メットライフ生命 評判

メットライフ生命のランキング詳細と評判・商品解説

メットライフ生命は元々「アリコジャパン」だったのを覚えてますか?
それから親会社が変わって「メットライフアリコ」になり、さらに親会社が変わってメットライフ生命になりました。

最大割引率50%以上も可能?な定期保険や、ガン保険、医療保険のレポートと、他社生保と比較したランキング、良い悪い普通の評判です。


メットライフ生命のランキング詳細データ

メットライフ生命のランキング

114.6点

総合第10位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:889.0%
経常収益:2,207,211百万円→約2兆2,072億円
保険料等収入:1,786,773百万円→約1兆7,867億円
経常:110,306百万円→約1,103億円
利益率:約5.00%

多分堅調だと思います

前回(前期)の総合ランキング8位から今回は2ランク落ちになりましたが、前回の売上が良すぎた反動で今回は下がっているように見えます。

メットライフ生命の保険料等収入を見ると
前々期決算1,631,353百万円(約1兆6,313億円)
→前期決算2,285,779百万円(約2兆2,857億円)
→今期決算1,786,773百万円(約1兆7,867億円)
と推移しています。
前々期決算から前期の保険料等収入は約40.11%増ですが、前々期と今期を比較すると9.71%増となるので、前期の増額が奇跡の増額だったと考えれば、今期は順当な増額と言えます。

外資系トップになるには

メットライフ生命の利益(今回5.00%)は保険会社としては普通ですが、他の外資の利益率は11%台とか14%台などがありますので、黒字の外資系生保としては若干低い方になります。
今期のデータを見ると、メットライフは外資系でトップの売上です。将来メットライフ生命の利益率が10%〜11%あたりになれば、このサイトの総合順位が外資系生保でトップになるかもしません。

メットライフ生命の外貨建て保険

ランキングとは関係ないですが、メットライフ生命も外貨建て商品があります。
最近ドル建て生命保険などの外貨建て保険が伸びているようなので書いてみましたが、このページで外貨建て商品も紹介すると凄く長くなりそうなので、別ページに書きました。こちらですメットライフ生命の外貨建て保険


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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

メットライフ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、メットライフ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
メットライフ生命の良い評判 非喫煙で健康体であれば保険料が安くなる、人気の商品がある。
メットライフ生命の良い評判 メットライフ生命は旧アリコジャパンの時も含めて払い渋りがあまり無い。
メットライフ生命の良い評判 ドル建て保険の内容が良い。
メットライフ生命の良い評判 ドル建てを早期に始めているので利率の高い米国債を持っている。よってドル建て保険の利率は高め傾向。

普通の評判
メットライフ生命の普通の評判 メットライフ生命が飛ばしてる日本唯一の飛行船が廃止されるらしい。スヌーピーは段階的に解雇されるらしい。
メットライフ生命の普通の評判 所沢の西武ドームが平成二十九年三月一日から、「メットライフドーム」になる。

悪い評判
メットライフ生命の悪い評判 外資系の特色なのか、保険商品の募集をいきなり停止(販売中止)することがある
メットライフ生命の悪い評判 募集人(営業職)の勧誘方法が明らかにおかしいことがある。(通販保険のイメージがあるメットライフ生命ですが、営業職による対面販売商品が多数あります)
メットライフ生命の悪い評判 保険金、給付金の支払いが遅い

(管理人より:これはかなり古い評判か、またはかなり極端な評判であると推測します。
 現在、保険会社は保険金や給付金の「記入ミスが無い」請求書が到着した翌日から五営業日以内に支払いを行うことになっています。
 記入ミスが無い請求書が到着したにもかかわらず支払いが遅れる場合は、保険金・給付金に遅延利息を付けなければなりません。
 よって、全ての生命保険会社で保険金や給付金の極端な支払い遅延は、特別な事情が無い限りあり得ないそうです。)

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スーパー割引定期保険

メットライフなどの外資系や損保の子会社生命保険会社は、リスク細分型の自動車保険のように健康状態を細分化して、条件に当てはまれば保険料を下げられる保険商品が出てきています。

スーパーな割引!の定期保険

メットライフの「スーパー割引定期保険」は、健康状態や喫煙状況によっては最大52.9%もの保険料割引が適用されるというのですから、かなり凄い割引率ですね。
定期保険ランキングなどで高評価になるのもわかる気がします。

保険料を安くできる条件とは

1.喫煙状況については過去二年以内に喫煙していないこと。
2.身長、3.体重、4.血圧上下の値が、メットライフ生命所定の基準内であること。
が条件になりますが、これらを証明するために、過去1年以内の健康診断結果または人間ドックの検査結果のコピーの提出が必要になります。

四段階の保険料割引率

最大52.9%の保険料割引が目立ちますが、実は保険料割引は四段階あって

残念ながらリスク細分型保険料率不適用になるのが標準体(スタンダードクラス)で、割引率無し
喫煙優良体(サードクラス)が最大約24%割引
非喫煙標準体(セカンドクラス)が最大約32%割引
非喫煙優良体(ファーストクラス)が最大約52.9%割引
というように、四段階の割引になっています。

払込期間・保障期間・保険金額

保険料払込期間と保険期間は同じです。
10年または20年の更新型は、更新時に保険料を年齢相応に上昇させることで、同じ保障を継続することができます。
他に、60歳満了型または65歳満了型から選択できます。

死亡・高度障害状態の保険金額は500万円から5,000万円まで百万円刻みで選択できます。

四種類の保障・払込期間というのは、他社と比較して少々選択肢が少ない気がしますが、そんなに気にすることでも無いでしょう。

最近の定期保険は低額傾向?

5,000万円までの死亡保険金は設定上限が少々低く見えるかもしれませんが、死亡保険金が不足するなら収入保障保険と組み合わせればいいので問題はありません。

定期保険は一気に保険金が支払われるのが欠点になることもあります。
保険金受取人に巨額のお金が入って気が大きくなり、保険金を短期間で使い切ってしまい、その後の生活に困ってしまう、と言う話も聞きます。

このような使い込みを避ける目的や死亡保険全体の保険料節約目的で、少額・毎月・長期間受け取りの収入保障保険と組み合わせることが最近の主流になりました。
自分の死後に遺した家族の生活費や教育費の保障目的なら、例えば死亡保険金7,000万円の定期保険だけでは保険料が高くなります。
それなら、定期保険と収入保障保険で3,500万円ずつ保険金を分ける方が保険料が安くなります。

定期保険と収入保障保険のペアがいいかも!

メットライフにも収入保障保険があります。
他社にも健康体・非喫煙などの保険料割り引きがある収入保障保険もありますので、スーパー割引定期保険と一緒に検討するのが良いでしょう。
ですが、比較してみたら他社よりもメットライフの収入保障保険が安いということもあり得ますから、慎重に比較しましょう。

非喫煙優良体以外は高い?

ネタバレですが、非喫煙優良体(ファーストクラス)以外の三種類の料率よりも、他社の定期保険が安くなる可能性は大きいです。
セカンド・サード・スタンダードクラスは保険料が結構高くなります。

特にタバコを止める気が無く、血圧も自信が無いようでしたら、保険料的にはネット生保や近年設立の格安生保の定期保険がオススメです。

ですが、スーパー割引定期保険の非喫煙優良体(ファーストクラス)に該当すれば、最大半額以上の保険料割引は画期的ですし魅力的ですよね。
定期保険の新規加入や見直しをするときには、まず最初に検討したい定期保険です。

ライバルは?

ライバルはチューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」でしょう。
メットライフより簡素な、一年以内の喫煙、血圧の上・下の三項目が規定を満たし一番安くなる保険料率になると、メットライフのスーパー割引定期保険に近い保険料になるようです。

また、タバコを止める気が無いとか病歴は無いけど血圧に自信が無い方は、ライフネット生命の「かぞくへの保険」を先に見ておくといいでしょう。
かんぽ生命の「新普通定期保険」は、参考にならないかもしれません。

平成30年に改良変更されたメディケア生命のメディフィット定期は、健康体や喫煙割り引きが無いにも関わらず、スーパー割引定期保険より安くなる可能性がある、画期的な定期保険になりました。

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ガン保険 ガードエックス

よく見かけるガン保険は、多額の「ガン手術給付金」を支払いますが、ガン保険 ガードエックスは「治療給付金」を支払うガン保険です。

診断給付金ではない、治療給付金

ガードエックスは、治療給付金(悪性新生物治療給付金)について50万円コースと100万円コースがあります。

悪性新生物と診断確定された後、その治療を目的とした「手術」「放射線治療」「抗がん剤治療」のいずれかを受けたときに「悪性新生物治療給付金」として(100万円コースの場合)100万円が支払われます。
もう一つ支払条件があり、例えばガンのステージ4等のガンの最上位の進行度と診断されて、診断日以後に入院あるいは通院をしたときにも支払われます。

上皮内新生物の保障はどうなの?

他社のガン保険は、例えば悪性新生物の場合は100万円を一括支払いするのに上皮内新生物は10万円になるなど、上皮内新生物については保障が激減するものもあります。

ガードエックスの上皮内新生物についての保障は、その治療を目的とした手術・放射線治療・抗がん剤治療のいずれかで、悪性新生物の場合の半額(50%)の「上皮内新生物治療給付金」の支給になります。
上皮内新生物で悪性新生物の保障の半額も保障してくれるのは、ありがたいですね。

一年に一回・五回まで給付

ガードエックスは、悪性新生物治療給付金・上皮内新生物治療給付金それぞれについて、1年に1回を限度という良い意味の短期間隔で保障します。
ただし、回数無制限給付では無く通算5回までの保障になります。

他社のガン保険は、ガン手術給付金を、二年に一度を限度として回数無制限給付するものが多く見られます。

食事の洋食化やストレス環境の変化などで、ガンの罹患率と再発率が増加していると言われていますが、ガードエックスの通算5回の治療給付金の保障をどう考えるか、難しいところです。

診断給付金、あります。

他社のガン保険にもよくありますが、ガードエックスも初めて悪性新生物と「診断確定」されると、一括で多額の「悪性新生物診断給付金」が保険期間中一度だけ支払われます。
悪性新生物再発の診断確定についての給付金はありません

上皮内新生物と診断確定された場合は、悪性新生物の場合の半額の「上皮内新生物診断給付金」が、二年に一度を限度に回数無制限保障となります。

余談ですが、保障が凄く充実している(保険料高めの)他社ガン保険は、ガン再発についての診断確定について、二年に一度を限度に回数無制限給付するものもあります。

先進医療の諸雑費の保障が良い

「ガン先進医療給付金」は、重粒子線治療など先進医療の技術料と同額の支払で、通算最高2,000万円までの保障です。
言い換えると先進医療の技術費だけの支払になるので、例えば日本に6カ所しかない重粒子線治療施設に遠方から行くための交通費や付添人の宿泊費などは、ガン先進医療給付金から支給されません。

そこで「ガン先進医療支援給付金」が出るのは助かります。先進医療一回の療養について、その技術料の20%を受け取れるので、先進医療を受けるときの交通費や宿泊費、諸雑費に使えます。限度額は100万円です。

直径20メートルの円形加速器を建造した施設で受けられる、重粒子線治療の技術料は300万円と言われますので、もしガードエックスに加入していて重粒子線治療を受けたら、ガン先進医療支援給付金60万円を受け取れることになります。

他社ガン保険のガン先進医療支援給付金に相当する保障は、一律5万円とか一律10万円だったりしますので、ガードエックスのこの給付金は内容が良いですね。

ガンの入院給付金は厚い!

「ガン入院給付金」は50万円コースと100万円コース共に同額で日額5,000で、入院日数60日まで保障します。
「ガン長期入院給付金」は入院日数61日目からを保障し、入院日額が二倍の保障になります。

ガードエックスまとめ

ガンの「再発」とその治療があったとして、最短で一年に一回保障が受けられるのは安心だし、生涯で6回以上もガンの手術をしないよなぁ。と思える方にはガードエックスが最適かもしれません。
ですが、長い生涯何度ガンになるかわからないから回数無制限保障が欲しい。という場合は、他社のガン保険が合うでしょう。

ライバルはコレだっ

ガン保険は売れ筋商品のようで、各社が力を入れています。
富士生命の「新がんベストゴールドα」は大きな給付金1回払いが特徴です。
各種給付金が支払われるガン保険は
ひまわり生命の「勇気のお守り」
オリックス生命「がん保険ビリーブ」
あんしん生命「がん治療支援保険NEO」などがあります。

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収入保障保険 マイディアレスト

正式名称は収入保障保険(月払給付・無解約返戻金型)です。dearestとは「親愛なる人」「愛しい人」ですので、愛する家族の為の収入保障保険と言えるでしょう。
保険料の非喫煙割り引きが期待でき、三大疾病も対応できます。

契約年齢や年金額など

契約年齢は60歳満了と65歳満了があり、それぞれに「月払給付金」という年金月額が10万円・15万円・20万円コースを設定できるので、合計6コースからの選択です。
例えば60歳満了・年金額10万円の加入年齢は満20歳〜50歳、65歳満了・年金額20万円の加入年齢は満43歳〜55歳と、コース毎に加入年齢幅の違いがあります。

他社のネット申込可能な収入保障保険も選べる年金月額はこの三段階が多いのですが、保険会社によっては5万円から80万円超まで1万円刻みの設定ができる商品もあります。

確定保証期間があります

ネット申込の確定保証期間は5年のみです。
確定保証期間て何?と思いませんか。先に答えを書くと、最低保証年数と言えます。
収入保障保険は、被保険者が死亡すると保険期間の終わりまで、一定額の月払いまたは年払いの年金(マイディアレストは月払給付金と呼称)で保障します。

保険期間の残年数(月数)に比例して年金の受取総額が増減し、例えば保険期間残が1年のときに被保険者が他界すると受取年金総額は12回(12ヶ月)分です。
ですが、例えばご主人が他界したとして、月額10万円を12回(総額120万円)受取って保険が終了、というのはちょっと困りますよね。
確定保証期間が5年の場合、保険期間残が5年(60ヶ月=年金受取り回数60回)より短い場合、年金の支払年数を5年に延長することが保証されます

またまた余談で、他社のネット販売収入保障保険は2年または5年から選べるものが多いのですが、マイディアレストは5年だけと簡素ですね。
対面販売のマイディアレストなら5年の他に、2年と10年も選択肢になるようです。

喫煙していない人の保険料を安く

過去2年間喫煙していない場合は、マイディアレストの保険料が安くなります。
メットライフ生命のスーパー割引定期保険は喫煙歴と血圧上下、身長と体重が割引条件ですが、マイディアレストは喫煙歴のみです。

試しに月額保険料を試算してみました。(この記事を書いている時点の保険料です)

30歳男性60歳満了
●喫煙料率
10万円コース:3,000円少々
15万円コース:4,500円弱
●非喫煙料率
10万円コース:2,500円弱
15万円コース:3,600円
となり、約20%の割引になっていました。

30歳女性65歳満了
●喫煙料率
10万円コース:3,000円少々
15万円コースは計算不能
●非喫煙料率
10万円コース:2,500円少々
となり、約17%の割引になっていました。

他にも年齢と保険期間を変えて試算しましたが、割引条件が少ない影響でしょうか、スーパー割引定期保険のように50%以上などの派手な割引は無いようです。

三大疾病の保障を付加できます

任意付加の特約に「三大疾病月払給付金」があり、悪性新生物・心疾患・脳血管疾患 のいずれかに罹患して所定の事由になったときに月払給付金と同額が支払われます。
三種類の疾病いずれも受取人は被保険者で、支払期間は2年間です。
●悪性新生物
初めて悪性新生物と診断確定されたとき。ただし責任開始日(保障が始まった日)を含めて90日間は不担保です。
●心疾患・脳血管疾患
心疾患または脳血管疾患の治療目的で所定の手術を受けたとき、あるいはその治療を目的で20日以上継続して入院したとき。

万が一三大疾病月払給付金の受取期間中に被保険者が死亡すると、未払い分を全額まとめて現在価値に換算(減額)して、現価払いします。

ライバルはコレだっ

収入保障保険は格安生保会社などが喫煙歴や血圧など複数条件で割り引く商品を出していますので、比較するなら

●保険料割り引き項目が、喫煙歴・血圧上下の2社
マニュライフ生命こだわり収入保障<
チューリッヒ生命収入保障保険プレミアム
●保険料割り引き項目が、体格(BMI)・血圧上下・血中GOT値の2社
ネオファースト生命ネオdeしゅうほ
メディケア生命メディフィット収入保障
●非喫煙・健康対割引、一定期間ごとに保険料が減る逓減払いを選べる
ひまわり生命自分と家族のお守り

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