かんぽ生命 評判

かんぽ生命のランキング詳細と評判・商品解説

かんぽ生命というより、郵便局はどこにでもあるので利便性がありますよね。
その昔、官営だった頃に簡易保険が販売されてから、100年以上経ちました。
それを考えれば無理矢理ですが、一世紀越えの歴史がある生命保険会社とも言えるのが、かんぽ生命です。
かんぽ生命の加入年齢は他社よりも早く歳を取る話や、良い悪い普通の評判、保険解説などをまとめました。


かんぽ生命のランキング詳細データ

かんぽ生命のランキング

137.0点

総合第2位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:1,130.5%
経常収益:7,952,949百万円→約7兆9,529億円
保険料等収入:4,236,461百万円→約4兆2,364億円
経常:308,8457百万円→約3,088億円
利益率:約3.88%

総収入が日本一でも総合2位

かんぽ生命は、保険料等収入という、契約者から集めた保険料だけの売上高が日本一でしたが、今期は4,236,461百万円(約4兆2,364億円)で、日本生命の保険料等収入4,488,421百万円(約4兆4,884億円)に抜かれています。
それでも、このサイトの総合ランキングは日本生命を抜かして2位になりました。

巨額の収益の秘密

ここから先は、長いので読み飛ばしてかまいません。
もう一つの、「保険料等収入とその他の売上や収入を全部入れた売上」の、経常収益は、7,952,949百万円(約7兆9,529億円)とほぼ8兆円となり、日本生命の経常収益6,338,509百万円(約6兆3,385億円)を余裕で超えています。
かんぽ生命と日本生命の保険料等収入は似通っているのに経常収益が大差になるのは、かんぽ生命の「その他売上・収入」が巨額だということになりますよね。
かんぽ生命の場合、7兆9,529億円−4兆2,364億円=約3兆7,165億円が、その他売上・収入になります。

その他売上の内訳は?
かんぽ生命の損益計算書を見るとこの約3兆7,000億円の内訳が書いてありました。
ざっくりですが、利息や配当金等の収入 が約1兆2,845億円、責任準備金戻入額が約2兆3,979億円。この二つで約3兆7千億円弱です。

蓄え金は70兆円!
ところで責任準備金戻入額って何?となりますよね?
責任準備金は、保険会社が保険金や満期金、年金などの支払に備えて貯めているお金で、かんぽ生命はこのお金を減らすことで、その他の収入にしているのです。
かんぽ生命の責任準備金は平成29年度期首に70兆1,752億円ありましたが、期末には67兆7,772億円になっています。
単純計算するとこの差額が約2兆3,980億円なので責任準備金戻入額に合致しますよね。

一般家庭に例えると、老後や住宅購入の為にためた貯金を毎年切り崩して家計を黒字にしているようなものです。

巨額の収益と書いていますが、悪い意味ではないのでご安心ください。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値


かんぽ生命の【良い・悪い・普通】の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、かんぽ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
かんぽ生命の良い評判 死亡保険金よりも支払保険料総額が安くて済む定額型終身保険はお得かも
かんぽ生命の良い評判 病気の有無は、はい/いいえ で記入して、すんなり加入できる
かんぽ生命の良い評判 加入時の告知が怪しくなければ超早い保険金・給付金の入金
かんぽ生命の良い評判 超高齢でも加入できる、どこにでもある郵便局が窓口なので便利

普通の評判
かんぽ生命の普通の評判 TPP参加の影響で、日本政府と関係が深いかんぽ生命はアメリカ生保の得意商品であるガン保険などの商品開発を凍結されている。

悪い評判
かんぽ生命の悪い評判 高齢者相手の悪辣な営業、若年層に対して態度が悪すぎる
かんぽ生命の悪い評判 かんぽは生命は、保険の素人が一世紀前の商品を販売しているようなもの


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新普通定期保険

提案

新普通定期保険というより、かんぽの商品は生粋の生命保険会社の商品には必ず付いているリビング・ニーズ特約が無かったり、保険金の限度額が低かったりします。 それ以外の良い点が合えば全国網羅の便利さが生きてくるでしょう。
かんぽは、保険に加入するときに医師の診断が要らないというのも嬉しい特徴です。

保険金上限は一千万円

新普通定期保険は、加入できる年齢が15〜50歳、保険期間が10年のみ、保険金額が200万円〜1000万円までになっています。
定期保険で保険金の上限が一千万円というのは、ちょっと使いにくい気もしますが、簡易保険なのでこれが限度なのでしょうか。

かんぽの保険全体で1,000万円は大きな備えなの?

かんぽ生命の新普通定期保険のウェブサイトには「少ない負担で保障は大きく備えたい方へ」と書いてあります。
保険金上限が一千万円ですが、かんぽ生命で複数の保険に加入したとしても合計保険金額が一千万円までという縛りがあります。
死亡保険金1000万円の新普通定期保険を複数契約して、保険金総額を増やすことはできません。

最初の一年間は保険金が半減します

例えば基準保険金額が1,000万円の場合、保険契約日から一年間は死亡・高度障害保険金が500万円になります。
契約日から一年を超えて一年半までは保険金が800万円に上がるのですが、それでも1,000万円から減額されています。
なぜこのような保険金の減額をするのか理由はわかりませんが、他社の定期保険には無い独自性だと思います。

新普通定期保険の保険料を試算してみた

1989年4月25日生まれの男性29歳が、2018年10月に新普通定期保険の保険料試算をすると「加入年齢」が30歳になります。
詳しくは下記の「年齢を盛られる!? かんぽ生命あるある」で解説しますが、かんぽ生命特有の加入年齢では、29歳7ヶ月が切り上げられて30歳に換算されます。
保険金1,000万円の場合、月額保険料は2,900円でした。(この記事を書いている時点での保険料です。)

他社の保険料はどうなの?

試しに29歳男性・保険期間10年・死亡保険金1,000万円で月額保険料を試算しました。

あるネット販売特化生保の定期保険で、1,179円
ある外資系通販定期保険で、1,490円
上記外資で非喫煙優良体型の場合、1,060円
(この記事を書いている時点での保険料です。)
これらの定期保険は契約が成立した瞬間からずっと死亡保険金は1,000万円です。当初の一年間でも保険金が削られ「ない」のです。
う〜ん・・・私の理解不足でしょうか?新普通定期保険の良さがわかりません。

ライバルはコレだっ<

メットライフ生命の「スーパー割引定期保険」は必見です!
保険金は500万円から5,000万円まで100万円刻みで設定可能、喫煙状況と血圧などが規定範囲内であれば保険料を最大で半額近く割り引ける可能性があります。
チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」は規定範囲がメットライフ生命より少々厳しいですが、保険金は500万円から1億円まで設定可能で、保険料割り引きの申告項目の少なさ(喫煙歴と血圧上下だけ)が魅力です。

複数社の保険を比較しましょう

かんぽ生命は職業による加入制限が無いという良さがありますが、全ての保険の死亡保険金額の合計上限が1人について1,000万円というのは、今の時代理解しにくい部分です。
もし夫が他界したときに死亡保険金が1,000万円で足りるでしょうか。必要な保険金額を考えると、かんぽ生命ではかなり役不足になります。

とはいえ、大手保険会社は安定感がありますし、破綻しにくいイメージもあります。ですが保険料の高さはどうしてもデメリットになります。
できれば、保険無料相談店舗などても扱える通販や格安生命保険と比較して、大手にすべきか格安生保を選ぶべきかしっかり考えましょう。

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新ながいきくん

かんぽ生命の終身保険は四種類あり、それぞれに独自の機能が付いた、他社と比較すると珍しい保障形態の保険です。

終身保険が四種類もある

かんぽ生命の終身保険は
●新ながいきくん(定額型)
●新ながいきくん(ばらんす型2倍)
●新ながいきくん(ばらんす型5倍)
●新ながいきくん(おたのしみ型)
があります。
保険会社一社で終身保険を四種類も用意しているのは珍しいです。

四つの終身保険の共通点

この四種類の終身保険全てに共通することは
1.保険金額は100万円から1,000万円まで100万円刻みの10段階が選べる
2.保障期間が一生涯
3.特約を付ければ一生涯の入院保険を付加できる
4.55歳、60歳、65歳、70歳、払込済が選べる
5.保険料を、三ヶ月分まとめて、半年分まとめて、一年分まとめて、払込期間全部まとめて。と、四種類の前納払込みができる。
の、五点です。

定額型はよくある終身保険

よくある普通の終身保険です。保険契約が成立してから一生涯の保障はずっと同額保険金のまま続きます。死亡保険金1,000万円なら、一生涯の死亡保険金は1,000万円です。

ばらんす型2倍は保障が半額になる?

基本保障が、保険料払込期間中は保険料払い込み満了後の二倍になります。
??
わかりにくいので普通に書くと、保険料払い込みが終った後の保険金は、終身まで、ずっと半額になります。
例えば契約時の保険金が1,000万円だとすると、保険料払い込みが終わったときに、それ以後終身までの保険金が500万円に下がり、終身まで500万円のままです。

ばらんす型5倍は死亡保険金が5分の1になっちゃう!?

例えば死亡保険1,000万円の場合、契約日から保険料払込期間満了日までが1,000万円の死亡保険金、その後終身までが200万円の死亡保険金になります。
お金を払い終えたら死亡保険金が五分の一に減額されて、その後終身までずっとそのままの死亡保険金です。

ばらんす型5倍とか2倍とか書くよりも、ばらんす型五分の一とか、ばらんす型二分の一。と書いた方が分かりやすいし理解しやすいと思うんですがねぇ。

おたのしみ型は死亡保険金が段階的に削減される?

例えば死亡保険1,000万円で契約した場合、契約日から保険料払込期間満了日までが1,000万円の死亡保険金、その後終身までに五年ごとに200万円ずつ死亡保険金が下がり、死亡保険金が200万円まで下がると終身まで保険金200万円を継続します。
死亡保険金が五年ごとにじわじわ減っていくのが、おたのしみ型です。

複数社の保険を比較しましょう

マニュライフ生命の「こだわり終身保険v2」は、喫煙歴がマニュライフ生命の規定内であれば非喫煙者保険料率という保険料割り引きがあります。
オリックス生命の「終身保険RISE[ライズ]」は、今時珍しい元本割れの可能性が少ない終身保険です。

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かんぽ生命は安い?

例えば終身保険は老後の資金対策と保障を兼ねた保険として有用です。若い世代でも終身保険に加入する人も少なくありません。
終身保険でなくともどんな保険でも、加入するときは保険料が気になりますよね?

焦らず比較しましょう

試しにかんぽ生命の終身保険「新ながいきくん(定額型)」と
設立三十年未満の保険会社の終身保険の、保険料を比較しました。
・保険種別 終身保険
・契約年齢 30歳 男性
・保険金額 200万円
・保険料払込期間 55歳払い済み
この条件で両社の終身保険の保険料を試算すると
かんぽ生命:新ながいきくん(定額型)月額保険料→5,580円
他社生保:終身保険R×××(通販商品) 月額保険料→4,370円
という結果が出ました。

高いなぁ、保険料

かんぽ生命は安いというイメージがありましたが、保険料がやたら高いですねぇ。約28.69%も高いです。
もしかしたら、ネット販売と窓口販売の差が大きいのかもしれません。
だからといって、かんぽ生命の商品が悪いと決めつけるのは早急です。

保険料以外のメリットも比較しましょう!

・解約返戻金の戻り率はどちらが良いか?
・どんなサービスがあるのか?
・他に利便性はあるのか?

この三点が保険料差に見合えばいいのですから、焦らず商品比較するべきでしょう。

また、他の保険商品ならもっと安いかもしれません。しっかり比較してみましょう
保険料例などは記事を書いている時点のものですので、検討される際には必ず保険募集人への質問や当該サイトなどでご確認ください。

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年齢を盛られる!? かんぽ生命あるある

かんぽ生命は他の生命保険会社とは全く違う点があったり、保険金額に上限がありますので、いくつか解説しておきましょう。

え!? 年齢を盛られる!?

かんぽ生命は被保険者(保険を掛けられている人)の年齢を「加入年齢」で数えています。
加入年齢は簡単に言うと普通の歳の数え方と全く違い、歳を多く数えるようになっています。

誕生日で数えるのではなく、生まれた年の誕生「月」から保険の契約日が属する月までを、まずは年数と月数で計算します。
1年未満の端数月が出ると、6カ月以下は切り捨てますが、6カ月を超える月数は切り上げて一歳加算されます。

かんぽ生命独自の年齢の計算はこんな感じ

かんぽ生命の加入年齢の計算例です。

平成2年7月25日生まれの人が
平成28年12月25日に険料試算をしたら、普通は26歳(細かく言えば26歳5ヶ月) の保険料が表示されますよね?

ですがかんぽ生命は 誕生した平成2年7月25日の「7月」を一ヶ月(経過)と計算します。
また、保険の契約日が試算日の翌月1日、平成29年1月1日扱いになるので、その1月も一ヶ月経過と考えます。

よってかんぽ生命の場合この男性は26歳7ヶ月と計算され、さらにこの端数の7ヶ月は6ヶ月を超えているので一歳加算されて「27歳」の保険料が提示されます。
保険契約すれば本当に27歳の保険料になります。

例えば誕生日が一ヶ月遅い、平成2年8月25日生まれの人が平成28年12月25日に保険料試算をすると26歳6ヶ月ですが、端数の6ヶ月は切り上げされずに「26歳」の保険料が提示されます。

他の生保会社は「満年齢」です

民間の生命保険会社は、例えば平成2年7月25日生まれの人が、平成28年12月25日に保険料試算すると、26歳の保険料が提示されます。
生命保険会社は「満年齢」計算なので、平成2年7月25日生まれの人は平成28年12月25日で26歳5ヶ月となり「26歳」です。
かんぽ生命に加入するなら、誕生日月を含めて五ヶ月以内の加入手続き完了を目指すべきでしょう。


リビング・ニーズ特約が無い

生命保険会社の商品には無料で必ず付いているリビング・ニーズ特約が、かんぽ生命にはありません。
リビング・ニーズ特約は、余命半年と診断確定された場合に死亡保険金の全部または一部を存命中に受け取れる特約です。

かんぽ生命と共済以外の、生命保険会社の死亡保険で、無料で付けられる特約として定着しています。

死亡保険金総額が一千万円までが上限?

また、一人のかんぽ生命全体の保険契約で、死亡保険金1,000万円を超える契約はできません。

例えば、かんぽ生命の
死亡保険金800万円の定期保険を契約して、死亡保険金200万円の終身保険を契約することはできます。
死亡保険金800万円の定期保険と死亡保険金300万円の終身保険の契約は、かんぽ生命の保険商品の合計死亡保険金が1,000万円を超えるため不可能になります。

かんぽ生命の利点があります

なんか年齢を盛られるとか特約が無いとか書いていると悪口みたくなるので、かんぽ生命の利点も解説しましょう。
郵便局が日本中にあるので、全国網羅の便利さが生きてくるでしょう。
かんぽは、保険に加入するときに医師の診断が要らないというのも嬉しい特徴です。

健康相談サービスあります!

かんぽ生命の保険商品の契約者・被保険者とその家族が、保険の有効期間中にのみ使える「かんぽ 健康・医療・介護・育児相談ダイヤル」というサービスがあります。
他社の生命保険にも加入者サービスとして用意されている、医療・健康相談と似たようなもになります。

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