かんぽ生命 評判

かんぽ生命のランキング詳細と評判・商品解説

その昔、官営だった頃に簡易保険が販売されてから100年が経ちました。それを考えれば無理矢理ですが、一世紀越えの歴史がある生命保険会社とも言えるのがかんぽ生命です。


かんぽ生命のランキング詳細データ

かんぽ生命のランキング

137.3点

総合第3位/32社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:1,289.1%
経常収益:8,659,422百万円→約8兆6,594億円
保険料等収入:5,041,868百万円→約5兆418億円
経常:279,347百万円→約2,793億円
利益率:約3.23%

売上日本一でも

保険料等収入という、生命保険の契約者から集めた保険料の一年間の総額が五兆円を超えて日本一です。
前年度の平成27年度決算では日本生命(保険料等収入六兆円超え)に抜かれましたが、28年度はニッセイがまさかの保険料等収入23%落ちで四兆円台の売上に落ち込みました。
前年度比約7%落ちで済んだかんぽ生命が、再び保険料の売上一位に返り咲いた形になります。

保険売上以外の収入が凄すぎる

かんぽの場合保険料等収入より凄いのが、約8兆6千億円もある経常収益です。
これは主な業務売上の保険料等収入(約5兆418億円)+生命保険販売以外の収入(その他収益約三兆六千億円)の合計額です。

こんなオチがあった

その他収益の主な内訳は、資産運用益が約1兆3千億円です。
さらに責任準備金戻し入れ額が約 2兆2千億円あります。これは、保険金や給付金を支払うためのお金である責任準備金がある意味余ったので、利益として計上しておこう的な収入になります。
こんなに凄い数字を出しているのに総合ランキング三位の理由は、約3.23%という利益率の悪さです。
この利益率の悪さが足を引っ張らなければ一位になれたかもしれません。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値


かんぽ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、かんぽ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 死亡保険金よりも支払保険料総額が安くて済む定額型終身保険はお得かも
良い評判 病気の有無は、はい/いいえ で記入して、すんなり加入できる
良い評判 加入時の告知が怪しくなければ超早い保険金・給付金の入金
良い評判 超高齢でも加入できる、どこにでもある郵便局が窓口なので便利

普通の評判
普通評判 TPP参加の影響で、日本政府と関係が深いかんぽ生命はアメリカ生保の得意商品であるガン保険などの商品開発を凍結されている。

悪い評判
悪い評判 高齢者相手の悪辣な営業、若年層に対して態度が悪すぎる
悪い評判 かんぽは生命保険の素人が一世紀前の商品を販売しているようなもの


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新普通定期保険

提案

新普通定期保険というより、かんぽの商品は生粋の生命保険会社の商品には必ず付いているリビング・ニーズ特約が無かったり、保険金の限度額が低かったりします。 それ以外の良い点が合えば全国網羅の便利さが生きてくるでしょう。
かんぽは、保険に加入するときに医師の診断が要らないというのも嬉しい特徴です。

保険金上限は一千万円

新普通定期保険は、加入できる年齢が15〜50歳、保険期間が10年のみ、保険金額が200万円〜1000万円までになっています。
定期保険で保険金の上限が一千万円というのは、ちょっと使いにくい気もしますが、簡易保険なのでこれが限度なのでしょうか。

これが大きな備えなの?

かんぽ生命の新普通定期保険のウェブサイトには「少ない負担で保障は大きく備えたい方へ」と書いてあります。
保険金上限が一千万円ですが、かんぽ生命で複数の保険に加入したとしても合計保険金額が一千万円までという縛りがあります。
例えば保険金1000万円の新普通定期保険を複数契約して保険金総額を増やすことはできません。

一年間は保険金が半減

例えば基準保険金額が1,000万円の場合、保険契約日から一年間は死亡・高度障害保険金が500万円になります。
契約日から一年を超えて一年半までは保険金が800万円に上がるというか、それでも減額されています。
なぜこのような保険金の減額をするのか理由はわかりませんが、他社の定期保険には無い独自性だと思います。

保険料を試算してみた

1988年7月25日生まれの男性29歳が、2017年12月に新普通定期保険の保険料見積もりをすると「加入年齢」が30歳になります。
詳しくは他で解説しますが、かんぽ生命特有の加入年齢では29歳7ヶ月が切り上げられて30歳に換算されます。
保険金1,000万円の場合、月額保険料は2,900円でした。(この記事を書いている時点での保険料です。)

他社の保険料はどうなの?

試しに29歳男性・保険期間10年・保険金1,000万円で月額保険料を試算しました。

あるネット販売特化生保の定期保険で、1,179円
ある外資系通販定期保険で、1,490円
上記外資で非喫煙優良体型の場合、1,060円
(この記事を書いている時点での保険料です。)
う〜ん・・・私の理解不足でしょうか?新普通定期保険の良さがわかりません。

比較しましょう

メットライフ生命の「スーパー割引定期保険」は必見です!保険金は500万円から5,000万円まで100万円刻みで設定可能、喫煙状況と血圧などが規定範囲内であれば保険料を最大で半額近く割り引ける可能性があります。
チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」は規定範囲がメットライフ生命より少々厳しいですが、喫煙状況と血圧の適合が保険料割り引き条件になります。

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新ながいきくん

かんぽ生命の終身保険は四種類あり、それぞれに独自の機能が付いた、他社と比較すると珍しい保障形態の保険です。

終身保険が四種類もある

かんぽ生命の終身保険は
 新ながいきくん(定額型)
 新ながいきくん(ばらんす型2倍)
 新ながいきくん(ばらんす型5倍)
 新ながいきくん(おたのしみ型)
があります。
保険会社一社で終身保険を四種類も用意しているのは珍しいです。

四つの終身保険の共通点

この四種類の終身保険全てに共通することは
1.保険金額は100万円から1,000万円まで100万円刻みの10段階が選べる
2.保障期間が一生涯
3.特約を付ければ一生涯の入院保険を付加
4.55歳、60歳、65歳、70歳、払込済が選べる
5.保険料を、三ヶ月分まとめて、半年分まとめて、一年分まとめて、払込期間全部まとめて。と、四種類の前納払込みができる。
の、五点です。

定額型

よくある普通の終身保険です。保険契約が成立してから一生涯の保障はずっと同額保険金のまま続きます。死亡保険金1,000万円なら、一生涯の死亡保険金は1,000万円です。

ばらんす型2倍

基本保障が、保険料払込期間中は保険料払い込み満了後の二倍になります。
??
わかりにくいので普通に書くと、保険料払い込みが終った後の保険金は、終身まで、ずっと半額になります。
例えば契約時の保険金が1,000万円だとすると、保険料払い込みが終わったときに、それ以後終身までの保険金が500万円に下がり、終身まで500万円のままです。

ばらんす型5倍

例えば死亡保険1,000万円の場合、契約日から保険料払込期間満了日までが1,000万円の死亡保険金、その後終身までが200万円の死亡保険金になります。
お金を払い終えたら死亡保険金が五分の一に減額されて、その後終身までずっとそのままの死亡保険金です。

ばらんす型5倍とか2倍とか書くよりも、ばらんす型五分の一とか、ばらんす型二分の一。と書いた方が分かりやすいし理解しやすいと思うんですがねぇ。

おたのしみ型

例えば死亡保険1,000万円で契約した場合、契約日から保険料払込期間満了日までが1,000万円の死亡保険金、その後終身までに五年ごとに200万円ずつ死亡保険金が下がり、死亡保険金が200万円まで下がると終身まで保険金200万円を継続します。
死亡保険金が五年ごとにじわじわ減っていくのが、おたのしみ型です。

比較しましょう

マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」は、喫煙歴がマニュライフ生命の規定内であれば非喫煙者保険料率という保険料割り引きがあります。
オリックス生命の「終身保険RISE[ライズ]」は、今時珍しい元本割れの可能性が少ない終身保険です。

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かんぽ生命は安い?

例えば終身保険は老後の資金対策と保障を兼ねた保険として有用です。若い世代でも終身保険に加入する人も少なくありません。
終身保険でなくともどんな保険でも、加入するときは保険料が気になりますよね?

焦らず比較しましょう

試しにかんぽ生命の終身保険「新ながいきくん(定額型)」と
設立三十年未満の保険会社の終身保険の、保険料を比較しました。
・保険種別 終身保険
・契約年齢 30歳 男性
・保険金額 200万円
・保険料払込期間 55歳払い済み
この条件で両社の終身保険の保険料を試算すると
かんぽ生命:新ながいきくん(定額型)月額保険料→5,580円
他社生保:終身保険R×××(通販商品) 月額保険料→4,370円
という結果が出ました。

高いなぁ、保険料

かんぽ生命は安いというイメージがありましたが、保険料がやたら高いですねぇ。約28.69%も高いです。
もしかしたら、ネット販売と窓口販売の差が大きいのかもしれません。
だからといって、かんぽ生命の商品が悪いと決めつけるのは早急です。

保険料以外も比較!

・解約返戻金の戻り率はどちらが良いか?
・どんなサービスがあるのか?
・他に利便性はあるのか?

この三点が保険料差に見合えばいいのですから、焦らず商品比較するべきでしょう。

また、他の保険商品ならもっと安いかもしれません。しっかり比較してみましょう
保険料例などは記事を書いている時点のものですので、検討される際には必ず保険募集人への質問や当該サイトなどでご確認ください。

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年齢を盛られる!? かんぽ生命あるある

かんぽ生命は他の生命保険会社とは全く違う点があったり、保険金額に上限がありますので、いくつか解説しておきましょう。

え!? 年齢を盛られる!?

かんぽ生命は被保険者(保険を掛けられている人)の年齢を「加入年齢」で数えています。
加入年齢は簡単に言うと普通の歳の数え方と全く違い、歳を多く数えるようになっています。

誕生日で数えるのではなく、生まれた年の誕生「月」から保険の契約日が属する月までを、まずは年数と月数で計算します。
1年未満の端数月が出ると、6カ月以下は切り捨てますが、6カ月を超える月数は切り上げて一歳加算されます。

加入年齢の計算はこんな感じ

かんぽ生命の加入年齢の計算例です。

平成2年7月25日生まれの人が
平成28年12月25日に険料試算をしたら、普通は26歳(細かく言えば26歳5ヶ月) の保険料が表示されますよね?

ですがかんぽ生命は 誕生した平成2年7月25日の「7月」を一ヶ月(経過)と計算します。
また、保険の契約日が試算日の翌月1日、平成29年1月1日扱いになるので、その1月も一ヶ月経過と考えます。

よってかんぽ生命の場合この男性は26歳7ヶ月と計算され、さらにこの端数の7ヶ月は6ヶ月を超えているので一歳加算されて「27歳」の保険料が提示されます。
保険契約すれば本当に27歳の保険料になります。

例えば誕生日が一ヶ月遅い、平成2年8月25日生まれの人が平成28年12月25日に保険料試算をすると26歳6ヶ月ですが、端数の6ヶ月は切り上げされずに「26歳」の保険料が提示されます。

他の生保会社は「満年齢」

民間の生命保険会社は、例えば平成2年7月25日生まれの人が、平成28年12月25日に保険料試算すると、26歳の保険料が提示されます。
生命保険会社は「満年齢」計算なので、平成2年7月25日生まれの人は平成28年12月25日で26歳5ヶ月となり「26歳」です。
かんぽ生命に加入するなら、誕生日月を含めて五ヶ月以内の加入手続き完了を目指すべきでしょう。


リビング・ニーズ特約が無い

生命保険会社の商品には必ず付いているリビング・ニーズ特約が、かんぽ生命にはありません。
リビング・ニーズ特約は、余命半年と診断確定された場合に死亡保険金の全部または一部を存命中に受け取れる特約です。

かんぽ生命と、おおまかに共済以外の生命保険会社の死亡保険で、無料で付けられる特約として定着しています。

死亡保険金総額が一千万円まで?

また、一人のかんぽ生命全体の保険契約で、死亡保険金1,000万円を超える契約はできません。

例えば、かんぽ生命の
死亡保険金800万円の定期保険を契約して、死亡保険金200万円の終身保険を契約することはできます。
死亡保険金800万円の定期保険と死亡保険金300万円の終身保険の契約は、かんぽ生命の保険商品の合計死亡保険金が1,000万円を超えるため不可能になります。

かんぽ生命の利点

なんか年齢を盛られるとか特約が無いとか書いていると悪口みたくなるので、かんぽ生命の利点も解説しましょう。
郵便局が日本中にあるので、全国網羅の便利さが生きてくるでしょう。
かんぽは、保険に加入するときに医師の診断が要らないというのも嬉しい特徴です。

健康相談サービスあります!

かんぽ生命の保険商品の契約者・被保険者とその家族が、保険の有効期間中にのみ使える「かんぽ 健康・医療・介護・育児相談ダイヤル」というサービスがあります。
他社の生命保険にも加入者サービスとして用意されている医療・健康相談と似たようなもになります。

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かんぽ生命の第三四半期業績

生命保険会社32社の総合ランキングには反映されませんが、評価対象になっている項目の途中経過を載せておきましょう。

経常収益:5,995,177百万円→約5兆9,951億円
保険料等収入:3,220,039百万円→約3兆2,200億円
経常利益:254,523百万円→約2,545億円
ソルベンシー・マージン比率:1,206.5%


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実は保険会社ランキングのページになりますが、順位を下から見て頂くと「危ない保険会社ランキング」になります。

 


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保険会社の生命保険料「だけ」の売上高を「保険料等収入」と言います。32社の保険料等収入をランキング形式で記載しました。

 


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かんぽ生命は他社の生命保険より安いでしょうか?高いでしょうか?また、かんぽ生命の「加入年齢盛り」なども書きました。

 


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このサイトは何故かオリックス生命の人気がとても高いです。何故沢山見て頂けるのかわかりませんが五位は嬉しいです。

 


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