ネオファースト生命 評判

ネオファースト生命のランキング詳細と評判・商品解説

オファースト生命は保険料比較サイトでよく見かける、格安の保険会社ですよね。

元々ディー・アイ・ワイ生命保→損保ジャパンディー・アイ・ワイ生命保となりましたが、第一生命の100%子会社になり、ネオファースト生命になりました。
ややこしいですが、今は第一生命ホールディングスの完全子会社です。

ネオde いりょう、ネオde ちりょう、ネオde しゅうほなどの保険商品レポート、ネオファースト生命の評判、生保他社との比較ランキングなどをまとめました。


ネオファースト生命のランキング


ネオファースト生命のランキング

45.3点

総合第29位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら


平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率5,250.4%
経常収益:24,655百万円→約246億円
保険料等収入:24,598百万円→約245億円
経常損失:8,288百万円→82億円
利益率-33.62%%

売上急伸!損失大改善

二つの売上げ関連の金額が前期比で5倍以上に伸びたのは「凄いっ!」の一言です。
売上が急伸したにも関わらず、前前期・前期と続いた赤字から逃れられなかったのは残念です。
売上5倍に対して、費用は前期の3倍だったので今期は黒字になりそうですが、それでもまだ売上よりも費用が大きくなっています。

最終損失は良くなりました

売上よりも費用が大きいことは最終利益(損失)にも影響します。
このサイトの比較項目に税引き後の「当期純利益」を入れていませんが、今期のネオファースト生命は当期を含む過去五期で最大の早期純損失(対経常収益で損失率約33.68%)を出しています。
前年度も税引き後純損失ですが、前期の経常収益に対して約123%だったので、今期の当期純損失率は大改善かもしれません。
まだ新しい生保会社なので、このような損失は想定内だと思います。後ろ盾は第一生命グループですので不安になることはありません。

桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

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ネオファースト生命の【良い・悪い・普通】の評判

口コミサイト・相談サイトなどを参照して、ネオファースト生命の評判をまとめてみました。

良い評判
ネオファースト生命の良い評判 ネオファースト生命のネオdeいりょう は、自由設計にすると「手術給付なし」を選べます。
ネオファースト生命の良い評判 医療保険の月額保険料が、格安保険他社より安くなることがあります。
ネオファースト生命の良い評判 第一生命グループなのので、当分の間は破たんの心配はないでしょう。

普通の評判
ネオファースト生命の普通の評判 ネオファースト生命は保険商品を代理店や銀行で販売するために作られた、第一生命グループの生保会社です。会社所属の営業職は販売しません。

悪い評判
ネオファースト生命の悪い評判 (管理人より)ネオファースト生命の悪い評判は、見当たりませんでした。


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ネオde いりょう

ネオファースト生命の保険商品は全て「ネオde」で始まる商品名です。ネオde いりょうは「入院費用前払いサービス」という一見してわかりやすいサービスを付けられる医療保険です。

保険料割引がある医療保険です

入院費用前払いサービスよりも前に書いておきたいのが、保険料割引です。

ネオde いりょうの保険料は、「標準保険料率」または「健康保険料率」があり、健康保険料率は保険料の割引が受けられます。
被保険者(保険を掛けられている人)の健康状態がネオファースト生命の基準を満たすと、健康保険料率を適用できます。
審査される項目は、入院歴、喫煙状況(過去一年以内の喫煙)、体格はBMIで18以上27未満です。

入院費用前払いサービス

任意付加の「入院一時給付特約」を付帯した場合に受けられるサービスです。
この特約は選択した入院給付日額の大小に関わらず、1万円から20万円の間で5,000円刻みの任意額選択です。ネット申込では5万円または10万円の任意選択になっています。
この特約の給付金は通常は他の給付金と同様に退院後の請求により支払われますか、入院費用前払いサービスを利用することで前倒し受給ができます。

適用条件は
●入院する予定があること
●入院開始前であること
●入院費用前払いサービス申請書兼送金先指定書がネオファースト生命に到着していること
これらの三点ですが、病気入院についてはネオdeいりょうの契約後2年以上経過していることも条件になります。

通常は退院後の保険金・給付金支払です

入院費用前払いサービスがどれだけありがたいか、少し濃いめに書いておきましょう。

できれば早く保険金や給付金が欲しいのに、生命保険会社の保険金や給付金は入院と手術・治療内容を明示した診断書がないと支払ってもらえません。
この診断書は早くて一から二週間、長いと一ヶ月ほど待ちます。
やっとできあがった診断書を郵送して、保険会社からお金が入るまで通常五営業日前後かかるとしても、普通に考えて保険金・給付金の入金まで、退院後一ヶ月近く必要になります。

入院前にお金が必要です

ですが入院は事前の費用が結構必要で、例えば遠方の大病院での手術入院になると結構な交通費が必要です。
遠く離れた病院であれば、入院日数と同じ日数分の、付き添ってくれる家族の宿泊費も必要になりますので、ある程度のお金の準備が必要です。

大病院でなくても、手術の規模や入院日数によっては事前に保証金を請求されることもあります。また、着古したパジャマやよれよれの下着を持って行くわけにもいかないので、それら新品の衣類が必要になります。
シャンプーやリンス、ドライヤーも自前は当たり前です。

このような入院前後の必要なお金を考えると、ネオdeいりょうの入院費用前払いサービスはとても良いサービスです。

がん診断給付金は上皮内新生物も同額保障

入院費用前払いサービスの解説に力が入ってしまいましたが、ネオde いりょうのがん診断特約は、悪性腫瘍も上皮内新生物も同額保障してくれるのが凄くいいです。
特約なので、不要であれば付加しないという選択もアリです。

別の生保会社で、一時金特約を付けても上皮内新生物の保障をしない医療保険があります。
また別会社のガン保険は、上皮内新生物についての保障は悪性新生物の1割だけの保障で、二度目以後の上皮内新生物の保障はありません。

ネオde いりょうのがん診断特約は、2回目以後の上皮内新生物も悪性新生物も同額保障で、2年に1回を限度として支払回数無制限保障と、手厚く保障しくてれます。
医療保険全般に言えることですが、このような給付額・給付対象・給付回数などの保障内容の比較は、凄く大切です。

入院給付金は日帰り入院から保障

ネオde いりょう の入院給付金の一入院限度日数は、対面申込の場合は60日または120日から選択できます(ネット申込は60日のみ)。通算入院限度日数は60日も120日も共通して1,095日です。
細かいことを言うと、入院給付金は疾病入院給付金と災害入院給付金に別れています。
日帰り入院から保障してくるのもいいですね。

入院給付日額ですが、対面申込は日額3,000円から20,000円の間で1,000円刻みで選べます。
この入院給付金日額の選択幅の広さは、福利厚生を生かして入院給付金を低くできるお勤めの方から、福利厚生が無い自営業の方まで、幅広い対応ができます。

できれば高めの入院給付金を設定して、入院して働けない場合でも生活に困らないようにしておきたいですよね。

三大疾病支払日数限度無制限特則

上皮内新生物を含むがん、心疾患・脳血管疾患による入院をすると、1回の入院給付限度日数と通算入院日数が無制限になります。
上皮内新生物も含む保障になっているのは安心感があります。ただし、他社で言う七大疾病や七大生活習慣病に相当する入院給付日数の延長保障はありません。

手術保障特約は三種類から選択できます

手術保障特約は、T型(入院2倍)、T型(入院4倍)、U型があり、三種類に共通して外来手術は一律5万円の給付です。
入院中の手術について
T型(入院2倍)は、一律10万円の給付
T型(入院4倍)は、一律20万円の給付
U型は、手術によって10万円・20万円・40万円の給付です。

特定疾病保険料払込免除特約は三種類

特定疾病保険料払込免除特約は三種類が用意されています。
1.がん、2.急性心筋梗塞、3.脳卒中
4.上皮内がん
5.心疾患、6.脳卒中、について
T型:上記1.2.3
U型:上記1.2.3.4
V型:上記1.2.3.4.5.6
T〜Vの型により免除事由の範囲が違いますが、例えば1.がんの場合、医師により初めて診断確定されたときという所定の条件の下、ネオdeいりょう保険料の払込が免除となりますが保障は続きます。

保障内容などは随時更新されると思います。また、ネット申込と対面申込とでは選べる保障範囲や給付金の大小などが違いますので、ネオde いりょうを検討される際は十分なご確認をお願いします。

2回入院の1入院のまとめを知っておきましょう

医療保険は、初回の入院の退院日とその次の入院日が181日以上経過していない場合、2回の入院を1入院にまとめる商品が多くなっています。
例えば結核で40日入院し、退院後50日経過してから肝疾患で60日入院した場合、この2回の入院の初回の退院日と次の入院日が181日以上離れていないので、連続した100日の1入院にまとめられます。

ここで問題になるのが、結核も骨折も入院給付の支払限度日数無制限の対象ではないことです。
1入院の入院給付金支払日数の上限を60日で契約していたら、結核の入院で40日分の給付、肝疾患の入院で20日分の給付になり、肝疾患入院の残り40日分について給付が受けられません。

2回入院の1入院のまとめ方は親切かも

ネオde いりょうの場合、この2回入院の1回入院まとめと言うべき規定が少し親切です。

基本的に、上記のように2入院の間隔が180日以内の場合は1入院にまとめられます。
ですが2回の入院の原因が、疾病入院給付金支払の対象の入院と、災害入院給付金の対象の入院にはっきり分かれる場合に限り、180日以内の規定から外れます。

上記の例で言えば、結核という「病気」で40日間入院し、50日経過後、「骨折」で入院した場合は別個の給付金による保障になるので、2回の入院はそれぞれ別個の入院になります。
2回の入院は連続した1入院にはならないので、それぞれの入院について60日の給付限度日数が適用されます。

他社では、2回の入院が病気と怪我に別れたとしても、2回の入院の間隔が181日以上離れていなければ1入院にまとめる商品もあります。

ライバル商品はコレだっ

オリックス生命の医療保険 新CURE[キュア]
ひまわり生命の終身医療保険 新・健康のお守り
メディケア生命の医療保険「メディフィットA」

外資系では、アフラックの ちゃんと応える医療保険EVER も有名医療保険ですね。

医療保険はどうしても複雑になりがちで、老後を考えると特に2入院の1入院まとめの規定は注意が必要です。
さらに各社が特約・保障範囲などを競っているので、比較するのが難しい保険です。

納得できるまで保険料や保障内容などを比較・シミュレーションして、後悔の無い医療保険選びをして欲しいと思います。
医療保険選びは保険の専門家に教えてもらうと、わかりやすいですよ。

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ネオdeしゅうほ

体格(BMI)、血圧値、血中GOT値がネオファースト生命所定の基準を満たす場合に健康体割引がある、収入保障保険です。
販売名称は「ネオdeしゅうほ」ですが、本名?は「無解約返戻金型収入保障保険」です。

死亡すると年金で保障します

収入保障保険というと、「働けなくなったら給料もボーナスも保障してくれるの?」という勘違いを起こしやすいですが、違います。
被保険者(保険の保障対象の人)が死亡したら、保険契約時に決めた月額給付金(年金)が、遺された家族に毎月支払われ続ける死亡保険です。
収入保障保険の保険期間が終了すると、年金の支払は終了します。

受取年金の試算例

例えば、今30歳(妻と0歳と2歳の子持ち)の人が60歳までの保険期間で、万が一が起きたら毎月20万円の年金を支払ってくれる契約としましょう。
●保険契約が成立して運悪く次の日に他界した場合、30年間ずっと毎月20万円が振込まれます。
30年で受け取れる年金「総額」は
20万円x12ヶ月x30年=7,200万円になります。

以下、同様に
●40歳で他界した場合
20万円x12ヶ月x20年=4,800万円
●50歳で他界した場合
20万円x12ヶ月x10年=2,400万円

合理的な保障なんですよ

このように、年月の経過と共に受取年金総額が減っていくので、20年経っても30年経っても保険金がずっと同じ定期保険よりも格段に保険料が安くなります。
保障が減っていく保険なんて意味無いよね?とツッコまれそうですが、そうでもありません。

夫が30歳で他界したとして、下の子(0歳)が大学を卒業するまでの3人の生活費は22年分必要ですし、二人の子供の大学卒業までの教育費も必要です。

ですが年月が経てば、必要な生活費も学費も減っていきます。
この夫が50歳で他界したとき、上の子は大学を卒業していて教育費も生活費も不要ですし、下の子と妻の2年分の生活費と、下の子の大学の学費2年分だけ保障できれば良いのです。

子供が完全に自立すれば奥さんは働いてもいいですし、今まで苦労を掛けた分、二人の給料で生活させてもらうというのもアリですよね。
ですので収入保障保険の保障期間は、子供が社会人になるまでの間で十分なのです。
このような、残された家族に必要なお金が年月と共に減ることに合理的に対応できるのが、収入保障保険とも言えるのです。

大きなお金も受け取れます

でも、毎月一定額の年金で保障する場合、大学の学費のような大きなお金が必要なときどうすればいいの?
という疑問もあるでしょう。
対策はあります。
1.大学の学費部分は定期保険で保障、生活費は収入保障保険で保障する。という方法。
2.教育費も生活費も全部収入保障保険で保障し、大学入学時などに、まとまったお金を一時金として受取る。
この方法は、例えば先の30歳の夫の例で、上の子が10歳の時に他界したとして、毎月20万円の年金を受取っているとします。
上の子が18歳になったとき毎月15万円ほどの年金に下げて、二人の子供の大学の学費のために、800万円ほどを年金の先取りとして一括受取りもできます。
これを一時金受取といいます。年金の受取総額は若干減りますが、必要なお金が準備できているという安心感があります。

禁煙一年、血圧とBMIで安くなる!?

ネオdeしゅうほは「健康体割引特約」があります。
1.体格(BMI)は18以上27未満
2.最低血圧は90mmHg未満かつ最高血圧は140mmHg未満 (契約年齢20歳〜49歳)
 最低血圧は100mmHg未満かつ最高血圧は150mmHg未満 (契約年齢50歳以上)
3.血液中のGOT値が30U/L以下(契約年齢40歳以上のみ適用)
これらが全て指定範囲内で、かつ
4.過去一年間タバコを吸っていない
これもクリアすると
「非喫煙者健康体保険料率」という、一番安くなる保険料率が適用されます。

ですが、1〜3は範囲内でもタバコを吸っている、あるい禁煙歴一年未満と判定された場合
「喫煙者健康体保険料率」という、割引がちょっと少ない保険料率になります。

上記1〜3のうち一つでも範囲から外れると、喫煙判定をしなくても「標準体保険料率」という、平たく言うと「割引無し」の保険料になります。

その他の特約もあります

特定疾病保険料払込免除特約は、ネオファースト生命所定のがん、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になると、以後の保険料が不要になります。
特定疾病収入保障特則は、上記の三種類の病気が原因で所定の状態になると保険料が不要となり、さらに収入保障年金が契約年齢まで支払われ続けます。

収入保障保険を比較するなら
マニュライフ生命の「こだわり収入保障」
メディケア生命の「メディフィット収入保障」
ひまわり生命の「じぶんと家族のお守り」
チューリッヒ生命の「収入保障保険プレミアム」
は見ておくべきです。
これらの保障保険共に、保険料の割引制度があります。

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その他の保険商品

ネオde いりょう 健康プロモート

持病がある、入院・手術歴があるなどの、健康状態がいまひとつの人でも加入しやすい告知項目が三個だけの引受基準緩和型の医療保険です。
変わった形の保険料が割り引きがあって、その条件は契約日からの五年間を、疾病入院給付金の支払いがある入院日数、災害入院給付金の支払いがある入院日数が、通算してそれぞれ5日未満で過ごせたら、健康割引特則適用となり、保険料が割り引かれます。

ネオde ちりょう

ネオde いりょう。と一文字しか違いませんね。正式名称は「無解約返戻金型治療保障保険」治療保障保険というのは他社にも無いような気がします。
これも入院費用前払いサービスが付帯します。
禁煙割引や健康体割引はありませんが入院治療無事故給付金があり、保険期間満了時までに入院治療一時給付金の支払いが無いことが確定すると、入院治療無事故給付金の受け取りができます。

ネオde とりお

禁煙割引がある特定疾病保障終身保険で、ネオファースト生命所定のがん、心筋梗塞、脳卒中、死亡に対応します。

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