メディケア生命 評判

メディケア生命のランキング詳細と評判・商品解説

メディケア生命は格安保険比較サイトで見かけるようになりましたよね。
平成22年に住友生命と大樹生命との共同出資で設立されましたが、現在は住友生命保険相互会社100%出資の完全子会社です。

社名の由来は、医療 → Medicalと、介護 → Care を合わせた造語だそうです。
保険商品を自社社員が販売する事は無く、保険サイト・通信販売・保険ショップ等で販売されます。

ネット上の評判まとめ、保険商品レポート、生保33社比較のランキングなどを書きました。


メディケア生命のデータとランキング


メディケア生命のランキング

43.1点

総合第31位/33社


生命保険会社の総合ランキングはこちら


平成30年夏発表のディスクロージャー資料の
平成29年決算によると

ソルベンシー・マージン比率3,191.1%
経常収益:31,340百万円→約313億円
保険料等収入:29,333百万円→約293億円
経常損失:11,811百万円→118億円
利益率--37.69%

会社は前進しています

経常収益は前期比約20%増額、保険料等収入は約21%増額と大躍進ですが、経常損失は前期が約90億円に対して今期は約118億円と、30%程赤字が増加しました。
その原因としては費用が大きくなったのが痛いです。今期の経常費用は前期より約82億円(前期比約23.56%)増えています。

メディケア生命の損益計算書を見ると
保険金等支払金が約17億円増加
事業費が約38億円増加
責任準備金等繰入額が約21億円増加
しています。

保険金などの支払が増えて、事業費も増加したのでしょう。

今期責任準備金等繰入額が増えたことは、保険契約の増加を意味する面もありますので、売上も契約件数も増加して会社が大きくなっていることを善しとすべきでしょう。

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保険会社ランキング項目の解説 ランキングに使った項目の解説

ソルベンシー・
マージン比率
通常予想できないリスクに対する保険金支払い余裕度合いの指標
保険料等収入保険会社の保険料だけの売上高
経常保険料等収入と、その他の売上全部。保険会社全体の売上
経常当期純利益の前に表示される、事業の善し悪しを表すとも言える利益
利益率経常益を経常益で割った数値

自社社員による対面販売をしません

最近、保険料を下げるために自社営業職の対面販売を全くしない新設保険会社が増えましたね。
銀行窓口販売に特化する会社もあれば、通販、ネット販売、保険ショップでの販売など様々です。
メディケア生命は「通販」「金融機関販売」「保険ショップ販売」の三種類のの販売方法で、自社営業職による販売をしていません。
保険の販売をネットに特化しすぎるのも逆に不便かもしれないので、このような保険の販売方法が一番合理的かもれません。

ツッコミ禁止ということで

冒頭にも書きましたが、メディケア生命の社名は医療と介護がその由来ですが、取り扱い保険商品は、医療保険、定期保険、収入保障保険です。
保険会社というよりも個々の会社は、それぞれいろいろ事情があると思います。

なんで定期保険と収入保障保険なの?
とか
介護保険商品は無いの?
というようなツッコミがあると思いますが、できればそっと見守りましょう。

メディケア生命の【良い・普通・悪い】評判

口コミサイト・相談サイトなどを見て、メディケア生命の評判をまとめてみました。

良い評判
メディケア生命の良い評判 メディフィットAは保険料払込免除都督約の条件に上皮内新生物も含まれていること、腹腔鏡術でも40倍の給付になるところが凄いです。
メディケア生命の良い評判 まだ新しい生保会社ではありますが、加入者の伸びと保障内容の良さがあります。
メディケア生命の良い評判 住友グループなので、他社生保に売られることは無いでしょう。

普通の評判
メディケア生命の普通の評判 メディケア生命の医療保険は、オリックス生命やひまわり生命の医療商品と比較しても遜色無いと思います。
メディケア生命の普通の評判 メディフィット女性専用パックの基本部分はメディフィットAと同じです。
メディケア生命の普通の評判 メディフイットAは保障内容が良いので、保険料が若干高くなります。

悪い評判
メディケア生命の悪い評判 保険というのは病気や事故などに遭ったときの保障内容が重要なのに、安さで訴求するのは間違っているように思えます。保障内容が心配です。
メディケア生命の悪い評判 メディフィット定期のコマーシャルがウザい(笑)

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メディフィット定期

定期保険は健康対割引や非喫煙割り引きが効いたときが一番安いのに、保険料割り引きが無い定期保険の記事を書いても意味無いよね?ということはありません。
メディフィット定期は保険料割り引きはありせんが、他社の保険料割り引き有りの定期保険より安くなる可能性があります。

凄いっ!保険料割り引きが無くても業界最安水準!

メディケア生命のウェブサイトにあるメディフィット定期のページに、保険料割り引きについての記載が無いにもかかわらず、「業界最安水準」と書いてあるのです。
ディフィット定期の保険料試算をする際に、血圧・身長・体重・喫煙歴を入力する場所すら出てきません。

非喫煙で健康体保険料が安く「なる」のではなく、最初から保険料が安いという自信があるのかもしれません。

メディフィット定期の諸条件

インターネットまたは郵送で申込ができます。
契約年齢は20歳〜70歳
保険期間と保険料払込期間は同一で、10年、60歳満了、65歳満了、80歳満了から選べます。
死亡・高度障害保険金は500万円から100万円刻みで3,000万円まで選択可能です。

保険料を比較してみました

安い定期保険と言えば、非喫煙・健康体割引があるM生保Z生保です。
この2社の最大割引が効いたときの保険料と、何の割引も無いメディフィット定期の月額保険料をざっくり比較してみましょう。
Z生保の最低死亡保険金が1,000万円

●30歳男性、死亡・高度障害保険金1,000万円、10年
M生保定期保険:1,100円少々
Z生保定期保険:1,000円少々
メディフィット定期:900円台後半
え!? 非喫煙も健康体割引も無いのに安い!??

●30歳男性、死亡・高度障害保険金2,000万円、60歳まで
M生保定期保険:3,500円少々
Z生保定期保険:3,600円少々
メディフィット定期:3,300円後半

●30歳男性、死亡・高度障害保険金3,000万円、60歳まで
M生保定期保険:4,700円少々
Z生保定期保険:4,900円少々
メディフィット定期:4,900円少々(T社より16円高い)

30歳女性、死亡・高度障害保険金1,000万円、10年
M生保定期保険:1,000円少々
Z生保定期保険:900円後半
メディフィット定期:700円台後半

30歳女性、死亡・高度障害保険金2,000万円、60歳まで
M生保定期保険:2,800円少々
Z生保定期保険:3,000円少々
メディフィット定期:2,300円少々

30歳女性、死亡・高度障害保険金3,000万円、60歳まで
M生保定期保険:3,600円後半
Z生保定期保険:4,000円少々
メディフィット定期:3,400円少々

タバコを吸っていても安い

上記はこの記事を書いた時点のほんの一例ですが、喫煙歴を問われないので、タバコを吸っている人でも定期保険の保険料が割安ということです。
さらに血圧や体重に自信が無い方でもこの保険料は嬉しい限りですよね。

例えば30歳男性で保険金3,000万円・60歳までの場合は三社で一番高かったりします。
ですが、非喫煙や健康体の割引条件が不要でこの金額なら、口に綿棒を入れてニコチン検査をする面倒が無いという利点があるので、メディフィット定期を選ぶ人も多いのではないでしょうか。

ライバルはコレだっ

ここまで書いた内容でお察しの方もいらっしゃると思いますが、喫煙・健康体割引がある2商品です。
●メットライフ生命のスーパー割引定期保険
●チューリッヒ生命の定期保険プレミアム
これらがメディフィット定期のライバル商品でしょう。
ここで来書いている保険料などはいつ変更になるかわかりませんので、ご検討される際には必ず念入りな確認をお願いします。

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医療保険 メディフィットA

メディケア生命の「Medical:医療」部分を象徴するかのような医療保険です。上皮内新生物が診断確定した場合でも保険料が免除されて保障が続くなどの特色があります。

上皮内新生物でも保険料免除!

3大疾病保険料払込免除特約があるので、上皮内新生物も含むがん、急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかでメディケア生命所定の状態になった場合に、以後の保険料が免除になります。
どの保険会社も同じような決まりがありますが、がんについて責任開始から90日以内は保障されません。
また、急性心筋梗塞と脳卒中は、ある状態が60日以上継続するなどの条件があります。
最近増加していると言われているこれらの病気で収入が減ったり働けなくなっても、保険料が免除されて保険料を払うこと無く保障が続くのは本当に助かりますよね。

無制限保障も選べる入院給付金

入院給付金は日帰り入院から保障し、1回の入院に付いての支払限度日数は60日または120日から選択でき、通算限度日数は1,000日です。
入院日額は、ネットの試算画面を見ると日額3,000円から10,000円まで、1,000円刻みで設定できます。
また、入院給付金は60日または120日ののいずれかを選択しますが、さらに
●すべての入院で、選択した60日または120日だけ保障する有限タイプ
●選択した日数で、さらに3大入院は無制限になるタイプ
●選択した日数で、さらに7大入院は無制限になるタイプ
を設定することができます。

まとめると、入院日数は
60日のみ、60日+3大、60日+7大
120日のみ、120日+3大、120日+7大
これら6種類の単体または組み合わせから選択することになります。

3大とか7大とか何が違うの?

他社でも七大生活習慣病とか三大疾病などの保障範囲があります。管理人は三大疾病に何か四種類の病気を加えた物が七大生活習慣病だと思い込んでいましたが、違いました
両者の違いを解説しておきましょう。

7大生活習慣病
 1.がん、2.心疾患、3.脳血管疾患、4.糖尿病、5.高血圧性疾患、6.腎疾患、7.肝疾患。の七種の病気になります。

3大疾病
 1.がんは、7大生活習慣病と同じ保障範囲ですが
 2.心疾患のうちの、急性心筋梗塞だけ
 3.脳血管疾患のうちの、脳卒中だけ
になります。

7大生活習慣病は3大疾病には無い病気が保障されますが、7大生活習慣病の心疾患も脳血管疾患も、3大疾病の急性心筋梗塞と脳卒中よりも保障範囲が大きくなります。

手術給付金は二種類あります

手術T型と手術U型があり、公的医療保険制度の対象になる手術を保障すること、外来の手術は基本給付金額の5倍の給付になることが共通しています。
ここで「基本給付金額」という言葉が出てきましたが、いろいろシミュレーションしてみて選んだ入院日額給付金額であるとわかりました。
入院中の手術は
T型:全ての手術について基本給付金額(選んだ入院日額)の10倍の支給
U型:3大疾病の、開頭術、開胸術、開腹術は基本給付金額の40倍で、それ以外の3大疾病の入院中の手術は基本給付金額の20倍の支給。
また、3大疾病以外での開頭術、開胸術、開腹術は基本給付金額の20倍、それ以外は基本給付金額の10倍の支給。
になります。

可能性のある40倍給付です

開頭術、開胸術、開腹術なんて、可能性が低すぎて給付対象にならないだろうと思いそうですが、開頭術、開胸術、開腹術は、穿頭器・胸腔鏡・腹腔鏡 を使用した手術も含まれます。
管理人は初期の大腸ガンで腹腔鏡術を受けて10日間の入院でしたが、ある程度までの大腸ガンなら腹腔鏡術が主流だそうです。

そのようなことを考えると、メディフィットAは基本給付金額の40倍給付の可能性を考慮して、手術U型を選ぶのも良いと思います。

オイシイ数字や保障ほど疑え?

他社を含めて医療保険の手術給付金は、どんな手術を受けても決まった倍数の支払と、手術の規模によって倍数が変化する物があります。
確か、ある生保の入院中の手術は最大40倍?を訴求する医療保険があったと思いますが、メディフィットAの手術U型と違って、ほぼ有り得ない手術が40倍?で、他の手術は確か10倍か15倍の医療保険がありした。
それって40倍の給付の訴求が小学校で習った「馬に人参」状態ですよね?
実際は一律10倍だか15倍の手術給付金しか出ないよね?というツッコミが浮かびましたよ。

変な物言いになりましたが、メディフィットAも含めて医療保険はこういう所を比較しないと後で後悔するのです。
40倍の手術給付金を実現してこの保険料!的な手法なのかもしれませんが、美味しそうな数字や保障が出てきたときこそ「どのような条件で」「総額何円」支払われるのかを、しっかり確認しておきましょう。

放射線治療と骨髄移植も保障します

放射線治療は基本給付額の10倍を保障し、給付支払限度は60日に1回です。放射線治療はガンだけに対応すると思いがちですが、病気と怪我についての放射線治療を保障してくれます。
また、グレイ数(総線量)に制限は設けられていません。
また、病気についての骨髄移植を受ける場合も基本給付金額の10倍を保障しますが、骨髄提供者は保障対象ではありません。

先進医療特約は+αが嬉しい

先進医療は厚生労働省に認可された治療方法です。
例えば虫眼鏡で光を集めて紙を焼くような技術を応用して、体を切らずにがん細胞を言わば焼却できる先進医療の治療技術料が、1回260万円から310万円程です。

このような高額な治療に公的健康保険適用とすると、公的健康保険の破綻を招くので、先進医療の技術料は基本的に健康保険不適用つまり全額自腹です。
この高額な先進医療の技術料だけを保障するのが、民間医療保険の先進医療特約です。
以前は先進医療特約の上限はは1,000万円のものも見られましたが、メディフィットAは上限2,000万円まで保障してくれます。

また、先進医療一時金を一律5万円給付してくれるのもありがたいですね。先進医療を受けられるような施設は数少ないので、隣の県に行って先進医療を受けることも考えられます。
そんなときの交通費や付き添いの方の宿泊費などに使える一時金は良く考えられた保障です。

がん診断特約は10段階から選択可能!

がん診断特約というと、初回はがんと診断確定したとき、二回目以後は2年に1回を限度にがんで入院したときとに、契約時に選んだ一時金を支払ってくれるという保障は多くの他社と同じです。
その選べる一時金の金額は、入院給付日額の大小に関わらず10万円から100万円まで10万円刻みで選べるという、きめの細かい設定ができます。
上皮内新生物も保障対象なのが嬉しいです。

女性特約も手厚いですよ

女性医療特約と、女性疾病入院特約がありますが、なんか「医療」特約と「疾病入院」特約はどう違うの?と思いませんか?
簡単に言うと
女性疾病入院特約:どちらかというと最低限の保障で、女性特定疾病の入院を手厚く(日額給付金を上乗せ)できる
女性医療特約:女性特定疾病入院特約の(入院日額ではなく)保障範囲を拡大した入院保障、女性特定手術、乳房再建手術を手厚く保障
このようになります。

どちらも、女性疾病入院給付金という基本給付金額の上乗せ金額を、日額2,000円から日額5,000円まで1,000円刻みで選択できます。
この二つの保障は両方同時付加することができず、いずれか一方の選択になります。

女性医療特約をもう少し詳しく

女性特定手術給付金:乳房切除術、子宮摘出術、卵巣摘出術は女性疾病入院給付日額の30倍の給付で、これらの一部摘出や一部切除も保障対象です。
乳房再建術給付金:所定の乳房再建術を受けたときに、女性疾病入院給付日額の100倍を支給します。
また、女性疾病入院特約では、「全てのがんと、女性特有の病気」を保障の対象としていますが、女性医療特約はそれに加えて「女性に多い病気」も保障します。

180日以内の2入院はまとめられます

入院給付金の支払対象になる入院を2回した場合、1回目の入院の退院日と2回目の入院日の間隔が180日以内の場合、2回の入院の原因が異なっていても1回の連続入院にまとめて数えられます。
例えば老後
●人工膝関節置換手術で45日間入院
4ヶ月(122日)経過後
●肺炎で33日入院した場合
合計78日の1入院にまとめて数えられます。

2入院→1入院まとめのポイント

この1入院まとめのポイントは
●二回の入院の開き日数が180日以内
●入院日数無制限対象の疾病では無い
です。

この場合、1入院の限度日数60日で契約していたら、「まとめられて1入院になった日数78日」−「1入院について保障上限の60日」=18日分の入院給付金が支払われません。
ということで、最初の入院について45日分が支払済みの場合、2回目の入院について15日分しか支払われず、18日分が自腹です。

この入院の間隔が180日を超えていたら別個の入院になり、それぞれの入院に対して60日限度が適用されます。
180日を超えていなくても、1入院についての給付日数を120日で契約していた場合は120日>78日なので、2回の入院について不足無く支払われます。

他社の2入院の保障は?

2入院について同じまとめ方をする他社商品もあります。

2入院の間隔が180日以内であっても異なる傷病での2入院であれば、それぞれが別個の入院とする生保会社もあります。
また、2入院間が31日以上離れていれば別個の入院とする保険会社もあるなど、様々です。
医療保険はウェブサイトやパンフレットを見ただけではわかりにくい部分が重要になります。できれば複数の保険を扱える保険募集人に詳細を確認するのが賢明です。

ライバルはコレだっ

ネオファースト生命のネオdeいりょうは、健康体割引保険料率がある医療保険です。

ひまわり生命の健康のお守り
オリックス生命の新キュア
この二社は必ず検討すべきでしょう
外資系なら
チューリッヒ生命の医療保険プレミアムDX
メットライフ生命のフレキシィS
だと思います。

医療保険を選ぶ時の注意があります

医療保険を検討されるのであれば、目立った数字にや保障ほどしっかり確認する必要があると書きましたが、保険料にも注意が必要です。
保険料の終身払いを選んで100歳まで支払うと、保険料総額が60歳まで払いより高くなることがあります。というか、だいたい高くなります。

保険料終身払いは月額保険料が安くなるのですが、超長期払いになると保険料総額が高くなる支払方法です。
また、「死ぬまで払い」でもあるので、老後の少ない年金から保険料を出し続けるリスクもあります。

保険料終身払いにしても良い場合もありまして、例えば10年15年後に医療保険を見直せる自信があるのでしたら、それまでの間最低コストで医療保険に加入できるメリットもあります。
あなたにとって最良の医療保険になるよう、複数の医療保険の保障内容・保険料総額を、しつこいくらいシミュレーションするのがオススメです。

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メディフィット収入保障

ひねくれた管理人でして、なぜかメディフィット収入保障について書いてみたくなりました。
(上述のメディフィットAは、この記事の数ヶ月後に書きました。)

保険ショップで生き残る?商品

メディケア生命唯一の保険ショップ販売商品なんです。保険ショップだけで販売って、保険のプロが納得できる商品ということですよね。
保険ショップで扱う保険商品は保険の専門家の目が光っていてイマイチな保険だと絶対お客さんに勧めてもらえない気がするのです。そんななか、保険ショップ専門商品とも言える収入保障保険を作ったというのは、よほどの自信があるに違いないと思ったのです。

保障は普通の収入保障保険

収入保障保険は定期保険の派生なので掛け捨ての保険です。ですが定期保険と違って保険期間(保障が続く期間)中の保険料の値上がりが無いんです。他社の収入保障保険と同様に、保険金は年金受け取り方式(毎月とか毎年受け取り続ける)で毎月少額・定額での受け取りになります。

保険金の受取総額

例えば、ご主人が30歳の時に、60歳まで保障が続くという保険期間で、保険金は年金月額:20万円という保障内容だとします。
収入保障保険は、年金方式の保険金の受け取り回数が多いほど累計受け取り保険金が大きくなるのです。メディケア生命の例に沿って受取額を説明すると

★例えば契約後一ヶ月でご主人に万が一があると、ご主人が60歳相当の日まで毎月20万円の保険金を30年受け取り続けることになり、30年間の受け取り保険金総額は7,200万円になります。

★例えば契約後十年一ヶ月でご主人に万が一があると、ご主人が60歳相当の日まで毎月20万円の保険金を20年受け取り続けることになり、20年間の受け取り保険金総額は4,800万円になります。

保障が減ることは良いことです。

え?保障が年々減っていく保険なんて意味無い!と思うかもしれませんが、これは凄く合理的で、若くして死亡したときは子供が成人するまで何十年もの生活費・学費が必要ですが、年を取ってから死亡したとき、数年分の生活費・学費だけで済むというように、死亡保障の必要額は年々減っていくのです。子供が自立したら家族を保障するお金は必要ありません。

このように、家族の保障が年々減っていくので、収入保障保険の保障が減っていくということは合理的なのです。
それを見越して、よくある定期保険よりも安い保険料を実現しているのが収入保障保険でもあるのです。

保険料割引あります。

過去一年以内の喫煙歴、最高血圧、最低血圧、BMIの状況が必要になります。
非喫煙者優良体料率、非喫煙者標準体料率、喫煙者料率のうちいずれかに該当し、非喫煙者優良体料率、非喫煙者標準体料率は保険料が安くなります。

3大疾病になったら保険料免除

3大疾病保険料払込免除特約を付加したら、「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」に罹患してメディケア生命が定める状態になったとき、以後の保険料は免除になります。がんについては、「上皮内がん」も保険料払込免除の対象となるのです。これは画期的です。

80歳までイケます

保険期間と保険料払込期間は同じで、55歳満了から70歳満了まで、75歳満了と、80歳満了が選べます。保険料払込回数は月払い意外に年一回払い半ずつ年払いが選べます。

ライバル商品

●喫煙歴と血圧上下の基準を満たすと保険料割り引きが適用できる2社
マニュライフ生命のこだわり収入保障
チューリッヒ生命の収入保障保険プレミアム
●体格(BMI)、血圧値、血中GOT値が健康体割引の基準になる、ネオファースト生命のネオdeしゅうほ
●非喫煙・健康体割引を付加でき、保険料逓減も選べる
ひまわり生命の自分と家族のお守り

がライバル候補になるでしょう。
保険ショップで取り扱われていることが多い収入保障保険でもあるので、保険の専門家に比較・保険料シミュレーションしてもらいやすい保険だと思います。

更新はありませんか?値上がりませんか?

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医療やガンの保障は古くないですか?


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お子さんを連れての保険相談も大丈夫

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