損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 評判

ひまわり生命

ひまわり生命は医療保険!的なイメージがありませんか?
実は、「損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社」が正式名称です。二十二文字。こういうの好きです。

1981(平成3)年に外資の出資で「アイ・エヌ・エイ生命保険」が設立。その後、安田火災海上と業務提携し、安田火災海上が損保ジャパンになったため、損保ジャパンひまわり生命に改称していました。
2011(平成23)年10月1日に日本興亜生命と合併し、今の名称になりました。

このページは、ひまわり生命のネット上の評判、他社生保比較のランキング、新・健康のお守り、勇気のお守り、リンククロス自分と家族のお守り、についてまとめました。


損保ジャパン日本興亜ひまわり生命のランキング

ひまわり生命のランキング

76.1点

総合第22位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率1,513.1%
経常収益:490,791百万円→4,907約億円
保険料等収入:438,487百万円約4,384億円
経常:16,721百万円→約167億円
利益率約3.41%%

ここが私の居場所?

前期20位→今期22位になったのは、前期にひまわり生命の下位にランクインしていた会社が今期上位になったため「押し出し」的にランクが下がったと言えます。
ですが、ひまわり生命は会社の規模的にこの順位あたりが妥当なので、2ランク落ちたとか総合ランキング22位であっても悪い意味にはなりません。

極端な例を出せば、総合1位の会社は保険料等収入が4兆円台でひまわりはその1割程度ですし、また例えば利益率で1位の会社は14%台の利益率を出しています。
ひまわり生命の今期の経常利益率は約3.41%ですが、格安保険会社であることを考えれば妥当だと言えます。
毎年巨額の貯金を切り崩して黒字を出している保険会社もありますが、ひまわり生命はそんなこともせずにちゃんと黒字を出しています。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の評判

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保険会社の評判 がん治療の先進医療を含め、厚生労働省が認定するすべての先進医療の技術料に対応しています。…続きを読む  yahoo!知恵袋より

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終身医療保険 新・健康のお守り

CTスキャン

ひまわり生命の、「健康のお守り」は、保険料が割安な終身医療保険で、通算2,000万円までの先進医療技術料が保障されています。
先進医療は、健康保険がほとんど効かないので高額な技術料が必要になる、厚生労働大臣が承認した最先端の医療技術になります。
例えば、陽子線治療の技術費が約260万円、重粒子線治療の技術費が約300万円になるそうです。
最先端だけに、施術できる医療施設が日本に数カ所しかないこともあるのですが、その治療効果の高さは定評があります

先進医療は、病院を選びますし高額ですが、この技術で末期がんから驚異的な早さで社会復帰したり、普通の病院では対応できない病気が治療できたりということもあるのです。

対面販売と通信販売プラン

通信販売プランは、入院・手術・先進医療・がん・三大疾病が基本的な保障内容になる終身医療タイプ。対面販売プランは通信販売プランに介護保障が加えられています。

二つのプランの基本保障

通販・対面ブラン共に基本的な保障は三種類。

入院
1入院60日限度・病気入院1,000日限度、怪我入院通算1,000日限度、入院給付金日額は5,000円または10,000円のいずれかを選択。

手術
病気・怪我の所定の手術と放射線治療などで、その内容によって入院給付金の5倍・10倍・20倍・40倍の手術給付金の受取ができる。

先進医療
先進医療による療養を受けたときに、先進医療の技術料のみを支払い通算限度額2,000万円まで給付。

ざっくりこんなところが共通しています。

通信販売プランはさらに二種類

通信販売プランで基本部分以上に保障を受けたい場合、「がん重点保障コース」または「三大疾病重点コース」を選びます。
がん重点保障コースは通信販売プランの基本保障に
「がん診断給付金」が入院給付金日額の50倍とで二年ごとに支払回数無制限。
「がん外来治療給付」が金日額が入院日額の同額が通算無制限で支払われるプランです。
三大疾病重点コースは、通信販売プランの基本保障に、三大疾病入院一時金が二年に一度を限度として、入院日額の50倍が支払われるプランです。

通信販売プランの二つのコースはどちらか一方のみ選択可能です。

対面販売はさらに上を望むとき

通信販売プラン二つのコース保障内容の両方が欲しい場合や、女性専用の保障を付けたい場合、介護一時金の保障が欲しい場合などは、対面販売プランの基本プランに、11種類ある特約から必要な保障(特約)を選んで付加する必要があります。

対面?通販?

通販か対面のどちらかを先に選ぶと言うより、必要な特約保障があったり保障内容を自分なりに濃くしたい場合は対面販売プランを選び、そこまで保障を厚くしたり自分専用にしなくても良い場合は通販プランでもいいでしょう。
という、本気で医療保険を選ぶなら対面販売プランを優先して考えるべき医療保険だと思います。対面販売プランは特約がかなり多いのでムダな保障を選ばないためにも他社商品との比較は必須でしょう。

ライバルはコレだ!

オリックス生命の「医療保険・新CURE」は必ず比較すべき医療保険でしょう。
あまり知られていませんがネオファースト生命の「ネオdeいりょう」もいいかもしれません。
外資ではアフラックの「ちゃんと応える医療保険EVER」でしょうか。
変わっているところで60日を過ぎた場合の入院日額保障の「楽天ロング」も参考にしておくといいでしょう。

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がん保険 勇気のお守り

ひまわり生命の がん保険 勇気のお守り は、大きなお金を治療開始前に受取ることができる、給付のタイミングが良く考えられたがん保険です。

早期受取り可能ながん診断給付金

がん診断給付金は入院給付金日額の100倍を、2年に一回を限度に何度でも受取り可能です。

ひまわり生命HPの がん保険 勇気のお守りページに「がんと診断確定されたら、治療開始前でもがん診断給付金を受け取れます。」と書いてあります。
多くは、がんの確定から入院まで数週間から2ヶ月ほどの日数がありますから、退院時の医療費の支払までに大きなお金が用立てられますよね。

給付金の入金まで最短三週間

がんの手術や入院などの治療ができる大きな病院は、診断書の作成・受け渡しに二週間以上要するところが多いようです。

診断書を受け取って郵送して、実際に保険金が支払われるまで三〜四営業日を要するとして、がんの確定診断から保険金の入金まで最短で三週間ほど必要ではないでしょうか。
退院するときに高額な医療費が必要なのに、退院後三週間以上経ってから給付金が入金されるというのは、ちょっと不安ですよね。

早期に用立てられる心強さ

入院・手術費用を出せるほどの貯金が無いとか、身内から借りることも出来ない場合、本当に大変ですし不安になります。
治療開始前でもがん診断給付金の受け取りが可能で、大きなお金が早期に準備できる安心感は、ガン治療で最も大切なことの一つです。
このような給付方法が、特約ではなく基本保障の範囲で確立されているのは、良くできているがん保険ですよね。

保険期間と保険料支払期間

治療開始前の給付金受取りの話が長くなりましたが、本題に戻しましょう。

保険期間は終身まで保障してくれます。

保険料払込期間は、終身払い=死ぬまで払い続ける。または、60歳までです。

老後も年金から保険料を支払い続けることを考えれば、60歳まで支払って終身まで保険の保障を受け続けることが得策でしょう。
60歳まで払いは、終身払いと比較すると月額保険料は高くなりますが、多くの場合保険料総額は終身払いより安くなります。

入院日額は最高三万円!

勇気のお守りのがん入院給付金日額は、対面販売の場合5,000円から1,000円刻みで30,000円までの細かい設定が可能です。上限三万円は範囲が広いですね。
二年に一度を限度に、日帰り入院から日数無制限で保障します。

最高40倍のがん手術給付金

他社のがん保険の手術給付金やそれに該当しそうな給付金は、一律で入院給付金日額の20倍が一般的に感じます。

勇気のお守りは、手術の種類によって入院給付金日額の10倍、20倍、40倍の手術給付金を回数無制限で受取ることができます。
入院をしないで手術した場合でも給付され、放射線治療や内視鏡による手術の場合、60日に一度の給付限度になります。

往診でも給付可能な給付金

がん外来治療給付金は、通院と往診を保障してくれます。
入院をしない、がん治療の通院も往診だけのがん治療でも給付ができ、がん診断給付金の支払事由発生から1年間・120日分まで支払います。通算支払限度は無制限です。

この1年が終了するときに、手術療法、放射線治療法、化学療法、疼痛緩和療法のいずれかの治療が必要と認められると、さらに1年間延長されます。
ちょっと複雑ですが、この延長理由も良く考えられていますよね。
と、感心していたら
「がん入院給付金がお支払対象となる場合、がん外来治療給付金はお受取りいただけません。」(ひまわり生命のウェブサイトより抜粋)
と書いてありました。

う〜ん・・・通院・往診の給付については今一つ微妙ですね。

ライバルはコレだ!

FWD富士生命の「新がんベスト・ゴールドα」は、基本的にがんになったら最高300万円の一時金が出る!という、勇気のお守りとは真逆かつ豪快な保障です。

オリックス生命の「がん保険Believe[ビリーブ]」は、初回のがんを二種類の給付金で保障します。

アフラックの「生きるためのがん保険Days1も見ておくといいかもしれません。

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リンククロスって?

管理人がよくわからなかったのが、リンククロス(Linkx)だったので、先に解説しておきます。
リンククロスは保険のブランド名ではなく、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の「健康サービスブランド」です。

ひまわり生命は変革します

よく見ると、リンククロスパートナーという各種企業と提携して、会員登録した人の健康活動を応援とか支援するシステム?のようです。

ひまわり生命は保険金を支払うだけでなく、病気にならず健康なまま長生きできるように身近で支援できる存在でありたいので、健康応援企業への変革をするのだそうです。

リンククロスのパートナー企業は

運動/フィットネス・リラクゼーション・健康食品・ヘルスケア機器・禁煙・検査・オーラルケア・家事代行サービス・育児・睡眠・心のケアサービスと、多岐にわたります。

例えば運動/フィットネスなら、Fitbit、スポーツクラブ ルネサンス、カーブス。

健康食品なら、サントリーウエルネスオンライン、森永製菓オンラインショップ、ナイスリムエッセンス ラクトフェリン。
このような企業が名を連ねています。

健康応援企業の具現化です

じぶんと家族のお守りの発売で、健康応援企業の変革を具現化するのだそうです。
商品名にカタカナではっきり「リンククロス」と書いてあるのは、この収入保障保険と先進医療保険だけです。
他の商品は「がん保険 勇気のお守り」とか「終身保険」と書いてあり、リンククロスとは書かれていません。

なんか、健康応援企業というのもわかりにくいので、生命保険会社のままでいいよなぁ。と思うのは管理人だけですかね。

収入保障保険 じぶんと家族のお守り

平成30年3月下旬に、健康を応援する収入保障保険「リンククロス じぶんと家族のお守り 」を発売しました。
収入保障保険ですが、七大疾病・メンタル疾患保障や就業不能保険の機能もあるのが特徴です。

ひまわり生命の収入保障保険

ひまわり生命というと、ネット・郵送の通販も、保険ショップなどでの対面販売もできる保険商品というイメージがありますが、じぶんと家族のお守り は対面販売のみです。
収入保障保険ですが、最近よく報じられるようになった精神疾患を反映してか「メンタル疾患保障」を付加でき、また、「就労不能保障特約」も付加することができます。

収入保障と就業不能??
ややこしいのが「収入保障」と「就業不能」の区別です。先に簡単に解説しておきます。
●収入保障保険
被保険者(保険を掛けられている人)の死後、保険期間の終わりまで、契約時に決定した月額給付金(年金といいます)が遺族に対して毎月支払われる保険。
 →例えば保険期間60歳・毎月15万円の年金で契約すると、被保険者の死後、被保険者が生存していれば60歳になる年まで、毎月15万円が遺族に支払われます。
 この毎月15万円の年金が「まるで毎月のお給料のように」となるので、「収入保障保険」という名前が付いたのだと思います。

●就業不能保険
被保険者が、1.生きている。2.保険会社が規定する「働けない状態」になる。ことで、給付金(年金)が支払われます。
被保険者が死亡すると保険契約が消えるので、年金受取期間中であっても被保険者が死亡すると給付金の支払いは停止します。
また、健康状態が回復し「働ける状態」になった場合は保険契約は消滅しませんが、支払期間中の年金は中断されます。

保険「料」が減っていきます

話をじぶんと家族のお守りに戻して、保険料は5年ごとに5%相当額ずつ減少(逓減)し、最下限の保険料は当初の保険料の50%までになります。
(保険料払込期間を通して保険料が一定の、平準払込の保険料も選べます。)

ところで、収入保障保険は、年金支払期間の長さと受取年金総額が比例するという特徴があります。
例えばわかりやすいように
被保険者30歳・保険期間60歳まで
年金月額10万円。
とした場合の、受取年金総額を計算しましょう。

●超運悪く契約の翌日他界した場合
60歳−30歳(30年)x 12ヶ月x 10万円=3,600万円
●40歳で他界した場合
60歳−40歳(20年)x 12ヶ月x 10万円=2,400万円
●50歳で他界した場合
60歳−50歳(10年)x 12ヶ月x 10万円=1,200万円
こんな感じです。
年月が過ぎるほど受取年金総額が減るのに、保険料がずっと一定というのは納得できない。と言う方には、逓減する保険料は最適ですよね。

合理的な年金と保険料

年金支払(受取)期間が長くなるのは被保険者が早く他界したことであり、子供がまだ小さいのに他界してしまった、と言うことにもなります。
子供が小さいほど、子供が社会人になるまでの生活費や学費を多く必要とするので、収入保障保険の年金受取期間に比例した受取年金総額の変化は、非常に合理的な保障になります。
しかも、同じような保障をするなら定期保険より保険料を抑えられます。
例えば死亡保険金3,600万円の定期保険と、最大受取年金総額3,600万円になるような収入保障保険とでは、かなりの保険料の違いがあります。

保険料割引があります

1年以上の喫煙歴の有無
BMI値(肥満度)18.0超27.0未満
最高血圧140mmHg未満
最定血圧90mmHg未満
これらの期間や数値が範囲内で収まると、三種類の割引のいずれかに該当できる可能性が大きくなります。

保険料が安くなる順に
●非喫煙者健康体 保険料率(最大割引)
●非喫煙者標準体 保険料率
●喫煙者健康体 保険料率
●標準体 保険料率(保険料割引無し)
があります。

他社の喫煙歴の判定期間は2年が多いのですが、判定期間1年は画期的です。
お得な収入保障保険に加入したくて今から禁煙するにしても、2年待つのと1年待つのとでは大きな違いがありますよね。

二種類の保険料払込免除

「七大疾病・就労不能保険料免除特約」を別途付加すると、七大疾病いずれかの罹患または就労不能状態に該当した場合、以後の保険料は免除されて、保障はそのまま続きます。

ここで「就業不能」が出てきました。
ぶんと家族のお守り の就業不能状態は
就業不能1:障害等級1級または2級になり障害基礎年金の受給権が発生したとき
就業不能2:ひまわり生命所定の就労不能状態になったとき
のいずれかです。
こうして書いてみると、先に長々書いた就業不能保険の解説っていらないですよね。ですがせっかく書いたので残しておきます。

ひまわり生命が指定する七大疾病は、1.悪性新生物 2.急性心筋梗塞 3.脳卒中 4.慢性腎不全 5.肝硬変 6.糖尿病 7.高血圧性疾患です。

就業不能状態で年金がもらえます

「無解約返戻金型就労不能保障特約」を別途付加すると、上記就業不能1または2に該当したときに、「就業不能年金」を保険期間満了まで毎月受け取れます。
被保険者が他界して遺族に支払われる年金と同額なのか不明なので、ご検討の際は保険募集人に必ずご確認願います。

メンタル疾患と七大疾病でも年金

「無解約返戻金型メンタル疾患保障付七大疾病保障特約」
●ひまわり生命所定のメンタル疾患(下記1〜5)60日以上継続して入院したとき
●七大疾病により所定状態
になると、生活サポート年金を、2年または5年の特約年金支払満了まで毎月受け取れます。

1.統合失調症・統合失調症型障害および妄想性障害
2.気分(感情)障害
3.神経症障害・ストレス関連障害および身体表現性障害
4.摂食障害
5.非器質性睡眠障害

じぶんと家族のお守りのまとめ

格安保険会社の保険商品は、安さ以外では、大手保険会社の商品には無い単純なわかりやすさも大きな特徴です。
じぶんと家族のお守り は、別途付加できる特約の名前と保障内容がイマイチ複雑に思いました。
ですが(リンククロスは別として)変化する現代の疾病を、うまくカバーするようにできている収入保障保険だと思います。

ライバルはコレだっ

過去一年以内の喫煙歴、最高血圧、最低血圧、BMIで保険料割引が望める、メディケア生命のメディフィット収入保障

非喫煙者保険料率・優良体保険料率の両方または一方が望める、マニュライフ生命のこだわり収入保障
です。
保険料にこだわらなければ、保障が厚いジブラルタ生命の高度障害療養加算型家族収入保険も一度見ておくと良いでしょう

収入保障保険は、死亡保障を安くすることができるかもしれない、合理的な保険です。
あなたがまだ収入保障保険に加入していないのであれば、一度保険の無料相談などに相談してみるといいでしょう。
加入中の定期保険をある程度削って収入保障保険に加入すれば、どのくらい保険料が浮かせるかなど、シミュレーションしてくれますよ。

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