、一部紹介します。

年間1回750pt獲得
●Vitality総合チェック
●Vitality食生活のチェック
●たばこチェック

基準内達成で年間1回1,500pt獲得
●BMI:18.5〜24.9以下
●血圧:最低90mmHg未満・最高140mmHg未満
●血糖:空腹時:126mg/dL未満またはHbA1c:6.5%未満
●コレステロール:70mg/dL〜140mg/dL未満

30分間の運動の平均心拍数によって獲得できるポイント(1日)
●(220−年齢)x60%以上:40pt
●(220−年齢)x70%以上:60pt
●(220−年齢)x60%以上:60pt
他にも1日あたりの歩数でもらえるVitalityポイントもあります。

●住友生命所定のランニングイベント
5km〜10km未満:200pt
10km〜21km未満:600pt
21km〜42.1km未満:1,200pt
42.1km以上:2,000pt

他にも住友生命所定の水泳イベント、トライアスロンやサイクリングなどでも最高2,000ptまでポイントを獲得できます。
例えば600ptを狙って市区町村主催のハーフマラソン大会にでても、住友生命所定の大会でなければVitalityポイントにならないということもあり得ます。

Vitalityポイントの獲得方法

Vitalityポイントの年間獲得数で四段階のステータスが決まるのですが、例えば歩数や心拍数をどうやって申告してポイントを獲得するのだろうかと思いませんか。管理人も疑問でした。
そういえば、住友生命所定のマラソン大会などはどのように証明すれば良いのかという疑問も出てきますよね。

歩数と心拍数はウェアラブルデバイスまたはスマートフォンで数えます。
マラソンや水泳大会大会などは、完走証明などをカメラでPC用の画像にします。

歩数や心拍数の結果や証明書の画像は、Vitality会員ポータルにPCまたはスマホでアクセスして、歩数や心拍数、完走証などの画像をアップロードするとVitalityポイントが獲得できます。
つまり、最低でもスマホを持っていないとポイントを獲得することができません。

契約2年目から保険料を割引できます

1UP Vitalityの契約1年目は一律で保険料15%割引(保険料 x 85%)です。

契約2年目からステータスを反映した保険料割引率が適用されます。ブルーは3年目から割増になります。
ブルー:2年目保険料増減0%、3年目以後+2%(割増)
ブロンズ:2年目から保険料増減0%
シルバー:2年目から保険料割引率1%
コールド:2年目から保険料割引率2%

保険料割引割増の例

1UP Vitalityの契約初年度の保険料から15%割引です。
2年目からずっとステータスがゴールドであれば、2%割引が8回繰り返される9年目で31%割引になりますが、割引上限(下限?)が30%までなので、9年目で最大割引になります。
例えば2年目からずっとブルーであれば、1年目と2年目が−15%、3年目が−13%・・・10年目で+1%(101%)となり、2%割増が13回繰り返される15年目で割増上限10%(110%)になります。

1UP Vitalityは特約組立型保険です

本来は「プライムフィット」という19種類の特約保障から選べる組立型保険があり、最低1種類だけを選んで契約できます。

1.生活障害収入保障特約
プライムフィットの19種類の特約のうち、この特約が付いていると1UPという名前が付きます。収入保障保険に見えますが保障内容的には就業不能保険です。
「プライムフィット 未来デザイン 1UP Vitality」が1UP Vitality本来の名称です。

保険料割引・割増の対象の特約

2.収入保障特約
3.定期保険特約

4.入院保障充実特約
5.総合医療特約
6.成人病入院特約
7.特定重度生活習慣病保障特約
8.女性疾病入院特約

9.がん入院特約
10.がん診断特約
11.がん薬物治療特約
12.がん長期サポート特約
13.新先進医療特約

14.保険料払込免除特約[総合型][生活障害.がん型][生活障害型]
15.リビング.ニーズ特約
16.指定代理請求特約

保険料割引・割増の対象外の特約

17.災害割増特約
18.傷害特約
19.傷害損傷特約

生活障害収入保障特約の保障内容

生活障害収入保障特約が付加すれば、1UPという名称が付きます。住友生命は1UPというよりもこの特約をイチオシしているように思えますよね。
そこでこの特約の解説をしてみましょう。

30歳の被保険者が、60歳満了・基本年金年額180万円で契約した場合

●就労不能・介護年金
1.公的年金制度の障害年金1・2級に認定された
2.公的介護保険制度の要介護2以上に認定された
3.住友生命所定の就労不能状態に該当した
4.住友生命所定の要介護状態が180日以上継続した

これら1.〜4.のいずれかに該当すると、60歳満了の場合は59歳まで毎年180万円を受け取り続けることができます。
「5回保証逓減型」は、55歳から59歳までの5年間は、例えば59歳で死亡し1回しか受取れない場合でも、5回分の年金の受取が保証されます。
また、この保証期間に死亡すると保証期間中の年金残金を現価で一括支払してくれます。

●就労不能・介護保障充実給付金
A.就労不能・介護年金の1.2.3に該当した
B.所定の要介護状態が30日継続した

AまたはBのどちらかに該当すると
A.は、基本年金額と同額を一時金という1回一括払いで支払います。
B.は、30日継続するごとに基本年額の20%相当を最高5回まで、保険期間中の通算で10回まで支払います。

●特定傷害給付金
下記AまたはBのときに特定障害給付金(年金額三年分で720万円)の一括支払になります。
A・精神障害を原因として障害年金1級・2級に認定された
B・住友生命所定の精神障害で継続して180日以上入院した
AまたはBのどちらかに該当すると、基本年金額の三年分を一時金で支払います。

1UP Vitality にしなくても良い

終身保険の特約がありませんが、住友生命は四種類の終身保険商品の用意があるので、必要なら別商品として契約できます。
就業不能保険が不要なら、1UPにこだわること無くプライムフィットの特約組み立て機能を活用して、自分に必要な保障だけを選べば良いでしょう。

また、月額800円以上支払うVitalityにも保険料の割引割増にも興味が無ければ、掛け捨て保険でもあるプライムフィットで特約を取捨選択することもできます。
さらに、同じく19種の特約から選べる住友生命の保険に、貯蓄機能が付いたライブワンという商品もあるので、1UP Vitalityにこだわらなければ検討の幅は広くなるでしょう。

選んで組み立てられる保険を比較するなら
●大手・中規模生保の選べる保険で必要な保障を組む
●格安生保で必要な保険を組み合わせる
大きくこの二種類で比較しましょう。
それぞれの月額または年額の保険料、生涯の支払保険料総額、保障内容、保障が続く年齢を比較して、あなたや家族の将来を守るプランを熟考しましょう。

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たのしみキャンバス

超低金利が悪影響して、戻り率が100%を切る(元本割れする)学資保険が販売されている最中、日本の大手保険会社が元本割れしにくい新しい学資保険を発売するようになりました。

住友生命も学資保険商品があります。
●たのしみキャンバス(学資積立保険)
●スミセイのこどもすくすく保険(学資保険)の二種類です。
まずは、たのしみキャンバスから紹介していきましょう。

学資積立保険とは?

スミセイの学資積立保険「たのしみキャンバス」
たのしみきゃんぱすだと思っていたのですが、よく見たら「ハ」に濁点が付いていて、たのしみキャン「バ」スでした。

住友生命のHPにも書いてあるので、たのしみキャンバスは「学資積立保険」という珍しい保険種だと思いました。
ですが、住友生命のHPをよく見ると「たのしみキャンバスは個人年金保険です。」と書いてあり、実は円建て個人年金を学資保険に使うプランでした。
管理人、勘違いが酷すぎました。

個人年金とは

一言で言えば「運用特化型生命保険」です。死亡保険金が無く、被保険者が死亡した場合はそれまでに払い込んだお金が戻ってくるだけ。というような生命保険です。

ではなぜ運用特化型なの?と思うかもしれませんね。
保険会社に集められた保険料は自分や他人の為の保険金にもなりますが、そのためには預かった保険料を増やす必要があるので、保険料は株や国債などで運用されます。
凄く単純に言うと、個人年金は保険料から死亡保険金の為の費用が控除されないので、受取った保険金はそのまま運用されて増え続けるイメージです。

年金保険を学資に活用すると増える?

たのしみキャンバスの話に戻しましょう。
年金保険の特徴をそのまま受け継いでいるのが、「保険料払込期間」「(払込が完了した保険料の)据え置き期間」「年金受取期間」と、個人年金特有の三種類の期間に分かれていることです。

例えばお子さんが12歳になるまでの間払い込続けた保険料(資金)を、18歳までの6年間据え置いて運用します。

増えた資金の受取は二種類あります。
1.お子さんが18歳になったときに増えた資金を「一時金」として全額受取
2.お子さんが18歳になったときから5年間にわたって、「年金」として5回の分割受取することで、受取総額は一時金受取より多くなります。

もしかしたら上記1と2の間のような受取方があるかもしれませんが、たのしみキャンバスを検討するときに保険募集人に詳細を確認してください。

たのしみキャンバスの諸条件など

被保険者は0〜8歳のお子さんです。
付加できる特約は、指定代理請求特約のみ
契約者の年齢範囲はわかりませんでした。
年金受取期間は5年
年金受取り回数は5回です

年金総額は基本年金額3倍

基本年金額という受取年金の基準額があり、初回の年金受取り額は基本年金額の2倍で一回のみ、その後4回の受取は基本年金額都と同額になります。
年金受取「総額」は、基本年金額の3倍になります。

たのしみキャンバスの契約例

たのしみキャンバスHPにご契約例が載っていましたので、解説します。
(平成30年・2018年8月現在の契約例です)
被保険者:0歳男子
月額保険料:20,145円
基本年金額:50万円
の場合。

0歳から12歳まで毎月保険料を払い続けます
保険料総額は20,145円x12ヶ月x12年=2,900,880円
これをお子さんが18歳になるまで据え置いて、住友生命に運用してもらいます。

2,900,880円だった保険料払込総額という資金は、6年かけて2,997,000円に増えます。
このときの戻り率は2,997,000÷2,900,880=約103.31%です。

一括受取か、年金受取りか

先にちょっと説明しましたが、ここでは具体的な数字を入れて解説しましょう。

一時金受取
2,997,000円に増えた資金を一時金として一回で全額受取ることができます。

年金受取
年金受取りを選ぶと、増えた資金を年金原資とし、さらに増やしながら5回・5年の分割受取になります。
第一回受取は基本年金額の2倍で100万円、第二回〜第五回受取は各回50万円の受取で基本年金額と同額になります。
年金受取りの戻り率は3,000,000円÷2,900,880=約103.41%です。

一時金受取と年金受取りの戻り率はそんなに変わらないのに、年金受取りする意味があるの?とツッコミたくなりますよね。

この戻り率は記事を書いた時点のものなので、検討するときは必ず確認願います。

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スミセイのこどもすくすく保険

たのしみキャンバスは学資積立保険と言いつつ実は個人年金保険でしたが、スミセイのこどもすくすく保険は純然たる「学資保険」です。

中・高・大の三回受取

こどもすくすく保険の場合「基本保険金額」の10%を、中学入学時と高校入学時のそれぞれで学資祝い金として受取ることができます。
また、基本保険金額の100%を、満期祝金として大学入学時に受け取れるイメージです。

例えば基本保険金額を100万円とすると
中学入学時(学資祝金):10万円
高校入学時(学資祝金):10万円
大学入学時(満期祝金):100万円
の受取になります。

たのしみキャンバスとは受取方法が全く違い、基本保険金額という言葉は共通していても受取総額に対する倍率が違います。

スミセイのこどもすくすく保険の諸条件など

契約者
 男性:18〜69歳
 女性:16〜75歳
被保険者は0〜9歳まで
保険料払込期間:被保険者が12歳まで
保険期間:被保険者が18歳まで
12歳まで毎月保険料を払い込んで、12歳・15歳・18歳で各祝金を受取ったら保険契約は消滅というイメージです。

付加できる特約

●こども総合医療特約は、お子さんの入院と手術を保障します。
●こども入院保障充実特約(09)はお子さんの入院を一時金で保障します。
(この二種類の特約は多分有料の特約です。)
●指定代理請求特約は生命保険によくある無料の特約で、被保険者が重体などで保険金などの受取意思を表すことができないときなどに、あらかじめ指定された人が代わりに保険金などの代理請求ができます。

スミセイのこどもすくすく保険の契約例

スミセイのこどもすくすく保険HPにご契約例が載っていましたので、解説します。
(平成30年・2018年8月現在の契約例です)

●契約例1
被保険者:0歳男子
契約者(父親)年齢:30歳
額保険料:8,192円
基本年金額:100万円
の場合

0歳から12歳まで、毎月保険料を払い続けます
保険料総額は8,192円x12ヶ月x12年=1,179,648円
受取総額は、学資祝金が二回で200,000円、満期祝金が一回で1,000,000円で、合計1,200,000円。
1,200,000円÷1,179,648円=約101.7%
元本割れしないけど、1.7%だけという増え方が微妙な感じはしますね。

●契約例2
被保険者:2歳女子
契約者(母親)年齢:30歳

月額保険料:9,826円
基本年金額:100万円
の場合
2歳から12歳まで毎月保険料を払い続けます
保険料総額は9,826円x12ヶ月x10年=1,179,120
受取総額は、学資祝金が二回で合計200,000円の受取、満期祝金が一回で1,000,000円の受取となり、受取総額1,200,000円。
1,200,000円÷1,179,120円=約101.7%
この場合も微妙な感じがします。

●契約例3
被保険者:2歳女子
契約者(母親)年齢:40歳
の契約例もありまた。
月額保険料:9,853円です。
保険料総額1,182,360円に対して受取総額1,200,000円ですので、戻り率は約101.4%です。

戻り率だけ見て「101%は死守するんだ?」と何か凄さを感じましたが、お子さん2歳・契約者40歳という、ある意味高齢契約でも元本割れしないのは強みですね。
この戻り率は記事を書いた時点のものなので、ご検討の際は必ずご確認願います。

支払方法など結構細かい学資保険

内容は十分に把握できていますか?

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バラ色人生

低解約返戻金型という、条件付きでお得な終身保険です。大手生保の安心感と、お金が戻る終身保険に安く加入できる嬉しさを両立します。

低解約返戻金型の終身保険とは?

漢字を見た感じ(駄洒落ではないです)は、解約すると返戻金が低くなるように見えますが、これは保険料払込期間中に解約すると通常の終身保険の解約返戻金よりも低い返戻率になることを意味します。
箇条書きにすると
●通常の終身保険より保険料が安い
●保険料払込期間中の中途解約は、解約返戻金が通常の終身保険の7割前後かそれ以下になる
●保険料払込期間が無事に終了すると通常の終身保険と同じ解約返戻金になる
まとめると、保険料を安くするというメリットを付ける代わりに、保険料支払期間中の中途解約についてデメリットを付けたから、保険料の払込を怠らないでくださいね。という終身保険になります。

元本割れしにくい終身保険

最近の、低解約返戻金型ではない(通常の)終身保険は超低金利政策の影響で、保険料払込期間終了後であっても解約返戻金が支払保険料総額よりも少なくなる「元本割れ」を起こす商品が多くなっています。
一方、低解約返戻金型の終身保険なら元本割れの可能性が低くなったり、条件によっては高い「返戻率」を期待できます。
もちろん低解約返戻金型でも、年齢や保険料支払期間などの加入条件によっては元本割れの可能性もあり得ます。

バラ色人生の返戻率例

では住友生命のバラ色人生の返戻率はどうなの?というと、
住友生命のウェブサイトの、死亡保険金1,000万円の場合の返戻率などをバラ色人生のページから引用します。

20歳男性・保険料払込期間60歳まで・月額保険料16,970円
支払保険料総額:8,145,600円
保険料払込期間終了後の解約返戻金:約8,890,000円
返戻率:約109.2%
(参考)保険料払込期間終了直前の返戻率:約76.4%

30歳男性・保険料払込期間60歳まで・月額保険料23,650円
支払保険料総額:8,514,000円
保険料払込期間終了後の解約返戻金:約889万円
返戻率:約104.4%
(参考)保険料払込期間終了直前の返戻率:約73.1%

40歳男性・保険料払込期間65歳まで・月額保険料30,190円
支払保険料総額:9,057,000円
保険料払込期間終了後の解約返戻金:約907万円
返戻率:約100.2%
(参考)保険料払込期間終了直前の返戻率:約70.1%

50歳男性の例は死亡保険金500万円
保険料払込期間65歳まで・月額保険料26,750円 
支払保険料総額:4,815,000円
保険料払込期間終了後の解約返戻金:約4,530,000円
返戻率:約94.2%
(参考)保険料払込期間終了直前の返戻率:約65.9%

引用は以上です。
保険料払込期間終了(満了)直前とその直後とでは極端な差があるのがわかりますね。
これが低解約返戻金型の終身保険の、大きなメリットとデメリットなのです。

年齢などの条件で変化します

先にも書きましたが、年齢条件などによって戻り率に変化がありますし、元本割れの可能性もあります。

20歳男性が死亡保険金1,000万円の終身保険に加入するのは考えにくいですが、109%の返戻率は魅力的です。
30歳男性が30年掛けて850万円以上も支払うのは少し現実味に欠けますが、104%という返戻率は良い方です。

40歳男性でもギリギリで元本割れをしていないのは、低解約返戻金型の終身保険ならではと言うことろでしょう。
さすがに50歳男性の場合は保険料払込期間が短いことも起因してか、元本割れを起こしています。条件によっては50歳男性でももう少し高い返戻率を望めるかもしれません。

保険料や返戻率などあくまで参考です。ご加入を検討する場合は保険募集人に諸条件などを必ずご確認願います。

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