オリックス生命 評判

オリックス生命のランキング詳細と評判・商品解説

オリックス生命は「医療保険っ!CURE!」というイメージがあるんですが、私だけですかね。
1991(平成3)年にオリックス・オハマ生命保険株式会社として設立され、1992年にオリックスグループの全額出資となり、1993年2月に現在の社名に変更しています。
2015(平成27)年にハートフォード生命を合併しました。

もちろん、CUREはレポートしました。他に終身保険RISE[ライズ]、がん保険Believe[ビリーブ]の解説、良い悪い普通の評判もまとめてあります。


オリックス生命のランキング

オリックス生命のランキング

92.7点

総合第15位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率1,566.6%
経常収益:457,335百万円→約4,573億円
保険料等収入:304,678百万円約3,046億円
経常:42,435百万円→約424億円
利益率:約9.28%

黒字化大成功!

赤字が黒字に転化するのは良いことですよね。
今期は売上関連が好調で、経常収益は2割増し、保険料等収入は13%増しです。
よくあるパターンは、売上が上がったら経常費用が激増してしまい、赤字脱却はできませんでした的なオチですが、今期のオリックス生命の経常費用は2.5%だけしか増えていないので、かなりの経常利益を出すことができました。
経常費用は、通常の営業活動の範囲内で発生する費用の事で、経常収益−経常費用=経常利益になります。

リックス生命の今期は、比較対象の五項目全てが上向きになりました。
経常利益額は、前期が巨額の赤字で32社中最下位で今期は33社中17位です。利益率は前期32社中28位でしたが今期は33社中6位と大躍進しています。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

オリックス生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、オリックス生命の評判をまとめてみました。

良い評判
オリックス生命の良い評判 オリックス生命の今の社長になってから商品力が凄く良くなった。さらに会社の健全性も良くなっている。
オリックス生命の良い評判 保険料が安く、必要な保障だけを追加できるのが魅力。A特約を付加するにはB特約も付加しなければいけないというセット販売が無い。
オリックス生命の良い評判 設立から危機がほとんど無いし、ヒットし続ける保険商品があるので安定経営ができている。

普通の評判
オリックス生命の普通の評判 資料を取り寄せると電話営業されるが、生命保険の資料請求をすれば電話が来るのは当たり前。

悪い評判
オリックス生命の悪い評判 医療保険に三大疾病で保険料が免除される特約が無い。
オリックス生命の悪い評判 オリックス生命の保険が一位掲載されている雑誌記事の下にはオリックス生命の広告が載っている。


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医療保険 新CURE[キュア]

オリックス生命といえばCUREですね。
オリックスのサイトを見ると。医療保険 新CURE[キュア](入院保険)となっているんです。
医療保険なの? 入院保険なの? とツッコミたくなりますよね。

基本的な保障は、「疾病入院給付金」「災害入院給付金」「手術給付金」の三種類です。

入院は60日から無制限保障まで三段階

CTスキャン

新CURE[キュア]の病気や怪我の入院保障は基本的に一入院60日までの保障です。

ですが、約款所定の七大生活習慣病になった場合は、一入院について最大120日保障に拡大してくれるという、嬉しい保障です。

さらに、7大生活習慣病に含まれる三大疾病(ガン、心疾患、脳血管疾患)の場合は、一入院の支払い日数が無制限になるという、凄い保障内容です。
これは別途特約を付ける必要無く、受けられる保障です。

日帰りも、上皮内新生物も保障

もちろん日帰り入院も保障します。
ガンの支払い日数無制限保障は、悪性新生物と上皮内新生物の両方を保障してくれます。
他社では保障を軽微にされがちな上皮内新生物も日数無制限というのは、心強いですよね。

千種類の手術

手術給付金は入院の有無にかかわらず1,000種類もの手術を保障してくれるのも、驚くような保障ですね。
少し細かく書くと

公的医療保険制度の範囲内に該当する
・手術
・放射線治療
・骨髄移植

公的医療保険制度に該当しませんが
・先進医療
・骨髄幹細胞の採取
をした場合
入院中なら、契約した入院給付金日額の20倍の手術給付金。
外来なら、その5倍の手術給付金を何度でも受取ることができます。

二千万円までの先進医療

新CURE[キュア]の特約の、先進医療給付金です。
先進医療の技術料を通算2,000万円まで保障してくれるというのも、とてもいい内容ですね。

体を切らずにがん細胞を破壊!
厚生労働省から先進医療と認められている治療のひとつに重粒子線治療があります。
体を切らずにがん細胞を破壊できるので、体に極力負担をかけたくないお年寄りなどにも有益な治療技術です。
また働き盛りの年代にも、体を切らない治療は回復が早く、社会復帰までの時間が短く済みます。

先進医療は高額な自己負担
新CURE[キュア]のHPに、重粒子線治療の技術料例として309万円と書いてありました。
高額ですよね。
先進医療の技術料は高額すぎて健康保険が適用できず、全額自己負担になるのが欠点です。
先進医療給付金は先進医療の為に付加しておきたい特約ですね。

がん一時金は最短一年おき

がん一時金特約は単品オプション扱い、または重度三疾病一時金特約に含まれます。
重度三疾病一時金特約を選ばず単品付加すると、入院日額給付金の100倍または200倍を選べます。

この一時金の支払間隔が最短で一年に一回を限度として何度でも受取可能なのです。
コレって凄いんですよ。他社の似たような保障は、最短二年に一度を限度としていたり、入院給付の50倍程度の支払のものが多いと思います。

初回の給付事由が、初めてガンと診断されたときで、二回目以後の受取事由がガンの治療目的で入院したとき。という条件は他社と同様です。

急性心筋梗塞と脳卒中の保障も厚い

この二つの病気についての一時金特約は、重度三疾病一時金特約に含まれるオプションです。
重度三疾病一時金特約の単品付加の場合は、入院日額給付金の100倍または200倍を選べます。
がん一時金特約と一緒に重度三疾病一時金特約を付加する場合は、入院日額給付金の100倍になります。

「急性心筋梗塞一時金」「脳卒中一時金」が、それぞれの病気の治療目的で入院をしたときが給付事由になるのは、多くの他社医療保険と同じようなものです。

それぞれの一時金の最短支払期間の限度が一年に一回で、やはり何度でも受取可能という凄い保障をしています。

新CURE[キュア]の総括

基本的な保障は日数保障が厚く、特約保障は一時金保障の厚さが凄いと思います。
一年に一度を限度という間隔で回数無制限保障という特約は、保障の厚さと、良い意味で保障間隔の短さを兼ね備えていますよね?

保険料払込期間を、60歳または65歳払い済み、終身払いから選べるのも利点です。
医療保険を検討するなら、まず新CURE[キュア]から検討すべきではないでしょうか。

ライバルはコレだ!

ライバル医療保険は限られると思うほど、新キュアの保障が良い部分がありますが
ひまわり生命の新・健康のお守り
は必ず見ておくべきでしょう。
外資系では
アフラックの ちゃんと応える医療保険EVER
メットライフ生命の終身医療保険フレキシィ
ですかねぇ。ちょっとズレますがメットライフはスーパー割引定期保険も見ておくと良いでしょう。

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終身保険RISE[ライズ]

オリックス生命の終身保険 RISE[ライズ]は、元本割れしにくい終身保険です。

最近の終身保険事情

かなり前の終身保険は、お金が戻る保険として加入する人も多かったと思います。
お金が戻るというのは、支払った保険料全額よりも解約したときの戻りが大きく、元本割れしないと言う意味です。

ですが最近の終身保険は超低金利の影響で、払い込んだ保険料総額よりも解約したときの戻りが少なくなる、元本割れが当たり前になりました。
あるネット販売の終身保険は、月払い保険料を30年払い込んでも、解約返戻金が払込保険料総額の7割を切るそうです。

低解約返戻金型のRISE[ライズ]

終身保険RISE[ライズ]は、低解約返戻金型の終身保険です。

低解約返戻金型の終身保険は、保険料払込期間は解約返戻金が縮小されます。

ですが保険料払込期間終了の解約返戻金は、それまでの解約返戻金の縮小が解除される仕組みになっています。
保険料の払込を一度も欠かすこと無く完遂すれば、格安の保険料で通常の終身保険と同じような解約返戻金が望め、しかも元本割れしにくいというオイシイ終身保険です。

RISE[ライズ]の保険料をネットで試算

この記事を書いている時点で30歳と40歳で解約返戻金の試算をしてみましたが、保険料払込期間を過ぎたときの解約返戻金は、元本割れしませんでした。
(絶対に元本割れしない終身保険という意味ではありませんので、終身保険RISE[ライズ]を検討されるときには必ず解約返戻金などの試算をお願いします。)

多様な払込期間

今時元本割れしない(しにくい)終身保険があることが驚きです。
その代わり保険料払込期間などに制限が多くて使いにくい終身保険かも?と思いましたが

保険料払込期間
10年・15年・20年
50歳まで・55歳まで・60歳まで・65歳まで・70歳まで・75歳まで・80歳まで
と、保険料払込年数が三種類、保険料払込終了年齢が七種類もあり、合計十種類の保険料払込期間から選択できるという幅広さです。

通販なのに高額保険金が可能

死亡保険金額は200万円から5,000万円まで100万円単位で選択可能と、保険金も細かく設定できます。

他社ネット特化保険会社など、保険金一億円まで設定可能な終身保険もあります。
ですが終身保険で一億円もの死亡保障は保険料が高すぎますし、高額な死亡保障が必要であれば、定期保険や収入保障保険を組み合わせて保険料の節約を狙うべきです。

十分な保険金設定ですよ

オリックス生命のウェブサイトに終身保険ライズの加入傾向が掲載されていて、保険金額500万円以下が第1位、第2位は保険金額600万円〜1,000万円だそうです。
このようなことも考えると、終身保険RISE[ライズ]の死亡保険金上限は、十分過ぎる金額だと思います。

対面販での加入か郵送加入のどちらかで加入できる通販終身保険でもあるのに、5,000万円の保険金上限は高額の部類になると思います。

ライバル商品

マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」だと思います。
終身保険RISE[ライズ]と同様、低解約返戻金型の終身保険で、しかも条件を満たせば、保険料割引の非喫煙者保険料率(ノンスモーカー料率)が適用されます。

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がん保険Believe[ビリーブ]

がん保険ビリーブは、雑誌の がん保険ランキングで二年連続一位を獲得しているがん保険だそうです。
オリックス生命のHPを見ると、目立たない位置にビリーブページの入り口ボタンがあるのです。もう少し大きく扱ってもいいのになぁなんて思いました。

一回だけの給付と無制限給付

初めてがんと診断確定されたときには、保険期間を通じて1回のみですが「がん初回診断一時金」(基本給付金額10,000円の場合、100万円) が支払われます。

がん治療目的で入院すると、2年に1回を限度として回数無制限で「がん治療給付金」(基本給付金額10,000円の場合、50万円) が支払われます。

初回と二回目以降の給付額

基本給付金額10,000円の場合の「がん初回診断一時金」と「がん治療給付金」の給付金額を書くと
初めてのがんの場合「がん初回診断一時金」と「がん治療給付金」で合計150万円
二回目以降のがんの場合「がん治療給付金」50万円の支払となります。

他社は大きな給付金の支払が保険期間中一回だけのがん保険もありますが、回数無制限の「がん治療給付金」は安心感がありますね。

通院給付金は入院給付と同額

ビリーブは基本的に通院給付金が付いていません。別途「がん通院給付金」を付加する必要があります。
この特約は、入院給付日額と同額なのがいいですね。
がん保険ビリーブのウェブサイトによると、72.5%の方ががん通院給付金を付加しています。

通院給付は不要?

がん保険に加入するとき、がん通院の給付金はいらないという人も多いようですが、万が一を考て付けておくべきだと思います。

病状によっては退院後何回も通院する羽目になるのですが、通院し続けてもお金が手に入らないのと、通院するたびお金が入るのとでは、安心感が全く違います。
退院後も安心できる特約があるのはいいですね。

長い通院は心理戦かも

体調は悪くなるし、通院するだけで辛いし、生活費は減っていくから電車とかバスで通院するしかない・・・
というのと
体調は悪い、通院も辛い、でも後日通院給付金が手に入るからタクシーで病院往復しちゃえ!通院給付日額一万円だからタクシーで往復して七千円の日銭が稼げる!パートに出るより儲かるぜ!
まぁ、パートに出るより云々というのは不謹慎ですけど、このようなテンションの高さと前者の苦痛とでは、治療に対する姿勢が全く違います。

良い意味で基本的

がん保険ビリーブは、がん治療に必要と思える基本的な給付はかっちり揃っていると思います。
できれば、入院通院とも日額一万円が出るコースを選んだ方がいいでしょう。

ライバルはコレだっ!

親会社がFWDになった富士生命の新がんベストゴールドαは、初回のガンで最高300万円が一括支払される、給付金一発ぅぅ!のようながん保険です。
ひまわり生命の勇気のお守りは、入院給付金も通院給付金も最高2万円まで設定できます。
外資でガン保険と言えば、アフラックの生きるためのがん保険Days1になると思います。

がん保険は、保険期間中一回だけの給付金と、保険期間中複数回払いの給付金の支払い条件やその金額など、「給付回数」「給付条件」「給付金額」をしっかり比較しましょう。

保険選び 更新はありませんか?値上がりませんか?

万が一があっても家族は大丈夫ですか?

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