メットライフ生命 評判

メットライフ生命のランキング詳細と評判・商品解説

メットライフ生命は元々「アリコジャパン」だったのを覚えてますか?
それから親会社が変わって「メットライフアリコ」になり、さらに親会社が変わってメットライフ生命になりました。

最大割引率50%以上も可能?な定期保険や、ガン保険、医療保険のレポートと、他社生保と比較したランキング、良い悪い普通の評判です。


メットライフ生命のランキング詳細データ

メットライフ生命のランキング

114.6点

総合第10位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:889.0%
経常収益:2,207,211百万円→約2兆2,072億円
保険料等収入:1,786,773百万円→約1兆7,867億円
経常:110,306百万円→約1,103億円
利益率:約5.00%

堅調です

前回(前期)の総合ランキング8位から今回は2ランク落ちになりましたが、前回の売上が良すぎた反動で今回は下がっているように見えます。

メットライフ生命の保険料等収入(保険料だけの年間売上)を見ると
前々期:約1兆6,313億円
前期:約2兆2,857億円
今期:約1兆7,867億円
と推移しています。
前々期と前期を比較すると40.11%増ですが
前々期と(前期を飛ばして)今期を比較すると、9.71%増となるので
前期の40%の増額が奇跡だったと考えれば、今期は順当な増額と言えます。

外資系トップを狙えるかも

メットライフ生命の5.00%の利益率は保険会社としては普通ですが、他の外資だもっと高い利益率を出している会社もあるので、外資系生保としては若干低い方になります。
今期のメットライフは外資系でトップの売上ですので、次期の利益率が10%あたりになれば、こ総合順位が外資系生保でトップになるかもしません。


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保険会社ランキング項目の解説 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

メットライフ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、メットライフ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
メットライフ生命の良い評判 非喫煙で健康体であれば保険料が安くなる、人気の商品がある。
メットライフ生命の良い評判 メットライフ生命は旧アリコジャパンの時も含めて払い渋りがあまり無い。
メットライフ生命の良い評判 ドル建て保険の内容が良い。
メットライフ生命の良い評判 ドル建てを早期に始めているので利率の高い米国債を持っている。よってドル建て保険の利率は高め傾向。

普通の評判
メットライフ生命の普通の評判 メットライフ生命が飛ばしてる日本唯一の飛行船が廃止されるらしい。スヌーピーは段階的に解雇されるらしい。
メットライフ生命の普通の評判 所沢の西武ドームが平成二十九年三月一日から、「メットライフドーム」になる。

悪い評判
メットライフ生命の悪い評判 外資系の特色なのか、保険商品の募集をいきなり停止(販売中止)することがある
メットライフ生命の悪い評判 募集人(営業職)の勧誘方法が明らかにおかしいことがある。(通販保険のイメージがあるメットライフ生命ですが、営業職による対面販売商品が多数あります)

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スーパー割引定期保険

スーパー割引定期保険の紹介の前に、ちょっとだけ死亡保険の目的などを説明しましょう。

家族を守る為の保険金

スーパー割引定期保険01

死亡保険金の目的は、万が一の後「遺した家族に不自由をさせない」ことです。
遺族には公的補助金が支払われますが、それだけでは十分とは言えません。あなたの家族を守る死亡保険金額は不足していないでしょうか。

生活費とお子さんの学費のために奥さんが仕事の後にバイトをする事態になれば、お子さんと一緒の時間が無くなり、躾(しつけ)をすることもできなくなるでしょう。
中学を卒業して就職することは立派なことだと思いますが、死亡保険金が足りなくて、生活費の為にお子さんが高校進学を断念するのは、出来れば避けたいですよね。

死亡保険の目的とメットライフの保険

もしあなたに万が一が起きたとしても、お子さんが大学を出て社会人になるまでの生活費と、お子さんが希望する進路を叶えられるよう、準備するのが死亡保険です。
その死亡保険でまず候補に挙がるのが、安い保険料で大きな保障を叶える定期保険で、最近は一定の少額を長期的に保障してくれる収入保障保険も一般的になりました。

メットライフ生命の代表的な死亡保険として、先にスーパー割引定期保険、次に収入保障保険 マイディアレストを紹介しましょう。

スーパーな割引!の定期保険

メットライフの「スーパー割引定期保険」は、健康状態や喫煙状況によっては最大52.9%もの保険料割引が適用される定期保険です。
専門家による定期保険のランキングなどで、高評価になるのもうなづけます。

保険料を安くできる条件とは

1.喫煙状況については過去二年以内に喫煙していないこと。
2.身長、3.体重、4.血圧上下の値が、メットライフ生命所定の基準内であること。
が条件になりますが、これらを証明するために過去1年以内の健康診断結果、または人間ドックの検査結果のコピーを提出が必要です。

四段階の保険料割引率

50%を超える保険料割引が目立ちますが、実は保険料割引は四段階あって

残念ながらリスク細分型保険料率不適用になるのが標準体(スタンダードクラス)で、割引率無し
喫煙優良体(サードクラス)が最大約24%割引
非喫煙標準体(セカンドクラス)が最大約32%割引
非喫煙優良体(ファーストクラス)が最大約52.9%割引
という割引体系になっています。

払込期間・保障期間・保険金額

保険料払込期間と保険期間は同じです。
10年または20年の更新型は、更新時に保険料を年齢相応に上昇させることで、同じ保障を継続することができます。
他に、60歳または65歳満了型から選択できます。

死亡・高度障害状態の保険金額は500万円から5,000万円まで100万円刻みで選択可能。

保障期間(保険料払込期間が)四種類だけというのは少々選択肢が少ない気がしますが、そんなに気にすることでも無いでしょう。

定期保険は低額傾向?

5,000万円までの死亡保険金は設定上限が少々低く見えるかもしれませんが、定期保険の死亡保険金が不足するなら収入保障保険と組み合わせればいいので問題はありません。

実は、定期保険は大きな保険金が一括で支払われるのが欠点になることもあります。
保険金受取人に巨額のお金が入って気が大きくなり、保険金を短期間で使い切ってしまい、その後の生活に困ってしまうこともあるそうです。

このような使い込みを避ける目的や、死亡保険全体の保険料の節約目的で、定期保険と収入保障保険と組み合わせることが最近の主流になりました。

自分の死後に遺した家族の生活費や教育費の保障目的なら、例えば死亡保険金7,000万円の定期保険だけでは保険料が高くなります。
それなら、定期保険と収入保障保険で3,500万円ずつ保険金を分ける方が、保険料を抑えられるでしょう。

ファーストクラス以外は高い?

ネタバレですが、非喫煙優良体(ファーストクラス)以外の三種類の料率は、同じ保障条件の他社格安生保の定期保険より高くなる可能性があります。

もしタバコを止める気が無く、血圧も自信が無いようでしたら、保険料的にはネット生保や近年設立の格安生保の定期保険がオススメです。

ですが、スーパー割引定期保険の非喫煙優良体(ファーストクラス)に該当すれば、最大半額以上の保険料割引は画期的ですし魅力的ですよね。
定期保険の新規加入や見直しをするときには、まず最初に検討したい保険商品です。

死亡保険金額の計算も重要です

遺した家族を守る為の定期保険なので、今のあなたの家族にどのくらいの死亡保険金が必要なのか(必要保障額と言います)を計算しましょう。
もし必要保障額の計算が難しくてわからなければ、保険の専門家などにアドバイスしてもらうと、保険選びの時間も節約出来て一石二鳥です。

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収入保障保険 マイディアレスト

収入保障保険 マイディアレスト01

正式名称は収入保障保険(月払給付・無解約返戻金型)です。dearestとは「親愛なる人」「愛しい人」ですので、愛する家族の為の収入保障保険と言えるでしょう。
保険料の非喫煙割り引きが期待でき、三大疾病も対応できます。

契約年齢や年金額など

契約年齢は60歳満了と65歳満了があり、それぞれに「月払給付金」という年金月額が10万円・15万円・20万円コースを設定できるので、合計6コースからの選択です。
例えば60歳満了・年金額10万円の加入年齢は満20歳〜50歳、65歳満了・年金額20万円の加入年齢は満43歳〜55歳と、コース毎に加入年齢幅の違いがあります。

他社のネット申込可能な収入保障保険も選べる年金月額はこの三段階が多いのですが、保険会社によっては5万円から80万円超まで1万円刻みの設定ができる商品もあります。

確定保証期間があります

ネット申込の確定保証期間は5年のみです。
確定保証期間て何?と思いませんか。先に答えを書くと、最低保証年数と言えます。
収入保障保険は、被保険者が死亡すると保険期間の終わりまで、一定額の月払いまたは年払いの年金(マイディアレストは月払給付金と呼称)で保障します。

保険期間の残年数(月数)に比例して年金の受取総額が増減し、例えば保険期間残が1年のときに被保険者が他界すると受取年金総額は12回(12ヶ月)分です。
ですが、例えばご主人が他界したとして、月額10万円を12回(総額120万円)受取って保険が終了、というのはちょっと困りますよね。
確定保証期間が5年の場合、保険期間残が5年(60ヶ月=年金受取り回数60回)より短い場合、年金の支払年数を5年に延長することが保証されます

またまた余談で、他社のネット販売収入保障保険は2年または5年から選べるものが多いのですが、マイディアレストは5年だけと簡素ですね。
対面販売のマイディアレストなら5年の他に、2年と10年も選択肢になるようです。

喫煙していない人の保険料を安く

過去2年間喫煙していない場合は、マイディアレストの保険料が安くなります。
メットライフ生命のスーパー割引定期保険は喫煙歴と血圧上下、身長と体重が割引条件ですが、マイディアレストは喫煙歴のみです。

試しに月額保険料を試算してみました。(この記事を書いている時点の保険料です)

30歳男性60歳満了
●喫煙料率
10万円コース:3,000円少々
15万円コース:4,500円弱
●非喫煙料率
10万円コース:2,500円弱
15万円コース:3,600円
となり、約20%の割引になっていました。

30歳女性65歳満了
●喫煙料率
10万円コース:3,000円少々
15万円コースは計算不能
●非喫煙料率
10万円コース:2,500円少々
となり、約17%の割引になっていました。

他にも年齢と保険期間を変えて試算しましたが、割引条件が少ない影響でしょうか、スーパー割引定期保険のように50%以上などの派手な割引は無いようです。

三大疾病の保障を付加できます

任意付加の特約に「三大疾病月払給付金」があり、悪性新生物・心疾患・脳血管疾患 のいずれかに罹患して所定の事由になったときに月払給付金と同額が支払われます。
三種類の疾病いずれも受取人は被保険者で、支払期間は2年間です。
●悪性新生物
初めて悪性新生物と診断確定されたとき。ただし責任開始日(保障が始まった日)を含めて90日間は不担保です。
●心疾患・脳血管疾患
心疾患または脳血管疾患の治療目的で所定の手術を受けたとき、あるいはその治療を目的で20日以上継続して入院したとき。

万が一三大疾病月払給付金の受取期間中に被保険者が死亡すると、未払い分を全額まとめて現在価値に換算(減額)して、現価払いします。

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ガン保険 ガードエックス

ガン保険 ガードエックス01

よく見かけるガン保険は、多額の「ガン手術給付金」を支払いますが、ガン保険 ガードエックスは「治療給付金」を支払うガン保険です。

診断給付金ではない、治療給付金

ガードエックスは、治療給付金(悪性新生物治療給付金)について50万円コースと100万円コースがあります。

悪性新生物と診断確定された後、その治療を目的とした「手術」「放射線治療」「抗がん剤治療」のいずれかを受けたときに「悪性新生物治療給付金」として(100万円コースの場合)100万円が支払われます。
もう一つ支払条件があり、例えばガンのステージ4等のガンの最上位の進行度と診断されて、診断日以後に入院あるいは通院をしたときにも支払われます。

上皮内新生物の保障はどうなの?

他社のガン保険は、例えば悪性新生物の場合は100万円を一括支払いするのに上皮内新生物は10万円になるなど、上皮内新生物については保障が激減するものもあります。

ガードエックスの上皮内新生物についての保障は、その治療を目的とした手術・放射線治療・抗がん剤治療のいずれかで、悪性新生物の場合の半額(50%)の「上皮内新生物治療給付金」の支給になります。
上皮内新生物で悪性新生物の保障の半額も保障してくれるのは、ありがたいですね。

一年に一回・五回まで給付

ガードエックスは、悪性新生物治療給付金・上皮内新生物治療給付金それぞれについて、1年に1回を限度という良い意味の短期間隔で保障します。
ただし、回数無制限給付では無く通算5回までの保障になります。

他社のガン保険は、ガン手術給付金を、二年に一度を限度として回数無制限給付するものが多く見られます。

食事の洋食化やストレス環境の変化などで、ガンの罹患率と再発率が増加していると言われていますが、ガードエックスの通算5回の治療給付金の保障をどう考えるか、難しいところです。

診断給付金、あります。

他社のガン保険にもよくありますが、ガードエックスも初めて悪性新生物と「診断確定」されると、一括で多額の「悪性新生物診断給付金」が保険期間中一度だけ支払われます。
悪性新生物再発の診断確定についての給付金はありません

上皮内新生物と診断確定された場合は、悪性新生物の場合の半額の「上皮内新生物診断給付金」が、二年に一度を限度に回数無制限保障となります。

余談ですが、保障が凄く充実している(保険料高めの)他社ガン保険は、ガン再発についての診断確定について、二年に一度を限度に回数無制限給付するものもあります。

先進医療の諸雑費の保障が良い

「ガン先進医療給付金」は、重粒子線治療など先進医療の技術料と同額の支払で、通算最高2,000万円までの保障です。
言い換えると先進医療の技術費だけの支払になるので、例えば日本に6カ所しかない重粒子線治療施設に遠方から行くための交通費や付添人の宿泊費などは、ガン先進医療給付金から支給されません。

そこで「ガン先進医療支援給付金」が出るのは助かります。先進医療一回の療養について、その技術料の20%を受け取れるので、先進医療を受けるときの交通費や宿泊費、諸雑費に使えます。限度額は100万円です。

直径20メートルの円形加速器を建造した施設で受けられる、重粒子線治療の技術料は300万円と言われますので、もしガードエックスに加入していて重粒子線治療を受けたら、ガン先進医療支援給付金60万円を受け取れることになります。

他社ガン保険のガン先進医療支援給付金に相当する保障は、一律5万円とか一律10万円だったりしますので、ガードエックスのこの給付金は内容が良いですね。

ガンの入院給付金は厚い!

「ガン入院給付金」は50万円コースと100万円コース共に同額で日額5,000で、入院日数60日まで保障します。
「ガン長期入院給付金」は入院日数61日目からを保障し、入院日額が二倍の保障になります。

ガードエックスまとめ

ガンの「再発」とその治療があったとして、最短で一年に一回保障が受けられるのは安心だし、生涯で6回以上もガンの手術をしないよなぁ。と思える方にはガードエックスが最適かもしれません。
ですが、長い生涯何度ガンになるかわからないから回数無制限保障が欲しい。という場合は、他社のガン保険が合うでしょう。

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