太陽生命 評判

太陽生命のランキング詳細と評判・商品解説

保険組曲という名前は知っていても、太陽生命と言う名前は知らない(失礼ですみません)方って結構いますよね?

元は1893年(明治26年)に創設した名古屋生命保険で、1908年(明治41年)に太陽生命と改称しています。 
1999年に大同生命との業務提携でT&D保険グループを設立。2004年にT&Dホールディングスを設立し、その完全子会社になりました。
選べる・後から付け足しもできる保険組曲Bestや認知症保険、ネット上の評判のまとめや、生保他社比較ランキングなどをまとめました。


太陽生命のランキング


太陽生命のランキング

88.3点

総合第17位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:835.1%
経常収益:738,716百万円→約7,387億円
保険料等収入:511,900百万円→約5,119億円
経常:62,790百万円→約627億円
利益率:約8.50%

どうしたのでしょうか

ここ三期の経常収益が
約8,738億円→約8,979億円→約7,387億円で
保険料等収入の三期の増減は
6,571億円→約6,543億円→約5,119億円となっています。

経常収益も保険料等収入も前期は堅持、今期は大きな減収です。一体どうしたのでしょうか。
こうなると今期の経常利益額も下がるので、太陽生命の総合ランキングが大暴落します。
利益率だけは前期より良くなり、ソルベンシーマージン比率はほぼ不変だったので、大きめな順位落ち(前期13位→今期17位)になりました。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

太陽生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、太陽生命の評判をまとめてみました。

良い評判
太陽生命の良い評判 太陽生命は創業120年以上の一流企業です。
太陽生命の良い評判 太陽生命の介護保障は条件がゆるめで内容がいいです。
太陽生命の良い評判 保険組曲Bestの保険料払込免除特約は、年金部分についても保険料免除になりますが、所定の年齢でちゃんと年金が確定します。

普通の評判
太陽生命の普通の評判 大同生命と太陽生命はグループ会社です。
太陽生命の普通の評判 組曲bestは更新型の定期付き終身です。
太陽生命の普通の評判 太陽生命の就業不能保障はイマイチかも。それ以外はオススメです。

悪い評判
太陽生命の悪い評判 解約しようとしたら、担当の人がアポ無しで職場まで引き止めに来た。


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保険組曲Best

保険組曲Bestは24種類のバラ売り保障から必要な保障を選んで組み立てることが出来る、自由度の高い保険商品です。

大手の組み合わせ自由な保険

以前の大手は、よくある複数の保障をセット販売するような保険を主力にしていましたが、最近は「選んで組み合わせることができる保険」に切り替えています。

例えば日本生命もばらばらの保険商品(日本生命は13の保険)を取捨選択して保険を組み立てられます。なんか、最近こういう組み合わせ自由な形態が大手で目立つようになりましたね。

選べる主契約が24種類ありました

何種類の保険があるのか、主契約・特約一覧を、わかりやすいように数字を付けながら調べてみましょう。

病気や怪我の保険
1.入院保険
2.女性特定疾病入院保険
3.女性入院保険
4.生活習慣病入院保険
5.ガン入院保険
6.手術保険
7.入院一時金保険
8.女性入院一時金保険
9.生活習慣病入院一時金保険

万一の場合の保険
10.生活応援保険(月額型)
11.終身保険
12.定期保険
13.傷害保険

三大疾病の保険
14.特定疾病治療保険〔T型〕
15.特定疾病治療保険〔U型〕

就労不能・介護の保険
16.認知症治療保険
17.生活介護保険(U型)
18.働けなくなったときの保険〔T型〕
19.働けなくなったときの保険〔U型〕
20.終身生活介護年金保険〔I型〕

お金を残す保険
21.個人年金保険
22.積立保険
23.生存給付金付定期保険
24.長寿生存年金保険

保険が24種類あるんですね。組み合わせることができる保険数が凄く豊富です。

特約
1.新総合保険料払込免除特約
2.生活介護保障保険料払込免除特約
3.リビング・ニーズ特約
4.指定代理請求特約
5.個人年金保険料税制適格特約(H11)

特約も充実の5種類。選ぶのに困ったしまうかもしれませんね。

ですが
総合計24種類の保険と、付加できる特約5種類の中から、取捨選択して保険を組み立ててくださいお客さん。
と言われたら絶対無理ですよ。
そんな丸投げプレイは勘弁してくださいと言うしかないですよねぇ。

保険期間も選べます

保険組曲Bestは保険期間も選ぶことが出来るのです。
組み合わせた全部の保険が10年間保障。

一部が10年間保障、他が(10年ではない)一定期間の保障の組み合わせ。

一部が一定期間保障、他が一生涯(終身)保障の保険の組み合わせ。

組み合わせた全部が一生涯(終身)保障の組み合わせ。

これら四形態から選択可能です。
一つの保険の中に保険期間(保障期間)が違う保険を設定できるのは便利ですね。

将来の保険の見直しも可能

保険組曲Bestは、例えば若い頃に組み合わせた保険が、歳を取って保障不足や保障過多になったとき、所定の制限の下で契約見直し制度を利用して保険の見直しが出来るのです。
歳を取って定期保険がいらなくなったから、終身保険に取り替える。というのも可能になります。

セット販売もある

太陽生命の保険組曲Bestも「くみたて自由な保険」と書いてありますが、自分で24種類の主契約から選んで組み合わせるというのも難しいものです。
だったら最初からセット販売されている保険のほうがわかりやすいかもしれません。
そんな方のために
保険組曲Best 総合保障コース
保険組曲Best 医療保障重視コース
保険組曲Best 介護・終身医療コース
保険組曲Best けんこう・レディ
保険組曲Best 総合年金リレープラン
と、複数の保険を組み合わせたセット販売商品が目立つように掲載されています。

セット販売といっても参考プランのようなもので、これらのプランを参考に必要な保険を足したり引いたりする、あるいは保障額を変えてみるのもいいでしょう。

更新型を集めたかも

参考プランで保険料シミュレーションをすると歳ごとに保険料が上がっていくので、更新型を組み合わせたの参考プランのようです。

例えば「保険組曲Best 総合保障コース」男性の保険料を試算すると(保険料試算は49歳が上限でした)
30歳:15,000円台前半
40歳:22,000円台後半
49歳:37,000円台中半
と、推移します。

この保険料が例えば10年更新を繰り返した時の保険料になるとは言えませんが、約20年で2.5倍の保険料はきついかもしれません。
また、死亡保障と医療・介護保障を合わせたプランであれば、せめて医療保障だけは終身保障にしたいものです。

比較するならコレだっ!

明治安田生命のベストスタイルも22種類から選べるる組み立て保険です。
日本生命のみらいのカタチが13種類の保障から選択できます。
朝日生命の保険王プラス(14種類)
第一生命のジャスト(17種類)
富国生命の未来のとびら(12種類)などがあります。

焦らず比較しましょう

大手保険会社の保険商品同士を比較しても良いと思いますが、「保障内容(何歳まで保障が続くか)」と「保険料総額」もしっかり比較しましょう。
念のために、格安対面販売保険で終身医療保険・定期保険・(少額保険金の)終身保険などを組み合わせた、「保障内容」と「保険料総額」も比較すべきです。

大きな保険会社の保険商品は、保険会社の安定感やブランド性も含めた魅力があります。
格安生保は終身保障でも保険料が比較的安く、値上がりしないことも魅力です。

格安生保は、終身医療保険の保障が厚いA社、健康割引がある定期保険のB社、元本割れしにくい終身保険のC社など、複数の保険会社を選んで組み合わせることが必要です。

大手生保の選べる保険を組み合わせたり、格安生保の複数社を組み合わせるときも、保険の専門家に依頼して保障内容の説明と保険料総額のシミュレーションをしてもらうのが賢明です。

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保険組曲Best けんこう・レディ

24種類の主契約から選んで組み合わせられる保険組曲Best の、お金を貯める楽しみと医療保障を兼ね備えた組み合わせが「保険組曲Best けんこう」になります。
さらに女性専用の保障を付けると「保険組曲Best レディ」になります。

保険組曲Best けんこう

先に書いた保険組曲Bestの24種類の主契約から

22.積立保険
または
23.生存給付金付定期保険
の、お金が貯まる保障を選び

1.入院保険(60日型)
6.手術保険
7.入院一時金保険
14.特定疾病・疾病障害保険〔T型〕
16.認知症治療保険
17.生活介護保険(II型)
を組み合わせて
特約の
1.新総合保険料払込免除特約
を付加したセット販売商品が、保険組曲Best けんこうです。

保険組曲Best レディ

保険組曲Best けんこうに、3.女性入院保険(60日型)を付加して女性専用としています。

保険組曲Best 医療保障重視コースとの違いは?

保険組曲Bestは「医療保障重視コース」というセット販売商品もありますが、保険組曲Best けんこう・レディとの最大の違いは、お金を貯めて受け取れる主契約の有無です。

保険組曲Best 医療保障重視コースは男女共に
1.入院保険(120日型)
6.手術保険
7.入院一時金保険
15.特定疾病・疾病障害保険〔II型〕
16.認知症治療保険
17.生活介護保険(II型)
5.ガン入院保険
特約1.新総合保険料払込免除特約
があります。

さらに
●男性の場合
4.生活習慣病入院保険(120日型)
9.生活習慣病入院一時金保険
が付加されて

●女性の場合
3.女性入院保険(120日型)
8.女性入院一時金保険
が付加されます。

医療保障重視コースは5.ガン入院保険が尽きますが、保険組曲Best けんこう・レディの場合はガン特化の保障は無く、代わりに22.積立保険 または 23.生存給付金付定期保険を選ぶ事に大きな違いがあります。
他にも入院保障が60日型と120日型の違いなどがあります。

積立保険の内容

保険組曲Best 22.積立保険は、保険期間が終了すると、満期保険金を受取れます。
不慮の事故や怪我、感染症など、病気以外の死亡と高度障害状態は保険金で保障し、病気の死亡とと高度障害状態は給付金で保障する、という保障内容です。

生存給付金付定期保険

保険組曲Best 23.生存給付金付定期保険は、契約日から5年後と保険期間が終了したときに生存給付金を受取れます。また、傷病の区別無く、死亡と高度障害状態について保険金で保障します。

保険組曲Best けんこうを他の保険で例えると

ボーナス付き医療保険と言えると思います。
10年に1回とか5年に1回など、ボーナスや健康祝金出ると言うことは、将来のボーナスを賄うための資金が保険料に上乗せされています。
医療保険は貯蓄目的の保険ではないので、ボーナスに回される保険料部分がある意味元本割れしていないかどうか、確認する必要があります。

医療保険と考えると

保険組曲Best けんこうの契約例を見ると、保険期間・保険料払込期間が10年という、恐らく更新型で、積立保険部分の保険金額が50万円となっています。
契約してから10年後に50万円がもらえるのだと思いますが、50歳男性の月額保険料が(この記事を書いている時点で)11,260円、60歳男性が17,479円となっています。60歳になると保険料が約1.55倍になっいますね。
月額11,260円 x 12ヶ月 x 10年=1,351,200円
1,351,200円払って50万円もらえるということは、保障部分は10年間で851,200円です。これを月額保険料に換算すると、約7,093円です。
だったら、月額7,000円で加入できる他社の医療保険を考えた方が良いかもしませんね。

枠にとらわれず比較してみましょう

保険組曲Bestは必要な保障だけを取捨選択できる強みがあるので、保険組曲Bestけんこう・レディから不要な保障を抜いたり、必要な保障を付加することも可能だと思います。
保険組曲Bestけんこう・レディという枠に縛られず、保険組曲Bestで、自分に必要な医療保障を組み合わせた場合の保険料総額と、他社の医療保険の保険料総額を比較して、有利な方を選ぶのが得策です。

ライバルはコレだっ

大手生保の組み合わせ商品のライバル商品というのは無いと思うので、日本社格安生保などの医療保険を紹介しましょう。
●オリックス生命の新CURE[キュア]
●ひまわり生命の新・健康のお守り
●メディケア生命のメディフィットA
●ネオファースト生命のネオdeいりょう

ひまわり認知症治療保険

ひまわり認知症治療保険は高齢者が加入することを考えてあり、傷病歴があったり健康に自信が無い方でも加入しやすい保険になっているようです。

認知症後の医療保険です。

認知症になったら「認知症治療給付金」という一時金が出て、男性の場合「7大疾病プラス」や、女性は7代疾病プラスに女性特有の病気を加えた「女性疾病プラス」などで1日以上入院したときなどに入院一時金が出る医療保険です。

自宅介護は甘い夢

自分が認知症になってもお金の心配はさせたくないという気持ちはあるでしょう。
これって、認知症になったときヘルパーをお願いしながら自宅で介護してもらうための費用と考える人、多いでしょうね。
それ、甘いです。

人だけど人では無くなる

聞いた話だと、認知症は簡単に「人の形をした動物」状態にまで進行するようです。理性がなくなり本能主体で行動するようにもなります。それでは同居家族の心も体も疲弊させてしまいます。
その理性の欠如で隣近所に迷惑をかけてしまうことも多発するでしょう。一日中大声を出す認知症もあるようです。

徘徊も怖い

鍵を解錠できる知能は残っていても自分が何者かであるかわからないし、幼い頃住んでいた自宅に戻らなくてはならないと思い込んで、自宅玄関や窓の鍵を開けて外出し、結局徘徊してしまうことなんてよくある話です。
車を運転していた頃の記憶が変に蘇ると、最悪、高速道路を歩いて警察に捕まることもあるそうです。
中度以上の認知症になったら自宅にいるべきできないのです。

専門の施設が必要

軽度の認知症なら自宅介護でも大丈夫かもしれません。
ですが認知症が進行すると、本人にも家族や他の人にも何が起きるかわかりません。

車椅子が余裕ですれ違える、さらには介護ベッドが余裕で通ることができる広い廊下、車椅子で入ることができる大きなトイレ、ベッドがある部屋まで実質五重の出入り口、暴れ出しても余裕で組み伏せる事ができる体格と格闘技の技術を持った介護の専門家が在籍しているような介護施設に入居すべきでしょう。
そういった介護施設に入居するにも、入居金が高かったり自分の年金を全額入れても不足が生じたりします。

治療費は別

また、認知症になって施設に入居しても、病気や怪我の治療は別料金になります。介護施設で骨折などしたら、介護施設とは別の病院に入院する必要があるのです。
これは自宅介護で過ごせたとしても同じ事になります。ひまわり認知症治療保険の給付金や一時金は認知症後の医療費にも役立ちます。

介護の初期費用は高い

家族が辛抱強い人で自宅で介護してもらうにしても、トイレの改造、廊下や部屋のの手すり増設、ヘルパー費用など、自宅介護なりの費用が必要ですし、介護施設に入居するにしても、入居金などの費用や入居し続けるための費用を補う必要があります。

また、自宅介護でも介護施設でも医療費は別途に必要になります。

認知症治療給付金

そんな、介護に関する初期費用や継続費用は、ひまわり認知症治療保険の認知症治療給付金300万円で多少なりとも補うことができそうですね。
人生で初めて認知症状態になって、180日継続したときに支払われる給付金です。

一時金や給付金が手厚い

女性疾病プラスと7大疾病プラスの入院一時金は5万円
手術給付金は入院中の手術で10万円・外来手術で5万円です。
放射線治療給付金は一回について10万円
骨折治療給付金も、一回について10万円の給付になります。

最後に

ひまわり認知症治療保険の契約後一年間は「削減期間」があり、給付金や一時金が半額になります。
一年の半減期間があるのは長すぎるかもしれませんが、認知症を対象にしているので仕方ないかもしれません。

関連して、認知症だけではなく介護全般に対しての保険に、民間生命保険会社が販売する「介護保険」があります。
多くは公的介護保険が定める、あるいは保険会社が定める要介護状態になった場合に一時金が出て、その後継続的に年金という一定額のお金が保険会社から毎年受け取れる保険になります。
自宅での長期介護や、要介護施設への入居・継続費用に最適でしょう。

ひまわり認知症治療保険のように認知症に限った医療保険なのか
生命保険会社の介護保険のように認知症以外も含めた介護状態に係る費用を継続的に保障したいのか
まず目的を見定めてから保険商品を考えると良いでしょう。

比較するならコレだっ!

認知症に特化していませんが、公的介護制度の要介護2以上の状態で介護一時金や介護年金のが支払い対象になるソニー生命の終身介護保障保険(低解約返戻金型)でしょう。

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