メットライフ生命 評判

メットライフ生命のランキング詳細と評判・商品解説

メットライフ生命は元々「アリコジャパン」でしたが、親会社が変わって「メットライフアリコ」になりました。その後メットライフ生命になったんです。


メットライフ生命のランキング詳細データ

メットライフ生命のランキング

118.9点

総合第8位/32社


生命保険会社の総合ランキングはこちら



平成29年夏発表のディスクロージャー資料の
平成28年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:967.2%
経常収益:2,665,403百万円→約2兆6,654億円
保険料等収入:2,285,779百万円→約2兆2,857億円
経常:120,402百万円→約1,204億円
利益率:約4.52%

順位が大ジャンプ

メットライフは大躍進しました。前回のランキングは総合13位ですので五位上昇で、総合ランキングベスト10内に入るのは凄いことなのです。
総合ランキング8位まで押し上げたのは、前期比で約40.1%・約六千億円も上がった保険料等収入です。また経常利益(額)は二倍以上も上がって、経常利益率は二倍近く上がりました。
さらに、ソルベンシー・マージン比率も前期800%台が今期900%台入りです。全ての項目が上昇した数少ない保険会社になります。
次期、この勢いを維持すことができるでしょうか。外資系ということで、総合四位のアフラックを抜かせるでしょうか。

メットライフ生命の外貨建て保険

ランキングとは関係ないですが、メットライフ生命も外貨建て商品があります。
最近ドル建て生命保険などの外貨建て保険が伸びているようなので書いてみましたが、このページで外貨建て商品も紹介すると凄く長くなりそうなので、別ページに書きました。こちらですメットライフ生命の外貨建て保険


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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

メットライフ生命の評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、メットライフ生命の評判をまとめてみました。

良い評判
良い評判 非喫煙で健康体であれば保険料が安くなる、人気の商品がある。
良い評判 メットライフ生命の保険商品はよく考えられている。
良い評判 メットライフ生命は旧アリコジャパンの時も含めて払い渋りがあまり無い。
良い評判 メットライフ生命のドル建て保険の内容が良い。
良い評判 メメットライフはドル建てを早期に始めているので利率の高い米国債を持っている。よって度ドル建て保険の利率は高め傾向。

普通の評判
普通評判 メットライフ生命が飛ばしてる日本唯一の飛行船が廃止されるらしい。スヌーピーは段階的に解雇されるらしい。
普通評判 所沢の西武ドームが平成二十九年三月一日から、「メットライフドーム」になる。

悪い評判
悪い評判 外資系の特色なのか、保険商品の募集をいきなり停止(販売中止)することがある
悪い評判 募集人(営業職)の勧誘方法が明らかにおかしいことがある。(通販保険のイメージがあるメットライフ生命ですが、営業職による対面販売商品が多数あります)
悪い評判 保険金、給付金の支払いが遅い

(管理人より:これはかなり古い評判か、またはかなり極端な評判であると推測します。
 現在、保険会社は保険金や給付金の「記入ミスが無い」請求書が到着した翌日から五営業日以内に支払いを行うことになっています。
 記入ミスが無い請求書が到着したにもかかわらず支払いが遅れる場合は、保険金・給付金に遅延利息を付けなければなりません。
 よって、全ての生命保険会社で保険金や給付金の極端な支払い遅延は、ほぼあり得ないようです。)

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スーパー割引定期保険

メットライフなどの外資系や損保の子会社生命保険会社は、リスク細分型の自動車保険のように健康状態を細分化して、条件に当てはまれば保険料を下げられる保険商品が出てきています。

スーパーな割引!の定期保険

メットライフの「スーパー割引定期保険」は、健康状態や喫煙状況によっては最大52.9%もの保険料割引が適用されるというのですから、かなり凄い割引率ですね。
定期保険ランキングなどで高評価になるのもわかる気がします。

保険料を安くできる条件とは

1.喫煙状況については過去二年以内に喫煙していないこと。
2.身長、3.体重、4.血圧上下の値が、メットライフ生命所定の基準内であること。
が条件になりますが、これらを証明するために、過去1年以内の健康診断結果または人間ドックの検査結果のコピーの提出が必要になります。

四段階の保険料割引率

最大52.9%の保険料割引が目立ちますが、実は保険料割引は四段階あって

残念ながらリスク細分型保険料率不適用になるのが標準体(スタンダードクラス)で、割引率無し
喫煙優良体(サードクラス)が最大約24%割引
非喫煙標準体(セカンドクラス)が最大約32%割引
非喫煙優良体(サードクラス)が最大約52.9%割引
というように、四段階の割引になっているのです。
もし非喫煙優良体にならなかったとしても、非喫煙標準体の最大約32%割引を狙えるのならかなり美味しい定期保険かもしれません。

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払込期間・保障期間・保険金額

保険料払込期間と保険期間は同じです。
10年または20年の更新型は、10年後または20後の更新時に保険料を年齢相応に上昇させることで、同じ保障を継続することができます。
他に、ある年齢までを保障する、60歳満了型または65歳満了型から選択できます。
死亡・高度障害状態の保険金額は500万円から5,000万円まで百万円刻みで選択できます。

10年更新・20年更新、60歳まで・65歳まで四種類の保障・払込期間というのは、他社と比較して少々選択肢が少ない気がしますが、そんなに気にすることでも無いでしょう。

最近の定期保険は低額傾向?

保険金額が5,000万円までというのも少ないと言う意見もありそうですが、定期保険は一気に保険金が支払われるのが欠点になることもあります。保険金受取人に巨額のお金が入って気が大きくなり、保険金を短期間で使い切ってしまい、その後の生活に困ってしまうこともあるようです。
最近の定期保険はこのような使い込みを避ける目的や、他の死亡保険と組み合わせることで、そんなに大きな保険金を必要としなくなっているようです。

定期保険と収入保障保険のペアがいいかも!

最近は比較的少額の保険金の定期保険と、毎月一定額(数万円から数十万円)の保険金が長期間受け取れる収入保障保険と、組み合わせて加入する方が増えているのだそうです。

メットライフにも収入保障保険はあります。ですが保険料の割引料率がありません。
他社には健康体・非喫煙などの保険料割り引きがある収入保障保険もありますので、スーパー割引定期保険と一緒に検討するのが良いでしょう。
ですが、比較してみたら他社よりもメットライフの収入保障保険が安いということもあり得ますから、慎重に比較しましょう。

非喫煙優良体以外は高い?

先にネタバレですが、非喫煙優良体(ファーストクラス)以外の三種類の料率よりも、他社の定期保険が安くなる可能性は大きいです。
生命保険ランキングの定期保険ランキングにも書きましたが、セカンド・サード・スタンダードクラスは保険料が結構高くなります。

特にタバコを止める気が無く、血圧も自信が無いようでしたら、保険料的にはネット生保がオススメです。

ですが、スーパー割引定期保険の非喫煙優良体(ファーストクラス)に該当すれば、最大半額以上の保険料割引は画期的ですし魅力的ですよね。
定期保険の新規加入や見直しをするときには、まず最初に検討したい定期保険です。

ライバルは?

ライバルはチューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」でしょう。メットライフより簡素な、一年以内の喫煙、血圧の上・下の三項目が規定を満たし一番安くなる保険料率になると、メットライフのスーパー割引定期保険に近い保険料になるようです。

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ガン保険 ガードエックス

よく見かけるガン保険は、多額の「ガン手術給付金」を支払いますが、ガン保険 ガードエックスは「治療給付金」を支払うガン保険です。

診断給付金ではない、治療給付金

ガードエックスは、治療給付金(悪性新生物治療給付金)について50万円コースと100万円コースがあります。

悪性新生物と診断確定された後、その治療を目的とした「手術」「放射線治療」「抗がん剤治療」のいずれかを受けたときに「悪性新生物治療給付金」として(100万円コースの場合)100万円が支払われます。
もう一つ支払条件があり、例えばガンのステージ4等のガンの最上位の進行度と診断されて、診断日以後に入院あるいは通院をしたときに支払われます。

上皮内新生物の保障はどうなの?

他社のガン保険は、例えば悪性新生物の場合は100万円を一括支払いするのに上皮内新生物は10万円になるなど、上皮内新生物については保障が激減するものもあります。

ガードエックスの上皮内新生物についての保障は、その治療を目的とした手術・放射線治療・抗がん剤治療のいずれかで、悪性新生物の場合の半額(50%)の「上皮内新生物治療給付金」の支給になります。
悪性新生物の保障の半額も保障してくれるのは、ありがたいですね。

一年に一回・五回まで給付

ガードエックスは、悪性新生物治療給付金・上皮内新生物治療給付金それぞれについて、1年に1回を限度という良い意味の短期間隔で保障します。
ただし、回数無制限給付では無く通算5回までの保障になります。

他社のガン保険は、ガン手術給付金を、二年に一度を限度として回数無制限給付するものが多く見られます。

食事の洋食化やストレス環境の変化などで、ガンの罹患率と再発率が増加していると言われていますが、ガードエックスの通算五回の治療給付金の保障をどう考えるか、難しいところです。

診断給付金、あります。

他社のガン保険にもよくありますが、ガードエックスも初めて悪性新生物と「診断確定」されると、一括で多額の「悪性新生物診断給付金」が保険期間中一度だけ支払われます。
悪性新生物再発の診断確定についての給付金はありません

上皮内新生物と診断確定された場合は、悪性新生物の場合の半額の「上皮内新生物診断給付金」が、二年に一度を限度に回数無制限保障となります。

余談ですが、保障が凄く充実している(保険料高めの)他社ガン保険は、ガン再発についての診断確定について、二年に一度を限度に回数無制限給付するものもあります。

先進医療の諸雑費の保障が良い

「ガン先進医療給付金」は、重粒子線治療など先進医療の技術料と同額の支払で、通算最高2,000万円までの保障です。
言い換えると先進医療の技術費だけの支払になるので、例えば日本に五カ所しかない重粒子線治療施設に遠方から行くための交通費や付添人の宿泊費などは、ガン先進医療給付金から支給されません。

そこで「ガン先進医療支援給付金」が出るのは助かります。先進医療一回の療養について、その技術料の20%を受け取れるので、先進医療を受けるときの交通費や宿泊費、諸雑費に使えます。限度額は100万円です。

高額の先進医療とガードエックス

直径20メートルの円形加速器を建造した施設で受けられる、重粒子線治療の技術料は300万円と言われますので、もしガードエックスに加入していて重粒子線治療を受けたら、ガン先進医療支援給付金60万円を受け取れることになります。

他社ガン保険のガン先進医療支援給付金に相当する保障は、一律5万円とか一律10万円だったりしますので、ガードエックスのこの給付金は内容が良いように思えます。

ガンの入院給付金は厚い!

「ガン入院給付金」は50万円コースと100万円コース共に同額で日額5,000で、入院日数60日まで保障します。
「ガン長期入院給付金」は入院日数61日目からを保障し、入院日額が二倍の保障になります。

ガードエックスまとめ

ガンの「再発」とその治療があったとして、最短で一年に一回保障が受けられるのは安心だし、生涯で6回以上もガンの手術をしないよなぁ。と思える方にはガードエックスが最適かもしれません。
ですが、長い生涯何度ガンになるかわからないから回数無制限保障が欲しい。という場合は、他社のガン保険が合うでしょう。

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生命の第三四半期業績

生命保険会社32社の総合ランキングには反映されませんが、評価対象になっている項目の途中経過を載せておきましょう。

平成30年二月発表の
第3四半期(平成29年4月〜12月)の業績です
経常収益:1,649,548百万円→約1兆6,495億円
保険料等収入:1,275,489百万円→約1兆2,754億円
経常利益:50,579百万円→約505億円
ソルベンシー・マージン比率:891.5%



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