第一フロンティア生命 評判

第一フロンティア生命のランキング詳細と評判・商品解説

第一フロンティア生命を知っている方は、資産形成の手段などを考えているのではないでしょうか。
窓口販売商品に特化した保険会社で、1兆円に近い保険を販売しています。
保険商品の解説、ネット上の評判や32社の生保比較ランキングをまとめました。


第一フロンティア生命のランキング


第一フロンティア生命のランキング

93.2点

総合第14位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら


平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると
ソルベンシー・マージン比率:574.5%
経常収益:1,809,449百万円→約1兆8,094億円
保険料等収入:1,607,943百万円→約1兆6,079億円
経常:60,849百万円→約608億円
利益率:約3.36%

伝説の売上?

前前期から前期の保険料等収入が1,873,070百万円(1兆8,730億円)→988,874百万円(9,888億円)と、47%も消えた、管理人の中では伝説級の売上大激減でした。
今期の保険料等収入は1,607,943百万円(1兆6,079億円)になりました!前期比で約62.6%増額です!
前期比6割以上増えて1兆円台中間の売上になるって、派手ですねぇ。第一フロンティア生命は本当に魅せてくれます。これも伝説級ですね。

ここで前前期と今期の保険料等収入を比較すると1,607,943÷1,873,070=約85.84%になるので、6割増えたことを喜ぶより、前前期よりも売上げが減ったことを懸念すべきですね。

ランキングが変?

前期は保険料等収入が一兆円未満で総合ランキング15位、今期は無事復活して総合ランキング14位と、総合順位が1ランクしか違わないのって変ですよね?
前期5.39%だった利益率が今期3.36%と激減して、売上が上がった優位を消し去りました。
これらを相殺すると総合ランキング1ランクだけ上昇という、派手な割には寂しい結果になったのです。

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桜18 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

第一フロンティア生命の解説と評判

先に長目の解説です。
第一フロンティア生命は、第一生命、ネオファースト生命と同じく、第一生命ホールディングス株式会社100%出資の子会社です。

第一生命の主力商品が総合保険で、ネオファースト生命が格安医療保険や収入保障保険を販売しているのに対して、第一フロンティア生命は貯蓄性のある生命保険を金融機関窓口販売することに特化しています。
どちらかというと一般家庭用の保険ではなく、お金を持っている人の資金運用保険の会社です。

第一フロンティア生命の保険商品

貯蓄性のある生命保険は、終身保険、個人年金、養老保険を指すことが多いのですが、第一フロンティア生命は変額年金保険、変額終身保険、定額年金保険、定額終身保険四種類。
それぞれに円貨建てと外貨建てがあります。
簡単に言うと年金保険と終身保険の販売なのですが、さらに定額と変額に分かれて、またさらに円貨建てと外貨建てに分かれるので、八種類の商品構成です。

第一フロンティア生命の評判

保険会社の評判 年末に夫が突然、財産の殆どを第一フロンティア生命の終身保険に、私に無断で預けてしまいました。...続きを読む

yahoo知恵袋より


保険会社の評判 銀行で第一フロンティア生命の外貨建プレミアレシーブMという終身保険を勧められました。...続きを読む

yahoo知恵袋より


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プレミアジャンプ2・年金(外貨建)

第一フロンティア生命の外貨建てというより、ドル建て個人年金と言った方が合っているかもしれません。貯蓄特化型保険である個人年金のメリットを最大限生かす仕組みになっています。

ごく一部が変額運用です

外貨建ての変額年金保険商品のように見えますが、年金原資確定部分付変額個人年金保険(通貨指定型)と書いてあるように、支払った資金を全部変額運用するのではなく、ごく一部を変額運用、かなりの部分を定額運用する個人年金保険です。
選べる外貨は米ドル豪ドルのいずれかになります。

個人年金は貯蓄特化保険

プレミアジャンプ2の仕組みを極簡単に説明すると、個人年金ですので万一の時は死亡給付金の支払い対象になります。
個人年金は死亡保険金で保障するという費用が発生しないので、貯蓄に特化できるのです。
その代わり、死亡時はそれまでに払い込んだ保険料が戻ってくれば良い方。これが個人年金などの死亡給付金の基本的な仕組みです。

絶妙な仕組み

資金運用の仕組みとしては、最初に一時払い保険料(巨額の保険料を一回だけ払う)を支払ったら、一時払い保険料の110%から200%の間で、「この金額(数値)まで増えたらお金を確保する」という目標額を設定します。

一時払い保険料の運用期間は10年または5年ですが、運用期間終了前に目標金額(目標数値=ターゲット)を達成したら、第一フロンティア生命がお金を確保してくれるので、その後外貨運用のリスクである後に円高が起きても確保した資金が減少することはありません。

意外。元本保証

ターゲットを設定することで、満期前に目標額に達成したときでも自動的に資金を確保し、連絡してくれるのでとても便利です。
保険は元本保証が無いと言われますが、一時払い保険料は外貨建てで100%元本保証があるので、株や投信と比較して安心感があります。確保した資金は全額受け取ってもいいですし、年金受け取り方式で確保した資金を少しずつ崩しながら受け取り続けるという方法でもいいのです。

最低一時払い保険料は10,000米ドルまたは10,000豪ドル。契約年齢は0歳から85歳です。0歳でどうやって一万ドル用意するんだ?というツッコミはやめましょう。

確実な定額・派手な変額

一時払い保険料のうち大部分を定額部分として地味に運用して、10年後には外貨建てで一時払い保険料の100%以上を目指して増やします。この定額部分は定率運用部分とも呼べる内容で、外貨での一時払い保険料保証部分になります。

一時払い保険料のうちごくわずかな部分は変額部分として派手に運用するのですが、運用方法がかなり工夫されていて、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内・先進国・新興国の株式、国内・先進国のリートの、八資産に分散投資して積極運用するのです。

変額のイメージを払拭

変額保険というと、資金の増減が激しくて大損する可能性が大きいというイメージがあります。
ですが、一時払い保険料を
「一時払い保険料に対して外貨建てで100%を目指す定額部分」と「大きく増える可能性がある変額部分」に分けるという工夫で、安心感が大きい運用になるようです。

他社商品と比較するなら

三井住友海上プライマリー生命の「ブロードウェイ ワールドU」も、ターゲットプランがある米・豪・NZドル、ユーロが選べる個人年金です。
三井生命のドリームフライトは米ドルまたは豪ドル選択の個人年金で、保険料は円建一定金額払いです。
全く似ていませんが、明治安田生命の米ドル建て養老も比較の対象かもしれません。

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プレミアストーリー

プレミアストーリーは通貨指定型個人年金保険です。
第一フロンティア生命のページで外貨建ての保険ばかり書いていると、外貨建て保険専門の保険会社と誤解されそうですが、円建ての年金保険もありますよ。

変額部分が無い個人年金

先に書いたプレミアジャンプ2・年金(外貨建)は、一部に変額部分が含まれる、外貨建て個人年金保険ですが
プレミアストーリーは、全部が定額の外貨建て個人年金保険です。
また、プレミアジャンプ2・年金とまったく違い、一時払い保険料支払った一年後から毎年、年金を受取ることができます。

個人年金保険は運用効率が良い

保険料一時払いだけの、米ドルまたは豪ドルを契約通貨(指定通貨)とする、外貨建て(通貨指定型)個人年金です。
年金保険ですので、死亡保障はありません。その代わり死亡給付金があります。
死亡保障という、お金の運用の邪魔になる余計な費用が発生しないので、年金保険は終身保険よりも資金の増え方が大きくなります。

鉄板のドル

現時点で外貨建て生命保険によく使われる豪ドルと米ドルですが、円と比較して金利が良いのですよ。第一フロンティア生命の保険カタログには「好金利」と表現されています。
生命保険で金利が高く「信頼がある通貨」というと、この二つの通貨が鉄板で、次点がニュージーランドドル、その次がユーロでしょうか。

高額保険料一回全額払い

相変わらずというか、一時払い保険料は
保険料円貨入金特約を付加した上で、円で支払う場合、最低保険料が300万円
米ドルまたは豪ドルの指定通貨で入金する場合、最低保険料が3万米ドルまたは3万豪ドルです。

最高保険料は各ドル・円にかかわらず五億円相当額です。
保険料一時払いなので、以後保険料を支払う必要がありません。

契約時に受取総額がわかる

驚くのが、プレミアストーリーの契約時に、「外貨建ての」毎年受け取る「年金額」と年金受け取り期間全体の「年金受取総額」が確定します。

毎年受け取る年金は毎回、指定通貨(契約通貨)または円で受け取るかを選べます。

生きているうちに受け取りきれないかも

年金受取期間は幅が広く20年、25年、30年、35年、40年、です。

ちょっと驚くのが
年金受取期間20・25・30年の契約年齢が0歳〜89
年金受取期間35年の契約年齢が0歳〜86
年金受取期間40年の契約年齢が0歳〜81
なんです。

例えば契約年齢上限よりかなり前の70歳で、30年間の年金受取期間のプレミアストーリーを契約したとして、その後年金受取期間の30年間も生きて100歳になるなんて、ほとんどあり得ませんよね。
一時払い300万円以上なのに0歳から加入できることにツッコむ前に、契約年齢と年金受取期間にツッコんでしまいます。

年金を継ぐ者を選べる

年金受取期間と契約年齢のツッコミは、後継年金受取人で解決できます。
プレミアストーリーは、被保険者(保険をかけられている人)が死亡の場合、契約時に指定しておいた「後継年金受取人」一名が、残りの年金を受け取り続けることができるのです。
また、後継年金受取人が年金受取人になったときに、次の代の後継年金受取人を指定しておくことができるので「年金受取を託し、継ぐことができる」凄い仕組みになっています。

受取年金の継ぎ方例

例えば70歳男性が年金受取期間30年のプレミアストーリーを契約したときに後継年金受取人に奥さんを指定します。
その男性が10年後に他界したときに奥さんが新しい年金受取人になり、奥さんは長男を後継年金受取人に指定します。
五年後、奥さんが他界すると長男がプレミアストーリーの残り15年の年金受取人になります。

プレミアストーリーの総括

長期受け取りの年金について後継者を選んでおけるのはなかなか良い仕組みだと思います。

毎年受け取る年金の為替差損対策が気になるところですが、年金受け取りの度に円貨受取または外貨受取を選べますので
差損にならないようなら円貨で受け取り、差損が生じるようなら指定通貨で受け取って円安になるまで待つべきでしょう。

ライバル商品はコレ!

プレミアストーリーと同じように契約一年後から年金受取りができる受取方法も選択できる、マスミューチュアル生命の「ピースフルデイズ(米・豪個人年金)」になるでしょう。

ドル建て外貨建ての保険は、複雑な為替差損回避策を盛り込んでいる商品もありますので、いずれにせよ第一生命生命の他商品や他社商品とよく比較すべきですし、プレミアストーリーをしっかり理解するためにも、保険の専門家などにアドバイスしてもうら必要があります。

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