チューリッヒ生命 評判

チューリッヒ生命のランキング詳細と評判・商品解説

チューリッヒ生命も、健康・喫煙状況で保険料割引可能な定期保険があるって知ってましたか? 日本での正式名称は「チューリッヒ・インシュアランス・カンパニー 日本支店」で、1872年スイスのチューリッヒ市に設立した保険会社です。日本支店は1986年に設立です。
終身医療保険と定期保険のレポート、ネット上の評判、33社比較のランキングなどをまとめました。


チューリッヒ生命のランキング


チューリッヒ生命のランキング

49.6点

総合第27位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率1,23.9%
経常収益:49,206百万円→約492億円
保険料等収入:48,841百万円→約488億円
経常損失:1,197百万円→11億円
利益率-2.43%

赤字率改善です

当サイトは億円未満は切り捨てているのでデータの表記は約11億円の損失となりますが、実際は約11億9,700万円の赤字なので、ほぼ12億円の赤字と言えます。
保険会社は主な項目について直近5期の数字をまとめて表示するのですが、チューリッヒ生命の直近5期の経常利益(実際は損失)は
△694百万円→△1,580百万円→△2,115百万円→△2,202百万円→△1,197百万円と変遷しています。(△印はマイナスとか赤字の意味です)
つまり今期を含めてずっと赤字続きなんです。

今期は経常収益も保険料等収入も前期比約31%増で売上関連がかなり良くなり、赤字も減ったので、今期の赤字「率」が前期の−5.87%から−2.43%と改善できました。
この勢いが続けば、もしかしたら来期は黒字になるかもしれません。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

チューリッヒ生命の評判

保険会社の評判 チューリッヒ生命ってどうですか?続きを読む

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保険会社の評判 チューリッヒ生命は、柔軟な対応をしているのですね。…続きを読む

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保険会社の評判 65歳までのガン対策として持つなら良いのではないかと思います。…続きを読む

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保険会社の評判 チューリッヒ生命日本支店は、日本の「生命保険契約者保護機構」に加盟しており、それだけでも共済系より安心できる状態であることは確かです。…続きを読む

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終身医療保険プレミアムDX

終身医療保険プレミアムが終身医療保険プレミアムDXになりました。

DXっ!

デラックス!

チューリッヒ生命のHPを見ると
おすすめプランとして、一入院30日限度のAプランと、一入院60日限度のBプラン。
そして自由設計ができるカスタマイズプランの三種類が用意されています。
ですが、AプランとかBプランにこだわらず、保険料お見積もり画面で必要な保障を選択してみた方が良いと思います。

入院30日限度おすすめAプラン

CTスキャン

まず、終身医療保険プレミアムDXのAプランを細かめに紹介すると

入院費の保障
一回の入院支払限度日数:入院初日から30日限度で一日につき五千円、通算1,095日限度の保障。日帰り入院も保障。

病気やけがの手術の保障
入院中の手術・外来の手術・放射線治療共に五万円。

七大疾病の延長入院保障
7大疾病→ ガン、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝疾患、腎疾患。で入院すると入院31日目から支払い日数無制限保障になります。

ストレス性疾病の延長入院保障
チューリッヒの得意分野?のストレス性疾病での入院は、一入院入院30日限度が一入院365日限度まで拡大されて、通算で1,095日までで保障されます。
ストレス性疾病は、統合失調症、統合失調症型障害、妄想性障害、更年期障害など、チューリッヒ所定の疾病に対応します。

先進医療保障
先進医療の技術費と同額を、通算2,000万円まで保障。さらに先進医療を受けたときの交通費や宿泊費を15万円限度で保障します。
先進医療を提供できる病院や施設は少数で、先進医療を受診するためにかなりの距離を移動することもありますので、一括で15万円限度の交通費・宿泊費の保障は良いですね。

ここまでが、終身医療保険プレミアムDXのおすすめAプランの基本的な保障です。

おすすめBプラン

Aプランとの違いは簡単で Bプランの一回の入院支払限度日数は、入院初日から「60日」限度になること
Aプランにはなかった通院費の保障が増えることです。
退院後の通院費の保障も入院保障の金額と同様で、一日につき五千円になります。

Bプランの保険料は
30歳の場合で、Aプランの二割弱値上がりする程度で抑えているようです。

日額給付額を上げたいとき

でも、おすすめABプラン共に入院の保障が日額五千円なんですよ。せめて日額一万円欲しいとき、カスタマイズプランというよりも、保険料お見積もり画面で必要な保障を選ぶのがおすすめです。もちろん他の特約も自由に選べます。

カスタマイズプラン

終身医療保険プレミアムDXを自由設計できるのがカスタマイズプランです

驚くのが、ABプラン双方の特約で不要なものを外したり、ABプランの中に入っていない特約を付け足したりすることができる自由度の高さです。
他社の通販医療保険でこれほど自由度の高いものはそんなに見かけない気がします。

付加も削除もかなり自由
例えばおすすめAプランにある 先進医療特約7大疾病延長入院特約、ストレス性疾病延長入院特約を外すことができます。

3大疾病診断給付金
3大疾病診断給付金特約は50万円または100万円から選択可なのです。
他社の医療保険のように、がんなどの大きな病気が見つかったら大きなお金がどん!と出るような保障も欲しい。という方には、お勧めです。

初めてガンと診断確定されたとき、急性心筋梗塞の発病、脳卒中が発病し、それらの疾病の治療を直接目的とした入院をしたときに、支払われます。
一回目が支払われる事由のあと、二年を経過して3大疾病の治療目的で入院すると、再度給付を受けることができます。
この3大疾病診断給付金は、支払限度回数が無制限という凄い特約です。

最初から自由選択すべき

終身医療保険プレミアムDXは、ABプランにこだわることなく、最初からお見積もり画面で自由選択した方がわかりやすいかもしれません。
多分お見積もり画面で取捨選択することが、カスタマイズプランだと思います。

実際の保険料お見積もり画面を見ると、ABプランの区別は無く、30日型・60日型を選択し、入院給付5,000円か10,000円を選ぶなど、自由選択ができるようになっています。
保険料払込期間も細かく選択できます。通販商品なのに保険料払込期間が55歳、 60歳、65歳、70歳払込満了と終身払いの五種類から選べるのもいいですね。
保険料は月払いと年払いから選択できます。

総評

入院給付が五千円と一万円の二種類だけなのがちょっと不便な感じはあります。 自由選択ができる医療保険というと複雑になりすぎてわかりにくい商品もありますが、終身医療保険プレミアムDXはわかりにくくなる一歩手前で抑えられている感じが良いです。

ライバルはコレだ!

オリックス生命の新CURE、もう一つ ひまわり生命の健康のお守りは医療保険では当たり前なブランドなので、チューリッヒ生命のライバルというと多分メットライフ生命の終身医療保険フレキシィですかねぇ。ちょっとズレますがメットライフはスーパー割引定期保険も見ておくといいですよ。

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定期保険プレミアム

安さに驚き

「定期保険?外資M社のS割引定期保険にするよ。」と言われるくらい、ライバル外資M社の強烈割引定期保険が有名ですが
チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」は喫煙状態と健康状態で判定される保険料割引に該当すれば、M社の定期保険よりも安くなるかもしれません。

定期保険プレミアムの概要

保険期間10年定期、55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了から選択
保険金額 500万円〜5,000万円まで100万円刻みで設定可能
5,000万円以後は500万円刻みで一億円まで設定可能


以下、M社の強烈割引定期保険とある程度比較しながら書いてみます。

喫煙は一年以内、質問は三個

喫煙状態と健康状態についての質問は三個だけ
●過去1年以内の喫煙
●最高血圧は120mmHg 未満か
●最低血圧は80mmHg 未満か
これだけです。

M社は「過去二年の」喫煙の有無、身長・体重、血圧上・下の五項目の質問になり
チューリッヒ生命は喫煙状態について過去一年以内を問うのに対してM社の過去二年間が違います。

M社と保険料を比較

30歳男性で保険金3,000万円、両社とも最高の喫煙・健康状態割引が適用できるとして保険料を試算しました。

●保険期間10年の場合
定期保険プレミアム10年定期:月額2,600円弱
M社S割引定期10年:月額2,800円超
チューリッヒ生命がM社より安いです!

60歳まで保障の場合
定期保険プレミアム60歳満了:月額4,900円超
M社S割引定期60歳満了:月額4,700円超
ただし、定期保険プレミアムを年払いにすると、月額払いに換算してM社より月額10円安くなります。

喫煙・健康状態割引無しだとどうなる?

試しに、両社とも喫煙中だし、不健康だし。という状態にして見積もりました。
保険金3,000万円、60歳満了です。

チューリッヒ生命:月額7,800円超
M社:月額10,600円弱
ある意味、チューリッヒ生命は元々安いのかもしれません。

ここで、喫煙状態・健康状態割引が無い、あるネット生保の、60歳満了が無いので30年の定期保険で試算しました。
月額6,700円超でした。

保険料割引無しならネット生保は最安かもしれませんね。

保険料払い込み免除

M社の定期保険もチューリッヒ生命の定期保険プレミアムも、不慮の事故が原因で所定の身体障害の状態になったときに以後の保険料の払い込み不要になることが共通しています。

割引率継続あり

また、M社は10年満了と20年満了の場合、チューリッヒ生命の定期保険プレミアムは10年満了の場合に、契約時の保険料率(喫煙・健康による割引率)を引き継ぎます。
○○歳満了保障の場合は保険料率の引き継ぎはありません。

これは例えば、喫煙・健康状態割引が最高になる保険料割引率の適用で定期保険プレミアムを契約し
その後タバコを吸ったり健康状態が悪くなったとしても、10年満了タイプであればその割引率を引き継いで更新ができるのです。

無料特約あり

リビング・ニーズ特約(保険料無料)もM社と共通しています。
このカタカナの特約は、被保険者(保険をかけられている人)の余命半年以内と診断確定した場合、被保険者が存命で保険金の一部を先行受け取りできます。

例えば被保険者が末期ガンで余命半年以内と診断確定されたら、リビング・ニーズ特約で保険金の一部前受けができるので、その先行受け取りした保険金を医療費に使ってもいいし
緩和ケアなどに使ってもいいし、いっそ世界一週などの遊びに使ってもいいのです。そもそも保険金や給付金の使い道は自由なんです。

総評

もしかしたら定期保険プレミアムは短期間の保障だとM社の定期保険より安くなるのかもしれません。
長期保障になるとしても、保険料年払いで保険料をさらに安くできますし
過去の喫煙期間がM社では引っかかってしまう場合、この僅差の保険料なら納得してチューリッヒ生命を選べるというものです。

ライバル

メットライフ生命のスーパー割引定期保険です。
喫煙してるし健康状態も自信が無い場合は、ネット生保二社でしょう。

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