楽天生命 評判

楽天生命のランキング詳細と評判・商品解説

楽天って生命保険も運営してたんだ?と驚くかもしれませんね。本当、多角経営ですよねぇ。
設立は2007(平成19)年10月1日です。
楽天生命の良い悪い普通の評判、スーパー医療保険やガン診断プラスのレポート、32社総合ランキングなどをまとめました。


楽天生命のランキング


楽天生命のランキング

55.8点

総合第24位/32社


生命保険会社の総合ランキングはこちら


平成29年発表の平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率1,262.3%
経常収益:33,215百万円→約332億円
保険料等収入:31,371百万円約313億円
経常:1,357百万円→約13億円
利益率約4.09%

伸びたけど惜しい
前年度総合ランキング22位でしたが少し落ちました。利益率が九割増しという大躍進です。売上関連はそんなに変化ありません。今回は運悪くこの順位近辺の他社の伸びが良かったようで順位下落です。
ソルベンシー・マージン比率と利益率は凄く良いのですが、ちょっとトリック的なもので契約者から集めた保険料売上と、それ以外の収入も全部含めた総収入(経常収益)が低いので、ちょっとでも良い利益を出すと利益率が凄く伸びるのです。
楽天生命の今年度の決算はちょっとオチがあって、経常利益は黒字ですが、税引き後の当期純利益は赤字になっています。もう少しで赤字脱出です。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

楽天生命の【良い・普通・悪い】評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、楽天生命の【良い・普通・悪い】評判をまとめました。

良い評判
良い評判 楽天生命などの通販保険でも、内容が良ければ問題はありません。
良い評判 保険料や不担保などを考えても、楽天のガン保険はおすすめできる。
良い評判 楽天生命は安くて良いです。

普通の評判
普通評判 楽天生命の保険は、楽天カードで支払えば楽天スーパーポイントが付きます。
普通評判 楽天生命パーク宮城は、雪が降るかもしれない4月中に平日デーゲームがある。

悪い評判
悪い評判 月々2000円でガン・入院・死亡の保障ができるというCMを流していたが、これは年々保障が縮小されていく。
悪い評判 楽天生命のスーパー2000は中途半端な保障内容なので、共済保険のほうがいいかも。

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楽天生命スーパー医療保険

以前の楽天生命の医療保険は、入院日数60日を超えたら保障するような、既に加入している医療保険を解約すること無く上乗せ加入するような保障内容でした。
入院初日から入院60日目は保障しません。という、凄く潔い保障でもあったのです。
今は他社と同じように、日帰り入院から保障する医療保険として内容が大きく変わりました。

楽天生命のウェブサイトによると、生活習慣病で入院する人は入院全体の三割以上を占めています。
また、五日以内の短期入院は年々増加する傾向にあり、平成11年から平成23年の間に五日以下の短期入院は約1.4倍に増えています。
そんな入院事情に対応するような、終身保障の「スーパー医療保険」が登場したのです。

通販と対面販売があります

通販はネット申し込みと郵送申し込みがあり、対面販売もあります。
楽天生命スーパー医療保険は通販商品と対面販売商品では加入条件や保障できる金額設定などに違いがあります。
例えば
●契約年齢
対面:20〜84歳
ネット:20歳〜79歳
郵送:20歳〜84歳

●入院給付金日額
対面:5,000円〜2万円(1,000円単位)
ネット:5,000円、1万円、2万円(三種類)

●通院給付金日額
対面:3,000円〜12,000円(100円単位)
ネット:3,000円、6,000円、9,000円(三種類)
対面・ネット共に入院給付金日額の60%まで

こんな感じです。
他にも通販と対面販売で違いがあると思いますので、ご検討される場合は保険募集人に詳細をご確認願います。

日帰り入院からカバーします

入院給付金は、1回の入院につき60日まで通算1,095日までの保障ですが、日帰り入院から保障されます。
他社医療保険は日帰り入院でも5日分を給付する商品がありますが、スーパー医療保険は入院日数に比例する給付のようです。

手術給付金

手術給付金は約1,000種類を保障し、支払限度回数は無制限です
手術1回についての給付額は
●入院中の手術:入院給付金日額の20倍
●外来の手術:入院給付金日額の5倍
です。

放射線治療と骨髄ドナー

放射線治療給付金は60日に1回の支払限度がありますが、支払回数は無制限です。
放射線治療1回について、入院給付金日額の20倍が給付されます。

骨髄ドナー給付金は、骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術を、骨髄ドナーとして受けた場合に給付されます。
支払回数無制限で、給付額は入院給付金日額の10倍です。

先進医療給付金の上限2000万円

厚生労働大臣が定める先進医療は、技術料が高すぎて健康保険が適用できない治療です。
例えば陽子線(照射)治療は体を切らずにがん細胞を破壊できるので、複数回の通院治療でがんを言わば「消し去る」ことができます。
体を切ることが無いので、社会人や体力の無いお年寄りにも最適で、小児ガンの治療にも期待されているのですが、腫瘍一個について300万円以上の技術料になります。
一回三百万円!高いですよねぇ。健康保険で補助できないわけですよ。

スーパー医療保険は、全額自腹になる先進医療の技術料の自己負担額を、通算2000万円まで保障します。

保険料払込免除も付きます。

病気やケガで楽天生命所定の身体障害状態なった場合、以後の保険料の払込は免除されます。
保険料免除が適用されても保障は続きます。


★ここまでがスーパー医療保険の基本的な保障です。
ここから先は付加する/しないを選択できる保障になります。


8疾病の保障があります

「8疾病入院支払限度拡大特則」です。
よく7大疾病という言葉を聞きますが、スーパー医療保険は3種類と5種類の疾病に分けた「8疾病」で、これらの疾病で入院すると入院給付日数が増えます。
●がん(悪性新生物)、心疾患、脳血管疾患による入院は、入院給付金の支払日数制限なし。
●糖尿病、高血圧性疾患、肝疾患、すい疾患、腎疾患による入院は、1回の入院につき入院給付金の支払日数120日まで、通算1,095日まで。
すい疾患も保障するところが新しいですね。

通院給付金

スーパー医療保険は、入院「後」の通院を「入院給付金日額の60%まで」を限度に給付します。
一回の入院について30日の給付が上限で、通算1,095日分を限度とします。
他社は、がんに関する通院だけ給付とか、入院前後の通院を保障するとか、入院給付日額と同額の保障などがあるので、ここは十分検討すべきですね。

悪性新生物も上皮内新生物も保障

スーパー医療保険の場合、三大疾病と言われる「がん・急性心筋梗塞・脳卒中」を、「がん」と、「急性心筋梗塞と脳卒中」に分けて保障を選べるところが便利です。
悪性新生物も上皮内新生物も保障する「がん診断給付金」は、入院給付金日額の多少にかかわらず、50万円、100万円、150万円から選択できます。
通算6回までまの保障で、がんと初めて診断確定されたときに給付、その後は1年経過後から「1年に一回を限度に」がんで入院したときに給付されます。
悪性新生物の場合は選んだ金額100%の給付です。
上皮内新生物はその50%の給付で、保険期間中一回の給付になります。

他社医療保険のがんについての給付は2年に一度が多く、一年に一度を限度とする医療保険はまだ少ないです。
スーパー医療保険の最短一年の再給付は、スーパーな保障間隔です。

急性心筋梗塞と脳卒中も手厚い

急性心筋梗塞・脳卒中で入院したとき、契約時に選んだ50万円、100万円、150万円の給付をします。
1年に1回まで、通算6回を上限に保障します。

スーパー医療保険のまとめ

一年に一回保障できる三大疾病の保障と8疾病はスーパーな感じがあります。
微妙なところは日数に比例した入院給付や、入院後だけ保障の通院保障でしょうか。
意外にスーパーなところは、手術の種類で給付金を増減せず一律の金額を給付する手術給付金でしょうか。

医療保険は給付金額や保障内容が複雑になるので、加入を考える場合は必ず複数社の医療保険を比較しまょう。

他社商品と比較するなら

上手く隙間を突いた保険なので直接対抗できる保険がありません。
基本的な医療保険であれば
重度三疾病一時金特約は最短一年に一回の保障間隔のオリックス生命の新CUREが鉄板医療保険でしょう。

アフラックのちゃんと応える医療保険EVERは入院前の通院も保障します。

ひまわり生命の健康のお守りもチェックしておいた方が良いでしょう。

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楽天生命スマート2

楽天生命の医療保険です。基本コースと安心コースがあるだけという、わかりやすい保障内容になります。それぞれのコースで入院日額を5,000円から15,000円から選択できます。

価格の追求?

楽天生命スマート2の契約年齢は20歳〜79歳。
一言でいうと、「かなり安い終身医療保険」でしょうか。

安い理由は、保険料払込が期間が終身払いだけ、さらに月額払いだけ。と言うことになるでしょう。
保険料終身払いにすると長期ローンと同じような効果があって、一回の支払いである月額保険料は安くなりますが、本当に死ぬまで保険料を払い続けると、例えば保険料65歳まで払いとか70歳まで払いと比較して、保険料総額がかなり高くなります。
また、解約しても払戻金が無いことも、保険料の安さに貢献していると思います。

入院給付保障期間は60日だけ!

楽天生命スマート2の二つのコース共に、一入院の保障が60日まで・通算1,095日だけで、一入院90日とか120日保障はありません。
ただし、悪性新生物に限り支払い日数は無制限になります。
一入院61日以上の入院も保障したい場合は別途、上記の「楽天生命ロング」を契約してカバーすることも出来ます。

基本コース

入院給付金日額が一日について5,000円から15,000円まで1,000円単位で選択できます。
手術給付金は、楽天生命約款別表に記載されている手術なら一回について10万円の給付で、入院中に受けた公的医療保険が適用できる手術は一回につき5万円の給付です。
先進医療給付金は、先進医療の技術料のみの保障で、通算2,000万円までの保障です。

安心コース

入院給付金日額が一日について5,000円・10,000円・15,000円の三種類から選択できます。安心コースと違って選択肢が絞られます。
手術給付金は、入院給付金日額の5倍または10倍の保障になります。
先進医療給付金は基本コースと同様の保障です。

安心コースのガン一時金保障

楽天生命スマート2の安心コースは、基本コースに無い、ガン診断給付金・ガン治療給付金の保障が付加されます。二つの給付金は同額で100万円、200万円、300万円から選択できます

初めて悪性新生物と診断確定されると、ガン診断給付金が支払われます。 ガン診断給付金の支払い事由になったガン(悪性新生物)の診断確定から一年を超えたとき以後、悪性新生物で入院すると、ガン治療給付金が一年に一度を最短限度として通算五回まで支払われます。
つまり、悪性新生物の一時金は最高合計六回まで支給されることになります。

上皮内新生物についてはガン診断給付金として保険期間中一回限りとなります。

楽天生命スマート2の総括

基本コース、安心コースともに自由に選択できる部分があるので、保険料や保障内容の調整がやりやすいと思います。
ガンについての複数回目の一時金の最短支払期間が、他社は二年が多いのに対して、一年というのは驚きです。
これらの保障が一生涯続き、これだけの特徴や保障内容で、保険料がかなり安く保険料は一生涯不変なのです。

ただ、保険料を月額ではなく支払総額で考えたい方、医療保険の保障をもう少し濃くしたい方などは他社の医療保険との比較は必須になるでしょう。

ライバルはコレだ!

楽天生命ロングで紹介した三社と、聞いたこと無いかもしれませんがネオファースト生命のネオdeいりょうは比較すべきでしょう。メットライフ生命の終身医療保険フレキシィも見ておくと良いと思いますが、メットライフ生命はむしろスーパー割引定期保険を見て頂きたい気がします。

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楽天生命ガン診断プラス

入通院給付金が無いがん保険で、100万円プラン 200万円プラン 300万円プラン の三種類があります。上乗せガン保険と考えるとわかりやすいでしょう。

ガン診断給付金
初めて悪性新生物のガンと診断確定されたときに、それぞれのプランの金額相当の「ガン診断給付金」が保険期間中に一回だけ給付されます。

ガン治療給付金
悪性新生物のガンで入院したとき、一年に一回、通算五回までそれぞれのプランの金額相当の「ガン治療給付金」が支給されます。もう一つ条件があって、初めて悪性新生物がん(と診断確定された後、一年経過後に入院した場合になります。

例えば100万円プランなら「ガン診断給付金」と「ガン治療給付金」を合計すると、保険期間中に一年以上の間隔を空けながら合計六回までの100万円の給付があることになります。

上皮内のガン診断給付金
また、悪性新生物でなくても初めて上皮内新生物と診断確定されれば、保険期間中に一回だけそれぞれのプランの金額の一割の「ガン診断給付金」が受けられます。

入院支援給付金
ガン保険なのに、入院は病気でもケガでも給付金が出ます。一泊二日以上入院したときに「入院支援給付金」が給付されるのですが、条件的には180日に一回です。通算50回まで給付されますが、どのプランも一律五万円の給付です。もちろん悪性新生物のがんも上皮内新生物による入院も含みます。

先進医療給付金
先進医療による療養を受けたら、先進医療の「技術料」自己負担額と同額が給付逸れます。これは通算2,000万円までという給付限度です。

給付金とサービスが無い
ガン入院給付金、ガン通院給付金、放射線治療給付金、ホルモン剤治療給付金など、よくある給付や最近出てきた給付金はありません。
また、医療相談サービスなどの、独自サービスもありません。

上乗せガン保険ですかね
保険期間が終身で「保険料払込期間」も終身なんですよ。老後も保険料を払う必要があるのです。
例えば終身保障のがん保険に加入していると、大きな給付金部分が20万円とか30万円だったりなど結構弱点もあるのです。
働き盛りでこれからも長生きしなければならない時期などにガンに罹患したらちょっと金額的に弱い感じです。
そういったときから老後直後までの上乗せガン保険として活用するのも良いと思います。

他社商品と比較するなら

複数の給付金を受け取れるガン保険
オリックス生命のがん保険ビリーブ
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大きな給付金一括払いのガン保険
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この三社のガン保険は比較しておくべきでしょう。

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